Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1445/2017 ~ М-636/2017

Дело № –1445/2017     КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2017г.             <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи             Белоцерковской Л.В.

при секретаре                  Учлохумян А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк к А.В., В.А, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «БИНБАНК Столица» обратилось в суд с иском к А.В., В.А,, в котором просит взыскать солидарно А.В., В.А, в свою пользу сумму задолженности по договору о кредите в сумме 1 <данные изъяты> руб., в том числе: сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере 1 <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., сумму штрафа за непролонгацию КАСКО в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, паспорт технического средства № <адрес> путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере <данные изъяты> руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец Банк » указал, что между А.В. и Банк » был заключен договор о кредите на приобретение ТС – условия которого определены в Предложении о комплексном обслуживании №-№14 от ДД.ММ.ГГГГг., правилах комплексного банковского обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства на заемщика (если применимо), заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в приложении №. 1 к ПКБО. В соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> процентов годовых на приобретение транспортного средства - <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <данные изъяты>, паспорт транспортного средства № <адрес>. По условиям договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты> руб. 20-го числа каждого календарного месяца. Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите на приобретение ТС, в частности: допустил неоднократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств. Ответчиком нарушены сроки погашения кредита. В соответствии с п. 5.1.1 Приложения №.1 к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение ТС» истец вправе требовать досрочного погашения кредита. В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите банк направил уведомление о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с предложением уплатить в течение 30-ти дней сумму образовавшейся задолженности. Указанные требования заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена. В соответствии со статьей 3 Приложения №.1 к ПКБО установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение ТС, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 2 Предложения о комплексном обслуживании (п. 3.1. Приложения №.1 к ПКБО). В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите на приобретение ТС, в залог истцу было передано транспортное средство - <данные изъяты> D, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 2009, паспорт транспортного средства № <адрес>, приобретенное на денежные средства, предоставленные заемщику по указанному договору о кредите на приобретение ТС. Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно, пунктом 9.3. Приложения №.1 к ПНБО установлено, что: при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55. Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС. Предмет залога - <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: 2009, паспорт транспортного средства № <адрес>    - на момент обращения АО «БИНБАНК Столица» в суд с настоящим иском имеет срок эксплуатации от двух лет до трех лет включительно, т.к. право залога банка возникло ДД.ММ.ГГГГ и, следовательно, коэффициент износа составляет 0,64. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты> руб. (залоговая стоимость №.). Учитывая, что начальная продажная цена предмета залога установлена в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора условием о порядке реализации предмета залога, на который обращается взыскание по решению суда, проведение оценки предмета залога независимым оценщиком не требуется. Поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, банк в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, п.9.1. Приложения № к ПКБО вправе обратить взыскание на заложенное имущество – ТС. Между банком и В.А, был заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого В.А, взял на себя обязательства солидарно отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая уплату суммы основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, уплату пени (неустойки) в случае невозврата долга в установленный срок, возмещение расходов по уплате долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, а также за исполнение иных денежных обязательств заемщика, вытекающих или связанных с кредитным договором. Поскольку кредитный договор является смешанным договором о предоставлении кредита и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между Банком и Заемщиком в порядке, установленном в Приложении № к ПКБО, то отдельный договор поручительства между истцом и В.А, не заключался. Факт заключения В.А, договора поручительства с истцом подтверждается включением в Предложение по кредиту информации о поручителе (п. 2 Предложения по кредиту), указанием согласия поручителя с существенными условиями договора поручительства об объеме, сроке поручительства, ответственности поручителя (п. 9 Предложения по кредиту), а также подписью поручителя под Предложением по кредиту на всех страницах Предложения по кредиту и с расшифровкой подписи поручителя на стр. 7 Предложения по кредиту. В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям договора о кредите Банк направил претензию в адрес В.А, с предложением уплатить не позднее 30-ти дней сумму задолженности, образовавшуюся за заемщиком по кредитному договору. Указанные требования В.А, исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке В.А, погашена не была (л.д.6-11).

В судебное заседание представитель истца Банк не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.10).

Ответчики А.В., В.А, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии со ст.ст.113-118 ГПК РФ (л.д.139-141).

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, пришёл к следующему выводу:

ДД.ММ.ГГГГг. Банк » переименован на Банк », о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (л.д.14-50).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГг. А.В. направила в ЗАО «КБ Европлан» предложение о комплексном обслуживании №-№ (оферту) на заключение с ней договора комплексного банковского обслуживания (далее ДКБО) в соответствие с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банк », Приложениями к ПКБО и Условиями банка на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГг., процентная ставка (в процентах годовых) – <данные изъяты> %, первый ежемесячный платеж составляет – <данные изъяты> руб., последний ежемесячный платеж – 73 512,22 руб., остальные ежемесячные платежи- <данные изъяты> руб., ежемесячный платеж подлежит уплате каждого 20-го числа месяца. (л.д.52-55).

Согласно раздела 2.1.1-Индивидуальные условия договора потребительского кредита обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: залог приобретаемого автомобиля с использованием кредита ТС, указанного в разделе 2.1.2 предложения, поручительство, указанное в разделе 2.1.8 (п.10).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа и пени) или порядок их определения: неустойка за несовременное погашение задолженности по кредиту 20% годовых; штраф за несвоевременную передачу /возврат ПТС в банк -<данные изъяты> руб.; штраф за несвоевременную передачу в банк копии акта передачи транспортного средства по договору купли-продажи <данные изъяты> руб.; штраф за нарушение условий страхования предмета залога -2% от первоначальной суммы кредита (п.12).

В соответствии с п.13 заемщик согласен на уступку прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не являющимися кредитными организациями.

В соответствии с п. 14 заемщик согласен с общими условиями договора о кредите на приобретение ТС.

В соответствии с разделом 2.1.2 заемщик приобретает автомобиль марки <данные изъяты>, рекомендованная розничная стоимость- <данные изъяты> руб., идентификационный номер: №, № года выпуска, стоимость ТС – <данные изъяты> руб., паспорт ТС- <адрес>,стоимость ТС в кредит- <данные изъяты> руб.

В соответствии с разделом 2.1.3 залоговая стоимость ТС составляет -<данные изъяты> руб., авансовый платеж -30 % или <данные изъяты> руб. (п.2.1.5).

Согласно раздела 2.1.6 объем страхования: страхование ТС от рисков «Угон» и «Ущерб» на весь срок кредита в Новосибирском филиале Открытого акционерного общества «Государственная страхования компания «Югория», стоимость страхования за первый год составляет <данные изъяты> руб., стоимость страхования ТС в кредит – <данные изъяты> руб., срок страхования ТС в кредит- 12 месяцев.

Из пункта 2.1.8 условий усматривается, что поручителем является В.А,

Согласно приложению №.1 к ПКБО «Порядок и заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение ТС» (л.д. 50-94) банк обязуется предоставить денежные средства (кредит на приобретение ТС-Кредит) заёмщику в размере и на условиях, указанных в пунктах 2.1.1.1.1-2.ДД.ММ.ГГГГ.1., разделах 2.1.2-2.1.6, 2.1.8 3.1.3 (если применимо),4 Предложения о комплексном обслуживании или предложения по банковскому продукту, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные проценты на нее, надлежащим образом исполнять иные, в том числе денежные обязательства, вытекающие из договора, а также передать ТС в залог банку. Кредит предоставляется на срок равный периоду времени с даты предоставления кредита на дату, указанную в п.2.1.1.2. 1 Предложения и /или в графике платежей.

Договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и поручительства (если применимо).

Согласно п.3 приложения №.1 к ПКБО в обеспечении всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями настоящего договора, с учетом всех изменений и дополнений к нему, которые будут приняты в течение его срока действия, заемщик на условиях договора передает банку в залог, а банк принимает в залог ТС, указанное в разделе 2.1.2 предложения о комплексном обслуживании или предложения по банковскому продукту, банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, вытекающих из договора, из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

В соответствии с п.3.6 приложения №.1 к ПКБО предмет залога оценивается по взаимному согласию сторон в сумму, указанную в разделе 2.1.4 Предложения о Комплексном обслуживании или Предложения по банковскому продукту.

В соответствии с п.5.1.1 приложения №.1 ПКБО обязательства заемщика по досрочному возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссий, а также уплате всех видов пени, штрафов и неустойки, определённых договором, возникают без получения каких-либо уведомлений от банка с момента наступления следующих событий (если договором или соглашением, заключенным между заемщиком и банком после наступления указанных событий, не установлен иной срок): заемщик до момента надлежащего исполнения обязанности по уплате стоимости ТС, ДО, Страховой премии и иного ( при наличии в соответствии с договором купли-продажи представил в банк распоряжение о выдаче наличных средств с его счета, либо о списании средств с его счета в пользу иного лица, кроме продавца либо получателя, указанных в п.п. 2.1.2.9, 2.1.3.1.5, 2.1.3.2.5, 2.1.6.6, 2.1.7.4, 3.1.1 Предложения о комплексном обслуживании или Предложения по банковскому продукту (если применимо); заемщик возвратил ТС продавцу (независимо от причин возврата). В этом случае обязательства заемщика по возврату кредита, уплате начисленных процентов, комиссий, а также уплате всех видов пени, штрафов, неустойки, определённых договором, возникают с момента, когда банку стало известно о наступлении указанного события.

В соответствии с п.5.2.1 приложения №.1 к ПКБО банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных договором и/или расторгнуть настоящий договор в части предоставления кредита в случае: клиент допустил нарушение условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; заемщик не исполняет в рамках договора, возложенные на него действующим законодательством обязанности; при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельстующих о том, что возврат кредита и уплата начисленных процентов не будут произведены в установленные договором сроки.

Требование банка о досрочном возврате суммы кредит и внесении иных видов платежей направляется банком заемщику в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

В случае если в сроки, установленные в требовании банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей, задолженность заемщика не будет погашена им добровольно, либо взыскана банком в ином порядке, данная задолженность со следующего дня считается просроченной с начислением пени в соответствии с п.2.ДД.ММ.ГГГГ.1 Предложения. По основаниям, предусмотренным п.5.2.1 настоящего договора, настоящий договор считается расторгнутым в части предоставления кредита на приобретение ТС через 30 дней от даты направления банком заемщику уведомления о таком расторжении, если в течение указанного срока заемщиком не будут исполнены обязательства, послужившие основанием для расторжения договора в части предоставления кредита на приобретение ТС (п.5.2.2).

В соответствии с п.7.3.5 приложения №.1 к ПКБО банк вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

Заёмщик обязан застраховать предмет залога в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения и обеспечивать действие договоров страхования ТС до полного погашения задолженности по договору (п. 8.1).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков денежных обязательств по настоящему договору, в том числе в случае неисполнения требований об их досрочном исполнении, банк вправе обратит взыскание на заложенное имущество в судебном или внесудебном порядке по своему усмотрению (п.9.1).

Порядок и условия обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке устанавливается сторонами в дополнительном соглашении к настоящему договору (п. 9.2).

При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55. Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС. По своему усмотрению банк вправе установить начальную продажную цену в размере не менее 80 % от рыночной стоимости предмета залога, определенный независимым оценщиком, выбранным банком, или определённый банком на основании данных, полученных из средств массовой информации. Расходы по проведению оценки несет заемщик (п. 9.3).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей Заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает банку неустойку в размере, указанном в п. 2.ДД.ММ.ГГГГ.1 Предложения (п. 10.1).

За нарушение обязательств, предусмотренных п.п. 7.1.1, 7.2.2, 8.1 - 8.4 договора, Банк вправе потребовать от Заемщика –уплаты штрафа в размере, указанном в п.2.ДД.ММ.ГГГГ.1 Предложения. Сумма штрафа списывается банком со счета заемщика. Заемщик дает свое согласие (заранее данный акцепт) на списание банком указанных в настоящем пункте сумм, на основании расчетного документа банка, оформленного в рамках действующих форм безналичных расчетов, в сроки, установленные для их уплаты (п.10.2).

В случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств, установленных в порядке, предусмотренном п.п. 5.1 и 5.2 договора, со дня, следующего после истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные банком пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им в размере, указанном в п. 2.ДД.ММ.ГГГГ.1 Предложения (п.10.3).

Пени и штрафы, предусмотренные в п. 2.ДД.ММ.ГГГГ.1 Предложения, взимаются вплоть до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства включительно (п. 10.4).

Неустойка, уплачиваемая по договору, не освобождает заемщика от обязанности возместить причиненные банку убытки в полном объеме (п. 10.5).

В соответствии с п. 11 приложения №.1 к ПКБО поручитель солидарно отвечает перед банком в том же объеме, что заемщик, включая уплату суммы основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, уплату пени (неустойки) в случае невозврата долга в установленный срок, возмещение расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, а также за исполнение иных денежных обязательств заемщика, вытекающих или связанных с настоящим договором.

Основанием для взыскания денежных средств с поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору (п. 11.2).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченных поручительством обязательств поручитель обязуется без получения каких-либо уведомлений от банка, в течение 7 календарных дней после наступления срока исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору перечислить на счет банка денежные средства в размере суммы неисполненного обязательства. При этом поручитель обязуется проявлять заинтересованность и регулярно самостоятельно осведомлять заемщика об исполнении последним своих обязательств по договору (п. 11.3).

ДД.ММ.ГГГГг. между <данные изъяты>» и А.В. заключен договор купли-продажи № № (л.д.116), согласно которому продавец обязуется передать в собственность, а покупатель обязуется принять и оплатить автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска<данные изъяты>; стоимость указанного автомобиля составляет <данные изъяты> руб., ПТС – <адрес> (л.д.115).

В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств перед банком А.В. передала указанный выше автомобиль в залог Банк » (л.д.117).

Истец свои обязательства по выдаче кредита исполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГг. на счет А.В. сумму в размере <данные изъяты> руб. (л.д.104-108).

Ответчик А.В. ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.104-108).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В ст. 310 ГК РФ указано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 362, 363 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из п. 2.1.8.1.1 Предложения усматривается, что поручителем является В.А,

Пунктами 11.1 и 11.2 приложения 5.1 ПКБО предусмотрено, что поручитель солидарно отвечает перед банком в том же объеме, что заемщик, включая уплату суммы основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий, уплату пени (неустойки) в случае невозврата долга в установленный срок, возмещение расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, а также за исполнение иных денежных обязательств заемщика, вытекающих или связанных с настоящим договором.

Основанием для взыскания денежных средств с поручителя является неис-полнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

Таким образом, поручитель В.А, взял на себя обязательство нести с А.В. солидарную ответственность по обязательствам по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГг.

ДД.ММ.ГГГГг. истец направил в адрес места жительства ответчиков А.В. и В.А, уведомления о расторжении кредитного договора, в котором содержится требование о досрочном взыскании всей суммы задолженности по договору о кредите на приобретение ТС (л.д.110-114).

Требование банка ответчиками не исполнено.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков А.В., В.А, солидарно в пользу истца задолженности по кредитному договору – <данные изъяты> руб., пени в размере 2 <данные изъяты> руб. подлежат удовлетворению (л.д.101-103).

Данный расчет задолженности был проверен судом, ответчики возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ не представили.

По смыслу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ залог транспортного средства является способом обеспечения обязательств, в том числе кредитного обязательства.

Пунктом 1 статьи 930 Гражданского кодекса РФ определено, что имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу пункта 1 части 1 статьи 343 Гражданского кодекса РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором: страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Потребитель, располагающей на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о возможной ответственности за неисполнение принятых на себя обязательства, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенным договором, либо отказывается от его заключения.

В силу ст. 935 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества, такое страхование не является обязательным в смысле данной статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 указанного Кодекса.

Таким образом, страхование имущества допускается на договорной основе при выражении страхователем волеизъявления, что, в частности, может происходить при подписании заемщиком кредитного договора или договора залога транспортного средства, предусматривающих условия о страховании имущества, на приобретение которого банком были предоставлены в кредит денежные средства.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчиков А.В., В.А, штраф за непролонгацию договора страхования в размере <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что согласно раздела 5 Условий обслуживания банковских продуктов в Банк » (л.д.95-100) предусмотрен штраф за нарушение условий страхования предмета залога в размере 2% от первоначальной суммы кредита, который уплачивается в ближайшую дату платежа, следующего за днем нарушения условий о страховании предмета залога.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ответчика А.В. за непролонгацию КАСКО на 2-ой год составляет <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.100-103).

Доказательств о пролонгации договора КАСКО стороной ответчика суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании штрафа за непролонгацию договора страхования являются правомерными и подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГг. А.В. приобрела транспортное средство марки <данные изъяты> D, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <данные изъяты> черного цвета, ПТС – <адрес> (л.д.116).

В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств перед банком А.В. передала указанный выше автомобиль в залог ЗАО «КБ Европлан» (л.д.117).

На момент заключения договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании договора купли-продажи и составляет <данные изъяты> руб. (п.2.1.4 Предложений о комплексном обслуживании №-№

В соответствии со ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 348 ГК ПФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании ст. 349,350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Предметом залога является автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <данные изъяты>, черного цвета (п. 2.1.2.1 Предложения) (л.д.53).

Пунктом 9.3 приложения 5.1 ПКБО установлено, что при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который устанавливается в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех лет до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех лет до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти лет до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55. Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога по дату определения начальной продажной цены ТС. По своему усмотрению банк вправе установить начальную продажную цену в размере не менее 80 % от рыночной стоимости предмета залога, определенный независимым оценщиком, выбранным банком, или определённый банком на основании данных, полученных из средств массовой информации. Расходы по проведению оценки несет заемщик.

При отсутствии иных доказательств, начальная продажная цена определяется в соответствии с согласованной стоимостью в п. 2.1.4 Предложения (л.д. 53).

В суде при рассмотрении дела спора между сторонами по начальной продажной цене залогового имущества не имелось. Истцом иной стоимости, отличной от установленной в договоре залога, не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты> руб. (залоговая стоимость ТС – <данные изъяты>).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым установить начальную продажную цену транспортного средства в размере <данные изъяты> руб., установить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В связи с чем, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчиков суммы долга в размере <данные изъяты> руб., об обращении взыскания на заложенное имущество законно и обоснованно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Взыскать солидарно с ответчиков А.В., В.А, в пользу Банк » задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: 1 <данные изъяты> руб. -сумма просроченной задолженности по графику платежей, пени в размере <данные изъяты>., <данные изъяты> <данные изъяты> руб. –штраф за непролонгацию КАСКО, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., а всего – 1 <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль <данные изъяты> D, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска: <данные изъяты> черного цвета путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 <данные изъяты> руб.

Ответчики А.В., В.А, вправе подать в Калининский районный суд <адрес> заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения

Судья/подпись/                    Л.В.Белоцерковская        

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Подлинник заочного решения хранится в материалах гражданского дела № Калининского районного суда <адрес>

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2017г.

    Судья: Л.В.Белоцерковская

    Секретарь: А.Г.Учлохумян