Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-2487/2017 ~ М-1655/2017

                                                                                     Дело №2-2487/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2017 года                                              город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи         Р.С. Муллагулова

при секретаре судебного заседания         В.В. Зариповой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк Акционерного общества «Банк социального развития Татарстана «ТАТСОЦБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк социального развития Татарстана «ТАТСОЦБАНК» (предыдущая организационно-правовая форма – закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своего иска, истец указал, что --.--.---- г. между ЗАО «ТАТСОЦБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №--, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере --- на приобретение заемщиком у ООО «КАН АВТО-3» автомобиля марки --- года изготовления, VIN №--. Кредит предоставлен заемщику --.--.---- г., на срок до --.--.---- г., под 16,00% годовых.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    Заемщику открыт текущий счет, погашение кредита производится путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №--, открытый в ЗАО «Татсоцбанк», при условии оплаты заемщиком суммы авансового платежа продавцу в размере --- из собственных средств, предоставления кредитору договора страхования автомобиля и копии документа, подтверждающего оплату страховой премии, оплаты --- в ООО «Татарстанское Республиканское объединение Ветеранов ГИБДД» за внесение информации о залоге приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля в базу данных о залоге автомобилей в обеспечение исполнения договорных обязательств по возврату банку кредита. Согласно п. 6 Договора, заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, и уплатить все начисленные кредитором проценты ежемесячными дифференцированными платежами, размер и дата оплаты которых указаны в приложении к договору – графике платежей. Согласно п. 4 Договора, при нарушении заемщиком условий использования автомобиля, указанных в п. 19 Условий, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 5% годовых со дня, следующего за днем, в который банку стало известно о допущенном нарушении. В целях обеспечения своевременного возврата суммы кредита сторонами подписан договор о залоге автомобиля №-- от --.--.---- г., заемщик является залогодателем, а кредитор по кредитному договору – залогодержателем. Согласно договору о залоге автомобиля №-- от --.--.---- г., залогодатель заложил залогодержателю транспортное средство --- года изготовления, VIN №--, ПТС №--. Согласно п. 1.5 Договора о залоге автомобиля, залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон исходя из рыночной стоимости, и составляет ---.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору ФИО1 допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом. --.--.---- г. Заемщику направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней. По состоянию на --.--.---- г., общая задолженность по кредиту составляет ---, из которых --- – задолженность по кредиту, --- – задолженность по процентам за пользование кредитом, --- – пени, начисленные на просроченный основной долг, --- – пени, начисленные на просроченные проценты, --- – штраф, согласно п. 4.5 Договора о залоге автомобиля.

В связи с изложенным, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ---, государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере ---, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство --- года изготовления, VIN №--, ПТС №--.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик и его представитель в судебном заседании исковые требования признали частично просили применить ст. 333 ГК РФ к неустойке, освободив его от уплаты пени, поскольку размер пени несоразмерен нарушенному обязательству.

Выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как предусмотрено частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

    В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между ЗАО «ТАТСОЦБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №--, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере --- на приобретение заемщиком у ООО «КАН АВТО-3» автомобиля марки --- года изготовления, VIN №--, на срок до --.--.---- г., под 16,00% годовых.

Истцом обязательства по договору исполнены, кредит предоставлен заемщику --.--.---- г., что подтверждается банковским ордером №--.

Заемщику открыт текущий счет, на который производится погашение кредита №--, открытый в ЗАО «Татсоцбанк», при условии оплаты заемщиком суммы авансового платежа продавцу в размере --- из собственных средств, предоставления кредитору договора страхования автомобиля и копии документа, подтверждающего оплату страховой премии, оплаты --- в ООО «Татарстанское Республиканское объединение Ветеранов ГИБДД» за внесение информации о залоге приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля в базу данных о залоге автомобилей в обеспечение исполнения договорных обязательств по возврату банку кредита. Указанные обязательства заемщиком исполнены (л.д.14, 18).

Согласно п. 6 Договора, заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, и уплатить все начисленные кредитором проценты ежемесячными дифференцированными платежами, размер и дата оплаты которых указаны в приложении к договору – графике платежей.

Согласно п. 4 Договора, при нарушении заемщиком условий использования автомобиля, указанных в п. 19 Условий, процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 5% годовых со дня, следующего за днем, в который банку стало известно о допущенном нарушении.

В целях обеспечения своевременного возврата суммы кредита сторонами подписан договор о залоге автомобиля №-- от --.--.---- г., заемщик является залогодателем, а кредитор по кредитному договору – залогодержателем.

Согласно договору о залоге автомобиля №-- от --.--.---- г., залогодатель заложил залогодержателю транспортное средство --- года изготовления, VIN №--, ПТС №--. Согласно п. 1.5 Договора о залоге автомобиля, залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон исходя из рыночной стоимости, и составляет ---.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору ФИО1 допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ банком было принято решение о предъявлении ответчику требования о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, включая сумму кредита, процентов за его использование, просроченных процентов, пени за несвоевременное погашение процентов.

--.--.---- г. Заемщику направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней.

Однако, задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

По состоянию на --.--.---- г., общая задолженность по кредиту составляет ---, из которых --- – задолженность по кредиту, --- – задолженность по процентам за пользование кредитом, --- – пени, начисленные на просроченный основной долг, --- – пени, начисленные на просроченные проценты, --- – штраф, согласно п. 4.5 Договора о залоге автомобиля.

    Каких-либо доказательств уплаты ответчиком кредитной задолженности и процентов суду не представлено, а из имеющихся материалов дела суд не усматривает.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 и 74 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

Ответчиком в нарушении ст. 56,60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства несоразмерности размера заявленной суммы неустойки, которая составляет --- или 21,58 процентов к сумме задолженности по кредиту, из которой --- – пени, начисленные на просроченный основной долг, --- – пени, начисленные на просроченные проценты, --- – штраф, согласно п. 4.5 Договора о залоге автомобиля.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В данном случае, исходя из размера задолженности по основному долгу и периода нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, рассчитанный истцом размер неустойки --- или 21,58 процентов к сумме задолженности по кредиту, является адекватным и соизмеримым. Доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства в соответствии с требованиями статей 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере --- (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Банк социального развития Татарстана «ТАТСОЦБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк социального развития Татарстана «ТАТСОЦБАНК» задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г., по состоянию на --.--.---- г., в размере ---, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере ---.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль марки --- года изготовления, VIN №--, ПТС №--, путем продажи с публичных торгов в соответствии действующим процессуальным законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                       Р.С. Муллагулов