Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства № 2-1478/2017 ~ М-1085/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Минченок Е.Ф., при секретаре Бучневой А.О., с участием представителя истца Давыдовой Н.И., представителя ответчика Нетесова Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1478/2017 по иску акционерного общества «Ваш Личный Банк» к Воронцову И.А. обществу с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в обоснование исковых требований указал, что между АО «Ваш Личный Банк» и Воронцовым И.А. заключен кредитный договор № <номер> от <дата> на сумму 105 000 рублей с уплатой 19% годовых на срок до <дата>, размер процентов на сумму непогашенной задолженности составляет 0,5% за каждый день.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком не произведено погашение основного долга, не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами. По состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору № <номер> от <дата> составляла 185 545,41 рублей, из них основной долг- 54 988,01 рублей, проценты за пользование кредитом- 16 577,50 рублей за период с <дата> по <дата>, повышенные проценты на просроченный кредит- 90 757,17 рублей за период с <дата> по <дата>, повышенные проценты на просроченные проценты- 23 222,73 рублей за период с <дата> по <дата>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ООО «Верхнеленское ОВС» № <номер> от <дата>.

По условиям договора поручительства, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик.

Приказом Банка России от <дата> № ОД-187 у АО «Ваш Личный Банк» (далее ВЛБАНК (АО)) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Иркутской области от <дата> ВЛБАНК (АО) объявлен несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Воронцова И.А., ООО «Верхнеленское ОВС» солидарно задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 185 545,41 рублей, из них основной долг- 54 988,01 рублей, проценты за пользование кредитом- 16 577,50 рублей за период с <дата> по <дата>, повышенные проценты на просроченный кредит- 90 757,17 рублей за период с <дата> по <дата>, повышенные проценты на просроченные проценты- 23 222,73 рублей за период с <дата> по <дата>; истец просит пересчитать и взыскать проценты на дату вынесения решения суда; а также взыскать в пользу акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Воронцова И.А., ООО «Верхнеленское ОВС» солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 911 рублей.

Представитель истца ВЛБАНК (АО) Давыдова Н.И., действующая на основании доверенности от <дата>, удостоверенной нотариусом Иркутского нотариального округа ФИО, реестровый <номер>, в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Воронцов И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю по доверенности. В представленных суду письменных возражениях на иск указал, что с исковыми требованиями не согласен, требования истца о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита превышают сумму основного долга более чем в два раза, в связи с чем просил снизить размер взыскиваемой неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ.

Представитель ответчика Воронцова И.А.- Нетесов Д.П., действующий на основании доверенности от <дата>, удостоверенной нотариусом Ангарского нотариального округа ФИО, реестровый <номер>, в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении требований. Дополнительно суду пояснил, что полагает заявленный размер неустоек чрезмерно завышенным, заявил ходатайство о снижении неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» по доверенности ФИО в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, суд не располагает сведениями о том, что причины неявки являются уважительными. В представленных суду возражениях на иск представитель ответчика просила суд отказать ВЛБанк (АО) в удовлетворении требований, предъявленных к ООО «Верхнеленское ОВС» в связи прекращением поручительства по кредитному договору № <номер> от <дата> в части основного долга- 30 961,01 рублей, процентов за пользование кредитом- 12 773,22 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит- 70 563,22 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты- 20 612,20 рублей. Дополнительно указала, что согласно пункту 6 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано, если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Договором поручительства не определен конкретный срок действия поручительства. Более того, раздел 3 договора «срок действия договора» вместо условий о сроке действия договора содержит условие прекращения поручительства. Согласно пункту 3.1. договора поручительство прекращается, если кредитор не предъявит требования к поручителю в течение одного года с момента возникновения исполнения обязательства заемщика перед кредитором. Представитель ответчика полагает, что данный пункт противоречит пункту 6 статьи 367 ГК РФ, так как согласно норме закона кредитор должен предъявить именно иск в суд в отношении поручителя, а не просто требование. Поскольку в кредитном договоре отсутствует условие о конкретном сроке действия договора поручительства, полагает, что применению подлежит пункт 6 статьи 367 ГК РФ. Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Воронцова И.А., ООО «Верхнеленское ОВС» подано мировому судье судебного учатска <номер> <адрес> в январе 2017. Истец просит взыскать с ООО «Верхнеленское ОВС» и Воронцова И.А. задолженность по указанному кредитному договору, в том числе за период с февраля по декабрь 2015 года, однако ответчик полагает, что поручительство по данным платежам прекращено в связи с истечением срока предъявления требований кредитора к поручителю. Кроме того, с истечением срока по главному требованию считается истекшим и срок требований по дополнительным требованиям, в том числе и возникшим после истечения срока по главному требованию.

На основании требований статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел настоящее дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 57 ГК РФ допускается реорганизация с участием двух и более юридических лиц, в том числе созданных в разных организационно-правовых формах, если Кодексом или другим законом предусмотрена возможность преобразования юридического лица одной из таких организационно-правовых форм в юридическое лицо другой из таких организационно-правовых форм.

В соответствии с пунктом 4 статьи 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.

Судом изучены учредительные документы истца, а именно выписка из ЕГРЮЛ, выписка из Устава ВЛБАНК (АО), утвержденного общим собранием, протокол <номер> от <дата> и установлено, что в результате реорганизации, изменения фирменного наименования банка и приведения наименования организационно-правовой формы банка в соответствие с действующим законодательством Открытое акционерное общество Банк «Верхнеленский» (ВЛБАНК (ОАО)) преобразовано и в настоящее время имеет наименование Акционерное общество «Ваш Личный Банк» ВЛБАНК (АО).

Решением Арбитражного суда Иркутской области от <дата> Акционерное общество «Ваш Личный Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ВЛБАНК (АО) открыта процедура конкурсного производства, исполнение функций конкурсного управляющего ВЛБАНК (АО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что <дата> Воронцов И.А. заключил с ВЛБанк (ОАО) кредитный договор № <номер> от <дата>.

Из представленного суду кредитного договора № <номер> от <дата> усматривается, что ВЛБанк (ОАО) при наличии свободных кредитных ресурсов обязалось предоставить Воронцову И.А. потребительский кредит сроком на 1072 дней в размере 105 000 рублей с уплатой 19% годовых за пользование кредитом, а Воронцов И.А. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, и иные платежи в размере и сроки, установленные договором.

Пунктом 2.10 кредитного договора № <номер> от <дата> предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом, а также уплата части основного долга производится клиентом ежемесячно в последний рабочий день процентного периода.

Для обеспечения выполнения своих обязательств перед ВЛБанк (ОАО) по уплате основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, Воронцов И.А. обязался не позднее 22 числа каждого процентного периода внести на счет необходимую сумму денежных средств в соответствии с Графиком платежей (пункт 2.11 Кредитного договора № <номер> от <дата>).

Сведения о получении ответчиком кредита в названном выше размере содержатся в представленных суду выписках по счету, кроме того факт исполнения истцом перед ответчиком Воронцовым И.А. обязательств по кредитному договору о предоставлении суммы кредита сторонами не оспорен.

В связи с чем суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств ответчику Воронцову И.А.Пунктом 2.4 кредитного договора № <номер> от <дата> предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств заемщик предоставляет поручительство ООО «Верхнеленское ОВС». Предоставление кредита осуществляется только после надлежащего оформления обеспечения.

Судом также установлено, что <дата> между ВЛБанк (ОАО) (Кредитор) и ООО «Верхнеленское ОВС» (Поручитель) заключен договор поручительства № <номер> от <дата>, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно за исполнение Воронцовым И.А. (заемщиком) обязательств по договору № <номер> от <дата>.

Пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая в случае неисполнения обязательств заемщиком по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций, начисленных на день расчетов.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из копии выписок по счету, представленных стороной истца в материалы гражданского дела, усматривается, что Воронцовым И.А. и ООО «Верхнеленское ОВС» до <дата> исполнялись обязательства по кредитному договору № <номер> от <дата>, но в дальнейшем платежи в погашение указанного кредита ответчиками не вносились.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, а именно в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 2.14 кредитного договора, при неуплате клиентом в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5% (повышенные проценты) за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Повышенные проценты подлежат уплате в дату окончания периода, за которой они начислены. Банк имеет право взыскать штраф с клиента в размере 1 000 рублей при каждом нарушении клиентом сроков исполнения обязательств по договору.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № <номер> от <дата>, задолженность ответчиков Воронцова И.А. и ООО «Верхнеленское ОВС» перед истцом по состоянию на <дата> составляет: 54 988,01 рублей- основной долг, 22 183,01 рублей- проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>; 144 645,42 рублей- повышенные проценты на просроченный кредит за период с <дата> по <дата>; 41 806,81 рублей- повышенные проценты на просроченные проценты за период с <дата> по <дата>.

Ответчиками в подтверждение доводов оплаты по кредитам в полном объеме в силу статьи 56 ГПК РФ не предоставлены платежные документы, подтверждающие гашение задолженности по кредитным договорам. Таким образом, суд находит установленным, что ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по названным кредитным договорам.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Рассматривая требования истца о взыскании солидарно с ответчика Воронцова И.А. ООО «Верхнеленское ОВС» задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующему выводу.

Согласно требованиям пункта 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства), поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Пунктом 3.1 договора поручительства № <номер> от <дата> предусмотрено, что поручительство прекращается, если кредитор в одного года со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору, не предъявит к поручителю требование о возмещении убытков и уплате штрафных санкций; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение по договору, предложенное Заемщиком или Поручителем; в случае исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору; в иных, предусмотренных законом случаях.

Иных положений относительно срока поручительства договоры не содержат. В связи с чем суд приходит к выводу, что срок поручительства указанными договорами поручительства не установлен.

Как следует из выписки по счету, платежи по кредитному договору № <номер> от <дата> производились ответчиками до <дата>, в дальнейшем платежи в погашение указанных кредитов ответчиками не вносились.

Истцом не представлено доказательств предъявления требований к ответчику ООО «Верхнеленское ОВС» о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам в течение срока, установленного в пункте 4 статьи 367 ГК РФ.

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье в январе 2017 года, определением мирового судьи судебного участка <номер> <адрес> и <адрес> судебный приказ <номер> от <дата> о взыскании с ответчиков задолженности по настоящему кредитному договору отменен <дата>. С настоящим иском истец обратился в суд <дата>.

В пункте 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <дата>) указано, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с чем суд приходит к выводу, что договор поручительства № ЭПК -85746 от <дата> заключенный между Банком и ООО «Верхнеленское ОВС», нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства, то есть за период с <дата> по <дата> задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков Воронцова И.А., ООО «Верхнеленское ОВС» в солидарном порядке.

Представителем истца представлены расчеты взыскиваемых сумм по кредитным договорам, с учетом возражений ответчика ООО «Верхнеленское ОВС», данные расчеты сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривались.

Ответчиком Воронцовым И.А. заявлено ходатайство о снижении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Согласно требованиям статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно представленным расчетам по кредитному договору № <номер> от <дата>, с ответчиков Воронцова И.А., ООО «Верхнеленское ОВС» подлежит солидарному взысканию основной долг в размере 24 027 рублей, проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 6 253,30 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита за период с <дата> по <дата> в размере 6 500 рублей (с учетом статьи 333 ГК РФ), неустойка за просрочку уплаты процентов за период с <дата> по <дата> в размере 1 000 рублей (с учетом статьи 333 ГК РФ).

С учетом пропуска годичного срока предъявления требований к поручителю, суд приходит к выводу, что по кредитному договору № <номер> от <дата> подлежит взысканию с ответчика Воронцова И.А. задолженность по основному долгу в размере 30 961,01 рублей, процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 15 929,41 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита за период с <дата> по <дата> в размере 12 000 рублей (с учетом статьи 333 ГК РФ), неустойка за просрочку уплаты процентов за период с <дата> по <дата> в размере 5 000 рублей (с учетом статьи 333 ГК РФ).

Исковые требования ВЛБанк (АО) в остальной части удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Воронцову И.А., обществу с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» удовлетворить частично.

Взыскать с Воронцова И.А. в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № <номер> от <дата> задолженность по основному долгу в размере 30 961,01 рублей, процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 15 929,41 рублей, неустойку за просрочку уплаты кредита за период с <дата> по <дата> в размере 12 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов за период с <дата> по <дата> в размере 5 000 рублей, всего взыскать 63 890,42 рублей.

Взыскать с Воронцова И.А., Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» солидарно в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № <номер> от <дата> основной долг в размере 24 027 рублей, проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 6 253,60 рублей, неустойку за просрочку уплаты кредита за период с <дата> по <дата> в размере 6 500 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов за период с <дата> по <дата> в размере 1 000 рублей, всего взыскать 37 780,60 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ф. Минченок