Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1681/2017 ~ М-1030/2017

              Дело № 2-1681/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2017 года         г. Казань

Московский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Е.В. Самойловой,

при секретаре      Р.В. Егорове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бенефит-Банк» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к А.А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Бенефит-Банк» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» обратился в суд с иском к А.А. З. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска следующее. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27 января 2016 года по делу №А40-226048/15 АКБ «Бенефит-Банк» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». 27 июля 2015 года между АКБ «Бенефит-Банк» (ЗАО) и А.А. З. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит на следующих условиях: сумма - 700000 рублей (пункт 1 кредитного договора); срок - до 17 января 2017 года (пункт 2 кредитного договора); процентная ставка - 19% годовых (пункт 4 кредитного договора); цель - приобретение недвижимого имущества. Кредит был предоставлен банком в безналичной форме, единовременно, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 27 июля 2015 года и банковским ордером № от 27 июля 2015 года. Таким образом, АКБ «Бенефит-Банк» (ЗАО) исполнил свои обязательства перед заемщиком и с этого момента у А.А. З. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по договору № предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов. Взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась задолженность. Кроме того, поскольку А.А. З. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, истец вправе взыскать с ответчика пени в размере 0,1% суммы соответствующей задолженности (основного долга и/или процентов) (пункт 12 кредитного договора). 17 февраля 2016 года на адрес ответчика было направлено уведомление о признании АКБ «Бенефит-Банк» банкротом, возложении на ГК «АСВ» функций конкурсного управляющего и просьбой погашения имеющейся задолженности. 27 мая 2016 года представителем конкурсного управляющего на адрес заемщика направлены уведомления о досрочном погашении кредита на адрес регистрации и фактического проживания ответчика. До настоящего времени ответа не последовало. По состоянию на 31 мая 2016 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 797264 рубля 40 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 700000 рублей; задолженность по просроченным процентам в размере 87954 рубля 44 копейки; пени за просроченную задолженность по процентам в размере 9309 рублей 96 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога № от 27 июля 2015 года. В соответствии с условиями договора залога истец приобрел право, в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на следующий объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 1200 кв.м, адрес объекта: <адрес>. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 01 июля 2015 года, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации №. В соответствии с пунктом 1.4 договора залога, стороны согласовали залоговую стоимость объекта в размере 400000 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 797264 рубля 40 копеек, а также обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 1200 кв.м, адрес объекта: <адрес>; право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 01 июля 2015 года, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации №; установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 400000 рублей, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 17173 рубля.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования и доводы в их обоснование.

Ответчик в суд не явился, извещен в установленном законом порядке, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии с п.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не установлено правилами параграфа 2 о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 27 июля 2015 года между АКБ «Бенефит-Банк» (ЗАО) и А.А. З. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит на следующих условиях: сумма - 700000 рублей (пункт 1 кредитного договора); срок - до 17 января 2017 года (пункт 2 кредитного договора); процентная ставка - 19% годовых (пункт 4 кредитного договора); цель - приобретение недвижимого имущества.

Кредит был предоставлен банком в безналичной форме, единовременно, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 27 июля 2015 года и банковским ордером № от 27 июля 2015 года.

Таким образом, АКБ «Бенефит-Банк» (ЗАО) исполнил свои обязательства перед заемщиком и с этого момента у А.А. З. возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по договору № предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов.

Взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась задолженность.

Кроме того, поскольку А.А. З. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, истец вправе взыскать с ответчика пени в размере 0,1% суммы соответствующей задолженности (основного долга и/или процентов) (пункт 12 кредитного договора).

17 февраля 2016 года на адрес ответчика было направлено уведомление о признании АКБ «Бенефит-Банк» банкротом, возложении на ГК «АСВ» функций конкурсного управляющего и просьбой погашения имеющейся задолженности.

27 мая 2016 года представителем конкурсного управляющего на адрес заемщика направлены уведомления о досрочном погашении кредита на адрес регистрации и фактического проживания ответчика. До настоящего времени ответа не последовало.

По состоянию на 31 мая 2016 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 797264 рубля 40 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере 700000 рублей; задолженность по просроченным процентам в размере 87954 рубля 44 копейки; пени за просроченную задолженность по процентам в размере 9309 рублей 96 копеек.

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

При установленных обстоятельствах, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 797264 рубля 40 копеек.

При определении суммы задолженности судом принят во внимание представленный истцом расчет, который произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически и методологически правильным. Кроме того, ответчиком расчет не оспорен.

. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога № от 27 июля 2015 года.

В соответствии с условиями договора залога истец приобрел право, в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на следующий объект недвижимости: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 1200 кв.м, адрес объекта: <адрес>. Право собственности зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области 01 июля 2015 года, о чем в ЕГРП сделана запись регистрации №.

В соответствии с пунктом 1.4 договора залога, стороны согласовали залоговую стоимость объекта в размере 400000 рублей.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Поскольку ответчиком не исполняются условия кредитного договора, следует признать обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество.

Согласно статье 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

Из имеющегося в материалах дела копии договора залога следует, что денежная оценка предмета ипотеки - составляет 400000 рублей.

Таким образом, из материалов дела следует, что стороны пришли к соглашению о цене предмета ипотеки. Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества сторонами не представлено. Ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы для определения рыночной стоимости предмета залога сторонами не заявлялось.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 1200 кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 400000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 17172 рубля 64 копейки, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Иск Акционерного коммерческого банка «Бенефит-Банк» (закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с А.А.З. в пользу Акционерного коммерческого банка «Бенифит-банк» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 797264 рубля 40 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 17172 рубля 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения садоводства, общая площадь 1200 кв.м, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №; установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 400000 рублей.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г. Казани заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Московский районный суд г. Казани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                 Е.В. Самойлова