Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог № 2-3288/2017 ~ 02487/2017

Дело № 2-3288/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2017 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Гончаровой Е.Г.

при секретаре Умарбаевой Р.Ж.

с участием представителя ответчика Лёзиной В.И., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Фикс Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что между ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первый Объединенный Банк» и Фикс Н. Н. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Первобанк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись ГРН <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО «Первобанк» по Кредитному договору перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Свои обязательства по Кредитному договору ПАО «Первобанк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета должника. В нарушение статьи 819 ГК РФ и пунктов <данные изъяты> Кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 8.1 Общих условий истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу, процентам и неустойки по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей — размер задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей — размер задолженности по процентам; <данные изъяты> рублей — размер неустойки. Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства, в соответствии с договором залога № <данные изъяты>, заключенного между Фикс Н. Н. и ОАО «Первобанк». На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 808-811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 32, 131-133, 232.1-232.3 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, просил суд взыскать с Фикс Н. Н. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - размер задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей — размер задолженности по процентам; <данные изъяты> рублей — размер неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов: Марка, модель <данные изъяты> <данные изъяты> год выпуска <данные изъяты>, Идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> ПТС серия №. Установить начальную продажную цену торгов в размере залоговой, а именно <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Фикс Н. Н. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по указанному месту жительства и по телефону, указанному в анкете.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

При заключении кредитного договора ответчиком указано место его фактического проживания – <адрес>, адрес регистрации <адрес>.

Согласно сведений, поступивших из отдела адресно – справочной службы УВМ УМВД России по Оренбургской области по запросу суда ответчик зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Конверты с судебными извещениями возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Телефон, указанный в анкете не отвечает, несмотря на доставленное смс-сообщение от ДД.ММ.ГГГГ на заседание ДД.ММ.ГГГГ ответчик не явился.

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При таких обстоятельствах, поскольку при заключении кредитного договора ответчик указал в качестве своего места жительства <адрес>, которое совпадает с местом его регистрации, указанным в паспорте, документальных сведений, подтверждающих сообщение кредитной организацией о смене места жительства и регистрации не представлено (что предусмотрено договором) при этом судебные повестки возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», с учетом того, что судебное разбирательство должно осуществляться посредством механизма, который обеспечивает наиболее эффективную судебную защиту для целей полного восстановления нарушенных прав и охраняемых законом интересов, при этом создание чрезмерных правовых препятствий при разрешение спора является недопустимым суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку последняя в силу личного волеизъявления не воспользовалась своим правом на участие в судебном заседании, уклонившись от получения судебных извещений.

Поскольку установить фактическое место жительства ответчика не представилось возможным, данных о том, что ответчик сообщил банку о смене места жительства не представлено, суд в порядке ст. 50 ГПК РФ назначил ему адвоката.

Представитель ответчика Лезина В.И. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на отсутствие оснований заявленных требований.

Суд, огласив исковое заявление, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первый Объединенный Банк» и Фикс Н. Н. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Первобанк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО «Первобанк» по Кредитному договору перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Свои обязательства по кредитному договору ПАО «Первобанк» выполнил в полном объеме, кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета должника за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение Кредита путем внесения на Счет суммы Обязательного платежа, включающего часть Кредита, проценты за пользование Кредитом и комиссии, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора сумма Обязательного платежа, на дату заключения Кредитного договора, составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора Заемщик обязан оплатить Обязательный платеж не позднее Даты платежа, а в случае если Дата платежа приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ним рабочий день.

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в соответствии с Информационным расчетом.

В нарушение статьи 819 ГК РФ и пунктов <данные изъяты> кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита, уплаты причитающихся процентов, в том числе, в случае нарушения Заемщиком любого принятого им на себя по Кредитному договору обязательства об уплате в пользу Кредитора денежных средств, а также обязательств по Договору залога (при наличии). Требование Кредитора о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся процентов за пользование Кредитом и иных платежей направляется в адрес Заемщика заказным письмом либо путем вручения Клиенту курьерской почтой, либо вручается сотрудником Кредитора нарочно. Заемщик обязан вернуть Кредит, уплатить проценты и иные платежи не позднее 10 (десяти) календарных дней с даты надлежащего уведомления о Досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

Согласно пункту <данные изъяты> кредитного договора за несвоевременное погашение суммы основного долга по кредиту заемщик обязан уплатить истцу неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу, процентам и неустойки по Кредитному договору Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - размер задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей - размер задолженности по процентам; <данные изъяты> рублей - размер неустойки.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога № <данные изъяты>.

Судом установлено, обязательства по выдаче кредита банком исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Между тем, обязательства по своевременному погашению кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей — размер задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей - размер задолженности по процентам; <данные изъяты> рублей - размер неустойки.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности на иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Поскольку, подписав кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, а также согласился с условиями договора относительно ответственности за несвоевременное внесение денежных средств и при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита вносит с нарушением графика платежей (несвоевременно и не в полном объеме), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет непогашенную задолженность, исковые требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика Фикс Н. Н. в пользу ПАО «Промсвязьбан» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - размер задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей - размер задолженности по процентам; <данные изъяты> рублей - размер неустойки.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога -транспортное средство - Марка, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> г., Идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, ПТС серия №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, по требованию кредитора может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Таким образом, ввиду неисполнения должником обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору, залогодержатель/банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «О залоге» залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. <данные изъяты> договора залога в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Залогодатель передает в залог следующее транспортное средство: Марка, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> г., Идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, ПТС серия №.

В соответствии с п. <данные изъяты> Договора залога стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. <данные изъяты> Договора залога в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору истец вправе обратить взыскание на предмет залога. Обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что ответчик производил платежи с нарушением предусмотренных сроков, а впоследствии заключив дополнительное соглашение о реструктуризации долга не исполнил.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами договора о залоге, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество, поскольку заемщиком допускалась неоднократная просрочка внесения платежей, платежи вносились в недостаточном для исполнения обязательств размере, суд приходит к выводу о том, что требования об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Предмет залога – автомобиль марка, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> г., Идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, ПТС серия №.

В соответствии с п. <данные изъяты> Договора залога стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что начальная продажная цена предмета залога установлена в соответствии с согласованным сторонами кредитного договора условием о порядке реализаций предмета залога, на который обращается взыскание по решению суда, проведение оценки предмета залога независимым оценщиком не требуется.

Поскольку обязательства заемщика не были им исполнены добровольно, банк в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, вправе требовать обратить взыскание на заложенное имущество - ТС.

Доказательств того, что стоимость заложенного имущества иная, суду не представлено.

Вместе с тем, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную стоимость движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную стоимость заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - Марка, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты> Идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> ПТС серия № путем продажи с открытых торгов суд не определяет его начальную продажную стоимость.

С учетом изложенного, суд полагает, что следует обратить взыскание, путем продажи с открытых (публичных) торгов на транспортное средство - <данные изъяты> год выпуска <данные изъяты> г., Идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> ПТС серия №.

При рассмотрении дела истцом уплачена государственная пошлина, размер которой, с учетом цены иска и удовлетворенных исковых требований должен составлять <данные изъяты> рублей (п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Фикс Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить частично.

Взыскать с Фикс Н. Н. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей размер задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рублей размер задолженности по процентам; <данные изъяты> рублей размер неустойки.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на транспортное средство - Марка, модель <данные изъяты>, год выпуска <данные изъяты>, Идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> ПТС серия №.

Взыскать с Фикс Н. Н. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Гончарова Е.Г.

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2017 года.