Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1166/2017 ~ М-459/2017

Гражданское дело № 2-1166/2017

Поступило в суд 10.02.2017.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года                                                                город Новосибирск

           Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Кудиной Т.Б.,

при секретаре судебного заседания С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Гришаковой Н. В., Гришакову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО АИЖК» обратилось в суд с иском к Гришаковой Н.В., Гришакову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало, что xx.xx.xxxx года КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) и Гришакова Н.В., Гришаков Н.В., заключили кредитный договор __ на следующих условиях: сумма кредита - __ руб., при этом: часть - 1 кредита в размере __ руб. подлежит возврату в течение 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита путем осуществления ежемесячных платежей, размер которых на дату подписания кредитного договора - __ руб.; часть - 2 кредита в размере __ руб., подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная со дня фактического предоставления кредита, за счет средств материнского (семейного) капитала, предоставляемых на основании Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» размер процентной ставки за пользование кредитом - 10, 95 % годовых, при условии выполнения заемщиками принятых на себя обязательств по личному страхованию в пользу кредитора. В случае нарушения заемщиками обязательств по обеспечению личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 процента годовых, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщики были уведомлены кредитором об изменении процентной ставки, и будет составлять 11,65 % годовых; цель предоставления кредита - приобретение в общую совместную собственность Гришаковой Н.В. и Гришакова Н.В. квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 51 кв. м, состоящей из двух комнат.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, зарегистрированная xx.xx.xxxx года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области за регистрационным номером __.

Права кредитора (залогодержателя) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками xx.xx.xxxx года, и выданной xx.xx.xxxx года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - КБ Инвестрастбанк (ОАО).

xx.xx.xxxx года права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ныне переименовано в АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования») которое в настоящее время является законным владельцем закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в закладной.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с пунктом 4.4.1 кредитного договора заемщикам направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования заемщиками не исполнены.

Задолженность заемщиков с учетом уточенных требований по состоянию на 17.07.2017 г. составляет __ руб., в том числе: __ руб. - задолженность по основному долгу; 98 816, 88 руб. - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; __ руб. - пени, в том числе: __ руб. - пени за просроченный основной долг; __ руб. - пени за просроченные проценты.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Гришаковой Н.В., Гришакова Н.В. задолженность по договору займа __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на 17.07.2017 в сумме __ руб., расходы на оплату государственной пошлины на обращение в суд, начиная с 18.07.2017 и по день вступления решения в законную силу проценты за пользование кредитом по ставке 10,95% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости.

Представитель истца по доверенности Сухотерин А.Г. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики Гришаков Н.В., Гришакова Н.В. в судебном заседании не отрицали факт наличия задолженности по кредитному договору, согласились с расчетом задолженности, представленным истцом, пояснили, что не отказываются выплачивать долг, однако в настоящее время это делать им затруднительно в связи с трудным материальным положением.

    Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, представленные доказательства, дав им оценку, приходит к следующим выводам.

    Судом установлено, что xx.xx.xxxx между Гришаковой Н.В., Гришаковым Н.В. и Банк ИТБ (ОАО) был заключен договор кредитный договор __ (л.д. 9-31). По условиям договора истец обязался предоставить заемщику целевой кредит на условиях: сумма кредита - __ руб., при этом: часть - 1 кредита в размере __ руб. подлежит возврату в течение 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита путем осуществления ежемесячных платежей в сумме __ руб.; часть - 2 кредита в размере __ руб., подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная со дня фактического предоставления кредита, за счет средств материнского (семейного) капитала. Размер процентной ставки за пользование кредитом - 10,95 % годовых. В случае нарушения заемщиками обязательств по обеспечению личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 процента годовых, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщики были уведомлены кредитором об изменении процентной ставки, и будет составлять 11,65 % годовых; цель предоставления кредита - приобретение в общую совместную собственность Гришаковой Н.В. и Гришакова Н.В. квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью 51 кв. м, состоящей из двух комнат.

    Согласно п. 1.2 договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты в порядке, установленном договором.

    Согласно п. 1.4, 1.4.1 кредитного договора, обеспечением обязательств заемщика по указанному договору является ипотека в силу закона.

    Во исполнение заключенного договора займа, истец перечислил денежные средства в размере __ руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

    xx.xx.xxxx К.Л.Ф. и Гришаков Н.В., Гришакова Н.В. заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью 51 кв.м. (л.д. 62-66).

    Согласно передаточному акту по купле-продаже жилого помещения от xx.xx.xxxx К.Л.Ф. передала, а Гришаков Н.В., Гришакова Н.В. приняли в собственность квартиру, находящуюся по адресу: ... (л.д. 67). Право собственности на указанную квартиру было зарегистрировано ответчиками xx.xx.xxxx (л.д. 68).

    xx.xx.xxxx права по закладной были переданы ОАО «АИЖК» (ныне переименовано в АО «АИЖК») которое в настоящее время является законным владельцем закладной.

    Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

    На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В соответствие со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

    Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако обязательства заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, в результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.

    В силу п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за каждый календарный день просрочки.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, на основании п. 4.4.1 договора, истец направил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до xx.xx.xxxx Однако ответчиком требования истца оставлены без удовлетворения (л.д. 37-41).

    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 17.07.2017 сумма задолженности составляет: __ руб. - задолженность по основному долгу; __ руб. - задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; __ руб. - пени, в том числе: __ руб. - пени за просроченный основной долг; __ руб. - пени за просроченные проценты, что подтверждается расчетом задолженности, проверенным судом и признанным верным.

    Таким образом, ответчиками нарушено обязательство о своевременном погашении суммы долга, процентов и начисленной неустойки, что причиняет ущерб интересам истца.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением договора заемщиком.

    Из выписки по счету следует, что заемщики не производили выплаты по кредиту согласно условиям договора, ими нарушались сроки оплаты.     Истцом ответчикам направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о намерении расторгнуть кредитный договор (л.д. 58-61). Данное требование ответчиками было оставлено без удовлетворения.

    Таким образом, истцом был соблюден порядок расторжения договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ.

    Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Следовательно, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом до дня вступления решения в законную силу также являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчиков подлежат взысканию солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 10,95 % годовых с 18.07.2017 до дня вступления решения в законную силу.

    В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 3 ст. 50, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного ответчиками обязательств по договору займа составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиками, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку ответчиками обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита и уплате процентов по договору надлежащим образом не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.

Решая вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества, которая при наличии спора между сторонами подлежит установлению судом, суд исходит из следующего.

Согласно заключению эксперта ООО «Аддендум», составленного во исполнение определения суда, рыночная стоимость квартиры составляет __ руб.; в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость квартиры должна быть определена в размере 80% от её рыночной стоимости, что составит __ руб.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.

На основании ч. 1 ст. 98, ст. 94 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере __ руб. (л.д.4), а также расходы по оплате судебной экспертизы в размере __ руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ

    Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор __ от xx.xx.xxxx, заключенный между Коммерческим банком Инвесттрастбанк (Открытое акционерное общество) и Гришаковой Н. В., Гришаковым Н. В..

Взыскать солидарно с Гришаковой Н. В., Гришакова Н. В. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на 17.07.2017, состоящую из основного долга в сумме __ коп., процентов за пользование кредитом в сумме __ коп., пени на просроченный основной долг в сумме __ коп., пени на просроченный проценты в сумме __ коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме __ коп., расходы по оплате проведения судебной экспертизы в сумме __ рублей, всего __ коп.

Производить взыскание солидарно с Гришаковой Н. В., Гришакова Н. В. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» процентов за пользование кредитом в размере 10,95 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, начиная с 18.07.2017 до дня вступления решения в законную силу.

    Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ....

    Установить начальную продажную цену заложенного имущества, на которое обращается взыскание – квартиру по адресу: ... – в размере __ рублей.

    Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.07.2017.

    Судья                                         Т.Б. Кудина