Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога № 2-1061/2017 ~ М-961/2017

Дело № 2-1061/2017

РЕШЕНИЕ

Заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2017 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Якубанец Е.Ю.,

при секретаре Надёжиной Ю.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Михайлиной Дарье Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к Михайлиной Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, в обоснование иска указав, что ДАТА. Михайлина Д.И. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере <данные изъяты> руб. на приобретение автомобиля марки: <данные изъяты>, согласно договора купли-продажи. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ). ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовало данную оферту путем перечисления ДАТА. денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика № открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, в силу ст. 434, 438 ГК РФ, 03.04.2014г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № <данные изъяты> сроком до <данные изъяты>. В обеспечение кредитного договора, ДАТА. между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства. В силу п.3 кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с информационным графиком платежей. В соответствии с кредитным договором, возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> руб., по графику платежей, являющемуся приложением № 1 к кредитному договору. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитования ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора <данные изъяты> от ДАТА., ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. По состоянию на 06.03.2017г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 146996?76 руб., из которых: задолженность по ОД – 135891,83 руб., задолженность по процентам– 11104,91 руб.

Ссылаясь на нормы положений ст. 334, 348, 349, 350 ГК РФ, в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору на заложенное имущество может быть обращено взыскание, начальная продажная цена которого может быть установлена судом. В процессе эксплуатации ТС подлежит износу, соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки. Согласно отчету об оценке № 170320/11-ЮФ от 20.03.2017г., произведенной независимым оценщиком рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, составляет 557000 руб. На основании изложенного, просил взыскать с ответчика в пользу ПАО "РОСБАНК" задолженность по кредитному договору № от ДАТА. в размере 146996,74 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10139,93 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA JD (CEE D), VIN: №, год выпуска: 2012, в счет погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК» путем реализации на публичных торгах установив начальную продажную стоимость в размере 557000 руб.

Определением судьи от 13.06.2017г. по данному гражданскому делу в обеспечение иска наложен арест на транспортное средство – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Михайлиной Д.И. и являющийся предметом залога по кредитному договору.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд полагает возможным в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Михайлина Д.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. Истец о вынесении заочного решения не возражает.

Изучив материалы гражданского дела, судом установлено следующее.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (ч.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным с момента согласования сторонами существенных условий в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Стороны, заключив кредитный договор, тем самым достигли соглашения по всем его условиям, следовательно, в силу ст. 425 ГК РФ с момента заключения договора они стали обязательными для обеих сторон.

Судом установлено, что ДАТА. между истцом и ответчиком заключен договор автокредита № на приобретение транспортного средства, указанного в заявлении; с предоставлением залог приобретаемого им с использованием кредита банка транспортного средства, указанного в заявлении.

Согласно заявлению, установлено, что сумма кредита - 719900 руб., размер ежемесячного платежа - 16746,35 руб., дата ежемесячного погашения кредита и процентов – 4-е число каждого месяца, дата полного возврата кредита – 04.09.2017г., процентная ставка по кредиту – 14,00 %, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита – 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления на кредит указана информация о транспортном средстве, приобретаемом клиентом на кредитные средства, предоставленные банком (оно же предмет залога по договору о залоге) - автомобиль марки <данные изъяты>. Стоимость транспортного средства приобретаемого клиентом на кредитные средства, предоставленные банком, составляет 719900 руб.

Согласно п.2 заявления о предоставлении автокредита, настоящее Заявление и Условия являются неотъемлемыми частями договоров, указанных в п.1 настоящего Заявления.

Выдача кредита осуществлялась на основании и в соответствии с Условиями предоставления автокредита на поддержанный автомобиль.

В соответствии с п.2.1 Условий, клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату транспортного средства, приобретаемого у продавца и указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве». За пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления (п.3.1). Возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления (п.4.1). Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в следующих случаях: если клиент не исполнил или исполнил ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей, установленную п.4.1 (п.5.4.1).

Согласно п.6.1, 6.1.1 Условий, клиент обязуется уплатить банку неустойку – пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату банку кредита или уплате банку начисленных за пользование кредитом процентов в установленные сроки. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в размере «Параметры кредита» заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу п.8.1 Условий, в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента собственности на предмет залога.

ДАТА. между Михайлиной Д.И. (покупатель) и ЗАО «АВТОЦЕНТР» (продавец) заключен договор купли-продажи № 618, согласно которому продавец передает в собственность, а покупатель принимает и оплачивает следующее транспортное средство: <данные изъяты> Общая стоимость автотранспортного средства составляет <данные изъяты> руб.

30.09.2014г. Общим собранием акционеров ОАО АКБ «РОСБАНК» (протокол № 49) наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» было изменено на ПАО АКБ «РОСБАНК».

В судебном заседании установлено, что заемщик Михайлина Д.И. допускал несвоевременное исполнение обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на 06.03.2017г. образовалась задолженность в части основного долга и процентов в общей сумме 146996,84 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банком в адрес Михайлиной Д.И. 24.03.2017г. направлялось требование о досрочном возврате кредита, погашении задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными исковые требования ПАО «РОСБАНК» о взыскании с Михайлиной Д.И. суммы долга по кредиту. Расчет задолженности, произведенный истцом, судом проверен и признан верным.

Ответчиком обоснованных доказательств уплаты кредита, либо иных, имеющих значение для рассмотрения дела обстоятельств суду не предоставлено, в связи с чем, при вынесении решения суд основывается на имеющихся в материалах дела доказательствах и приходит к выводу об удовлетворении требований в полном объеме.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков несения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013г.) наряду с закреплённым в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя. Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Из материалов дела следует, что период просрочки заемщика по кредитному договору составляет более трех месяцев (последняя оплата произведена 16.08.2016г.), сумма неисполненного обязательства составляет <данные изъяты> от стоимости заложенного автомобиля по заявлению на получение кредита на приобретение транспортного средства от ДАТА.

При таких обстоятельствах, суд считает требование об обращении взыскания на заложенное ТС подлежащим удовлетворению При отсутствии возражений относительно рыночной стоимости автотранспортного средства, судом принимает отчет ООО «Белазор» № 170320/11-ЮФ от 20.03.2017г., предоставленный истцом и считает целесообразным при установлении начальной продажной цены автомобиля марки <данные изъяты>, исходить из стоимости, определенной в отчете, в размере 557 000 руб.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 10139 руб. 93 коп., в связи с чем, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ меры по обеспечению иска, принятые определением судьи от 13.09.2017г., отменить, по вступлению решения суда в законную силу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к Михайлиной Дарье Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога -удовлетворить.

Взыскать с Михайлиной Дарьи Игоревны в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДАТА. № в размере 146 996 руб. 74 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 139 руб. 93 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем реализации на публичных торгах.

Установить начальную продажную цену автомобиля в размере 557000 рублей.

Меры по обеспечению иска, принятые определением судьи Кировского района г.Хабаровска от 13.06.2017г. в части наложения ареста на транспортное средство- автомобиль <данные изъяты>, принадлежащее Михайлиной Дарье Игоревне, отменить по вступлению решения суда в законную силу.

Ответчик вправе обратиться к судье Кировского районного суда г.Хабаровска об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г.Хабаровска в течение месяца после истечения срока на подачу ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Решение в окончательной форме составлено 26.07.2017 года.

Судья /подпись/

Решение не вступило в законную силу

Копия верна, Судья: Е.Ю. Якубанец

Подлинник решения находится в материалах дела №2-1061/2017 в Кировском районном суде г.Хабаровска

Секретарь: Ю.Р.Надежина