Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-4038/2017 ~ М-3395/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2017 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре Бугакове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4038/17 по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Бекирову Юрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Бекирову Ю.А., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №№ в размере 204 469 руб. 90 коп., сумму оплаченной государственной пошлины в размере 11 245 руб., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты>

В обоснование иска ссылается на то, что 09.02.2013г. Бекиров Ю.А. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 367 877 руб. 68 коп.

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога ( в случае приобретения автотранспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка.

Срок кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, а так же определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 19 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течении четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик Бекиров Ю.А. в судебное заседание не явился, извещен судом о месте и времени рассмотрения дела по своему месту жительства (месту регистрации), однако, от получения судебных извещений уклонился, в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой о том, что срок хранения судебных извещений истек. Судебные извещения судом направлялись по адресу, который соответствует действительности. Таким образом, суд надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного разбирательства. Между тем, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ей извещений о принятых в отношении него решениях. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет гражданин.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 09.02.2013г. Бекиров Ю.А. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №№.

При подписании заявления клиент указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк».

09.02.2013г. Бекиров Ю.А. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор № сроком на 60 мес. до 09.02.2018г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 367 877 руб.

Кредитный договор № между истцом и ответчиком Бекировым Ю.А. был заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемленных частей Заявление на кредитное обслуживание, Общие условия договора потребительского кредита ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы по программе потребительского кредита «Автокредит».

Срок кредита составил 60 месяцев. Сторонами установлен график погашения задолженности, начиная с 11.03.2013г. по 09.02.2017г., размер ежемесячного погашения составляет 9 542,95 руб.

В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 19 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течении четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Установлено, что заемщик Бекиров Ю.А нарушал условия кредитного договора по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на 21.06.2017г. составляет 204 469 руб. 90 коп., из которых основная сумма задолженности составляет 169 362 руб. 77 коп., сумма процентов начисленных на просроченный основной долг в размере 9 777 руб. 84 коп.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору № обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Исходя из положений пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, согласно Общих условий Бекиров Юрий Александрович банку в залог транспортное средство <данные изъяты>.

Согласно разделу 3 Заявления залоговая стоимость Предмета залога составляет 378 000 руб.

15.03.2015г. заемщик Бекиров Ю.А. передал ЗАО «Кркдит Европа Банк» ПТС <адрес> в залог автомобиль Chery A13, 2012 года выпуска VIN Y6DAF6854C00164, кузов Y6DAF6854C00164, двигатель SQR477F00C018671, что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства (ПТС) от 15.03.2013г.

Согласно п.1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 статьи 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно информации РЭО ГИБДД УМВД России по г. Самаре в транспортное средство - <данные изъяты> зарегистрировано на имя ответчика Бекирова Юрия Александровича.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Договором о залоге транспортного средства стоимость заложенного имущества установлена в размере 378 000 руб. (раздел 3 Заявления).

Судом установлено, что ответчик систематически нарушал сроки внесения обязательных платежей по кредитному договору в течении двенадцати месяцев до обращения в суд, истец обращался к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности, задолженность по настоящее время не погашена.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что по данному делу установлены все юридически значимые обстоятельства, а именно, что сумма неисполненного обязательства (204 469 руб. 90 коп.) составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге (378 000 руб.), ответчиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения обязательных аннуитетных платежей (с июня 2016г. по настоящее время - более двенадцати месяцев).

Руководствуясь указанными нормами права, принимая во внимание то, что обязательства, обеспеченные залогом спорного транспортного средства до настоящего времени не исполнены в полном объеме, суд считает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита ФИО2 вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента. Стороны оценивают предмет залога в сумме указанной в Заявлении к договору потребительского кредита, акцептованном ФИО2. Основанием обращения ФИО2 взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, судом устанавливается начальная продажная цена заложенного имущества – автомобиля <данные изъяты>, принадлежащего ответчику, в размере 378 000 руб., как установленная на договорных отношениях между залогодержателем (кредитором) и залогодателем (заемщиком).

В соответствии с Решением внеочередного общего собрания акционеров 13.11.2014г. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».

При указанных обстоятельствах суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца АО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 09.02.2013г. в размере 204 469 руб. 90 коп., обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «Кредит Европа Банк» подлежит взысканию госпошлина в размере 11 245 руб. (5245 руб. от требований имущественного характера о взыскании долга + 6 000 руб. от требований неимущественного характера об обращении взыскания на автомобиль).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Бекирова Юрия Александровича в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 09.02.2013г. по состоянию на 21.06.2017г. в размере 204 469 руб. 90 коп., сумму оплаченной государственной пошлины в размере 11 245 руб., а всего взыскать 215 714 (двести пятнадцать тысяч семьсот четырнадцать) руб. 90 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Бекирову Юрию Александровичу - автомобиль <данные изъяты>, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>, в размере 378 000 (триста семьдесят восемь тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Промышленный районный суд г. Самары Самарской области.

Мотивированное решение суда составлено 22.08.2017г.

Председательствующий : подпись Ю.В. Бакаева

Копия верна : Судья : Секретарь