Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1626/2017 ~ М-1080/2017

Дело № 2-1626/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2017 г года

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Морозова И.В.

при секретаре Мелащенко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агеннство по страхованию вкладов» к Якубян С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО БАНК ИТБ в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском, сославшись в его обоснование на следующие обстоятельства. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у Коммерческого Банка «Инвестрастбанк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу А40-217490/15-174-293 БАНК ИТБ (АО) (ОГРН 108771100035, ИНН 7750004295, адрес регистрации: 1107113, <адрес>, стр. 1) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»).

В соответствии со ст. 20 Закона о банкротстве в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до ее ликвидации, кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе и по ранее выданным кредитам.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Якубян С.И. заключен Кредитный договор №-лб, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Ответчику кредит в размере 1 900 000,00 руб. на срок 216 месяцев под 27% годовых.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору. Сумма кредита в размере 1 900 000,00 руб. была перечислена на расчетный счет Якубян С.И. , что подтверждается платежными поручениями и выпиской по счету.

Ответчик, в нарушение ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ и условий Кредитного договора, систематически не исполнял условия Кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом.

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (часть кредита) и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% процентов за каждый календарный день на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (п. 12.1 кредитного договора).

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита Истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ направил уведомление-требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся Истцу процентов и неустойки. На сегодняшний день, задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Кредитному договору составляет 2720058,81 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 895 189,01 руб.; задолженность по процентам - 727553,78 руб.; пени за кредит - 1 365,71 руб.; пени за проценты - 60950,31 руб.; штраф - 35 000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО БАНК ИТБ и Якубян С.И. заключен договор об ипотеке №-лб, в соответствии с которым Банк принял в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору в ипотеку (залог) недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно пункта 1.4 договора об ипотеке с учетом отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость имущества составляет 2565 000,00 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика часть задолженности по договору в размере 680 000,00 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 300 000,00 руб.; задолженность по процентам - 282 683,98 руб., пени за кредит - 1365,71 руб.; пени за проценты - 60950,31 руб.; штраф - 35000,00 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Якубян С.И. , являющуюся предметом залога по договору об ипотеке №-лб от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2565000 руб.

Взыскать с Якубян С.И. судебные расходы.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец увеличил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика задолженности по договору в размере 2892 198,93 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1895 189,01 руб.; задолженность по процентам – 863488,15 руб., пени за кредит – 2 272,26 руб.; пени за проценты – 96249,51 руб.; штраф - 35000,00 руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Якубян С.И. , являющуюся предметом залога по договору об ипотеке №-лб от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2565000 руб.

Взыскать с Якубян С.И. расходы по оплате госпошлины в размере 16000 рублей.

Представитель истца Омаров А.Б. на основании доверенности в судебное заседания явился, уточненные исковые требования поддержал.

Ответчик Якубян С.И. , в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался. Почтовые конверты с извещениями возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В силу положений ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.34 «Правил оказания услуг почтовой связи», утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. Срок хранения почтовых отправлений и почтовых переводов может быть продлен по заявлению отправителя или адресата (его законного представителя). При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

С учетом изложенного, возвращение в суд неполученного адресатом после двух его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводству. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает, что нежелание ответчика получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в состязательном процессе не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, который неоднократно не явившись в судебные заседания, самостоятельно отказался от осуществления процессуальных прав, предусмотренных для сторон в гражданском процессе.

Таким образом, наличие отметки «Возвращено в связи с истечением срока хранения» свидетельствует о том, что ответчик извещался о наличии на его имя корреспонденции, однако за получением не явился. Учитывая данные обстоятельства, суд признает ответчика извещенными надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, конкурсный управляющий АО БАНК ИТБ в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском, сославшись в его обоснование на следующие обстоятельства.

Приказом Банка России от 06.10.2015 г. № ОД-2658 у Коммерческого Банка «Инвестрастбанк» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 25.01.2016 г. по делу А40-217490/15-174-293 БАНК ИТБ (АО) (ОГРН 108771100035, ИНН 7750004295, адрес регистрации: 1107113, <адрес>, стр. 1) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ»).

В соответствии со ст. 20 Закона о банкротстве в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до ее ликвидации, кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе и по ранее выданным кредитам.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Якубян С.И. заключен Кредитный договор №-лб, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Ответчику кредит в размере 1 900 000,00 руб. на срок 216 месяцев под 27% годовых.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору. Сумма кредита в размере 1 900 000,00 руб. была перечислена на расчетный счет Якубян С.И. , что подтверждается платежными поручениями и выпиской по счету.

Ответчик, в нарушение ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ и условий Кредитного договора, систематически не исполнял условия Кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом.

В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита (часть кредита) и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% процентов за каждый календарный день на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств (п. 12.1 кредитного договора).

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита Истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ направил уведомление-требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся Истцу процентов и неустойки. На сегодняшний день, задолженность не погашена.

По состоянию на 01.02.2017г. задолженность по Кредитному договору составляет 2892 198,93 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1895 189,01 руб.; задолженность по процентам – 863488,15 руб., пени за кредит – 2 272,26 руб.; пени за проценты – 96249,51 руб.; штраф - 35000,00 руб.

Представленный истцовой стороной расчет соответствует закону и условиям заключённого между сторонами по делу договора, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения о взыскании с Якубян С.И. денежных средств в указанном размере.

Кроме того суд считает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела платежные поручения и выписка по счету.

Между тем, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Согласно ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. ст. 2 Закона «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Залоговые отношения являются по своей природе обеспечительными и обеспечивают интересы, как Кредитора, так и Должника. Интерес Кредитора при заключении договора ипотеки заключается в обеспечении возврата долга Должником, или погашения долга посредством реализации залога. Интерес Должника заключается в том, что предоставление обеспечения является условием, при наличии которого Должник может получить заём.

Согласно заявленных требований, истец просит взыскать сумму по Кредитному договору №-лб от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита индивидуальному заемщику, обратив взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2 565 000,00 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п.3 ст. 350 ГК РФ Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО БАНК ИТБ и Якубян С.И. заключен договор об ипотеке №-лб, в соответствии с которым Банк принял в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору в ипотеку (залог) недвижимое имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1.4 договора об ипотеке, залоговая стоимость имущества была согласована сторонами, и составляет 2 565 000,00 рублей.

Таким образом, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащее Якубян С.И. , определив начальную продажную цену заложенного нежилого помещения – 2565 000,00 руб., подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, подлежат удовлетворению расходы по оплате госпошлины в размере 16000,00 рублей, факт несения которых подтвержден платежным поручением.

Также подлежит взысканию с ответчика госпошлина в доход государства не доплаченная истцом после увеличения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Якубян С.И. в пользу АО «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агеннство по страхованию вкладов» задолженности по договору в размере задолженности по договору в размере 2892 198,93 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1895 189,01 руб.; задолженность по процентам – 863488,15 руб., пени за кредит – 2 272,26 руб.; пени за проценты – 96249,51 руб.; штраф - 35000,00 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Якубян С.И. , являющуюся предметом залога по договору об ипотеке №-лб от ДД.ММ.ГГГГ, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 565000,00 руб.

Взыскать с Якубян С.И. в пользу АО «Инвестрастбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агеннство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16000,00 рублей.

Взыскать с Якубян С.И. госпошлину в доход государства зачислив в местный бюджет в размере 12660,99 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 июля 2017 года.

Судья