Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-8402/2017 ~ М-5900/2017

Дело № 2-8402/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Ермаковой О.А., при секретаре Проторской С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Нижнем Новгороде гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Малюгиной Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Малюгиной Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что [ 00.00.0000 ] Ответчик направила АО «Банк Русский Стандарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором Клиент просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 614979,77 руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского релита.

В рамках Договора потребительского кредита Ответчик просила Банк открыть ей Банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет (п. 2.2. Условий о обслуживанию кредитов).

При заключении Договора потребительского кредита Ответчик своей подписью в заявлении от [ 00.00.0000 ] подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом.

Рассмотрев вышеуказанное предложение Ответчика, Банк предоставил Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которая была акцептована Клиентом, о чем свидетельствует подпись Ответчика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные с его стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Банк получил подписанные Ответчиком Индивидуальные условия договора потребительского кредита, [ 00.00.0000 ] , тем самым, между сторонами был заключен Договор потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

[ 00.00.0000 ] факт ознакомления Ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Ответчиком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, следовательно, Банком до Ответчика была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила Ответчику возможность их правильного выбора. Письменно в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Ответчик подтвердила, что получила по одному экземпляру Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Также, Ответчику был предоставлен График платежей по договору потребительского кредита. Своей подписью в Графике платежей Ответчик подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной в Графике платежей информацией.

В соответствии с п. 1.6. Условий по обслуживанию кредитов договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей.

В вышеуказанных документах (Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей) содержатся все существенные условия договора, соответственно, Договор потребительского кредита, заключенный с Ответчиком полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется Банком Заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам [ № ], [ № ], [ № ], [ № ].

Во исполнение взятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита Банк открыл Ответчику банковский счет [ № ] (далее - Счет), [ 00.00.0000 ] зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 614 979,77 руб., после чего на основании отдельного распоряжения Ответчика о переводе денежных средств, [ 00.00.0000 ] в безналичном порядке перечислил сумму кредита в счет погашения задолженности по заключенным между Банком и Ответчиком договорам, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика.

Таким образом, Банком обязательства по предоставлению денежных средств по Договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита с момента предоставления Клиенту кредита у Клиента возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед Банком (п. 8.1. Условий по обслуживанию кредитов).

Согласно условиям Договора потребительского кредита, Ответчик обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным Заемщиком в полном объеме после списания Банком в соответствии с очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета Ответчика в оплату такого платежа (п.п. 4.1. – 4.4. Условий по обслуживанию кредитов).

В связи с тем, что Ответчик неоднократно не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора потребительского кредита (п. п. 1.10., 6.5., 9.5. Условий по обслуживанию кредитов), потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в общем размере 731 268 рублей 28 копеек сформировав и выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] .

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита Ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Ответчика и составляет 804 458 рублей 08 копеек, в том числе по основному долгу - 611 640 руб. 24 коп.; процентам по кредиту - 95 817 руб. 70 коп.; неустойке, начисленной по дату оплаты Заключительного требования - 34 320 руб. 54 коп.; неустойке, начисленной за просрочку оплаты Заключительного требования - 62 679 руб. 60 коп.

На основании изложенного Банк просит суд взыскать с Малюгиной Е. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Договору потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 804 458 рублей 08 копеек, в том числе по основному долгу - 611 640 руб. 24 коп.; процентам по кредиту - 95 817 руб. 70 коп.; неустойке, начисленной по дату оплаты Заключительного требования - 34 320 руб. 54 коп.; неустойке, начисленной за просрочку оплаты Заключительного требования - 62 679 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 11 244 рубля 58 копеек.

В судебном заседании представитель истца Измайлов Т.Р., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, дал пояснения по существу иска, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Малюгина Е.В., в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, в суд представила отзыв на исковое заявление.

Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве».

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание – ее волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу. Суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения представителя Банка, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Ответчик направила АО «Банк Русский Стандарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором Клиент просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 614979,77 руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского релита.

В рамках Договора потребительского кредита Ответчик просила Банк открыть ей Банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет (п. 2.2. Условий о обслуживанию кредитов).

При заключении Договора потребительского кредита Ответчик своей подписью в заявлении от [ 00.00.0000 ] подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка (далее - АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования / цифрового копирования и печати / типографским способом.

Рассмотрев вышеуказанное предложение Ответчика, Банк предоставил Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которая была акцептована Клиентом, о чем свидетельствует подпись Ответчика в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, договор потребительского кредита будет считаться заключенным, если Банк получит от Клиента подписанные с его стороны Индивидуальные условия договора потребительского кредита в течение 5 рабочих дней с даты предоставления Клиенту Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Банк получил подписанные Ответчиком Индивидуальные условия договора потребительского кредита, [ 00.00.0000 ] , тем самым, между сторонами был заключен Договор потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] .

Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст. 420 ГК РФ.

Малюгина Е.В. в отзыве на исковое заявление утверждает, что ей была предложена реструктуризация долга по четырем кредитным картам, долг по которым составлял 525000 руб. По утверждению Ответчика, от оформления реструктуризации отказаться было невозможно, о размере процентов по потребительскому кредиту ее в известность не поставили, с нее удержали комиссию за потребительский кредит в размере 10000 рублей.

Указанные доводы суд считает незаконными и необоснованными по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 ГК РФ банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направление использование денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Как установлено судом, в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется Банком Заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам [ № ], [ № ], [ № ], [ № ].

В этой связи, [ 00.00.0000 ] Ответчиком было оформлено распоряжение Банку о переводе денежных средств, в соответствии с которым, Ответчик просила перевести на банковский счет, открытый в рамках договора [ № ], сумму денежных средств в размере 160338,93 руб., на банковский счет, открытый в рамках договора [ № ], сумму денежных средств в размере 161686,68 руб., на банковский счет, открытый в рамках договора [ № ], сумму денежных средств в размере 171513,49 руб., на банковский счет, открытый в рамках договора [ № ], сумму денежных средств в размере 121440,67 руб.

Кроме того, Ответчиком было подписано заявление от [ 00.00.0000 ] о расторжении договоров [ № ], [ № ], [ № ], [ № ], в соответствии с которым, Ответчик просила Банк по истечении 60 календарных дней с даты заключения с ней договора потребительского кредита, расторгнуть заключенные между Ответчиком и Банком договоры [ № ], [ № ], [ № ], [ № ].

Во исполнение взятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита Банк открыл Ответчику банковский счет [ № ] (далее - Счет), [ 00.00.0000 ] зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 614 979,77 руб., после чего на основани отдельного распоряжения Ответчика о переводе денежных средств, [ 00.00.0000 ] в безналичном порядке перечислил сумму кредита в счет погашения задолженности по заключенным между Банком и Ответчиком договорам, что подтверждается выпиской из лицевого счета Ответчика по договору потребительского кредита, а также выписками из лицевых счетов Ответчика по договорам [ № ], [ № ], [ № ], [ № ].

Таким образом, Банком обязательства по предоставлению денежных средств по Договору потребительского кредита были выполнены в полном объеме.

[ 00.00.0000 ] факт ознакомления Ответчика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден Ответчиком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, следовательно, Банком до Ответчика была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила Ответчику возможность их правильного выбора. Письменно в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита Ответчик подтвердила, что получила по одному экземпляру Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Условий по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Также, Ответчику был предоставлен График платежей по договору потребительского кредита. Своей подписью в Графике платежей Ответчик подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной в Графике платежей информацией.

В соответствии с п. 1.6. Условий по обслуживанию кредитов договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей.

В соответствии с п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Вся необходимая и достоверная информация об услуге кредитования в рамках договора потребительского кредита была изложена в тексте Индивидуальных условий, Условий по обслуживанию кредитов, Графике платежей, подписанных Ответчиком.

Согласно представленным в материалы дела доказательствам (Индивидуальные условия, График платежей) процентная ставка по Кредитному договору составляет 36 % годовых, сумма кредита 614 979,77 руб., срок кредита 2558 дней. При заключении договора потребительского кредита информация об услуге кредитования была доведена в полном объеме еще до подписания договора. С указанной информацией, существенными условиями договора потребительского кредита Ответчик согласилась, о чем имеется ее собственноручная подпись в Индивидуальных условиях, а также Графике платежей. Соответственно, доводы Ответчика о не предоставлении ей информации о размере процентов по договору потребительского кредита, голословны и не обоснованы.

Условиями договора потребительского кредита, какая-либо комиссия за потребительский кредит не предусмотрена и с Ответчика Банком не взималась, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету Ответчика.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств обратного Ответчиком не представлено.

Соответственно, требования Ответчика отменить комиссию за потребительский кредит в размере 10000 руб. являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

При заключении договора потребительского кредита Ответчику была предоставлена полная и достоверная информация об услуге. Заявление о предоставлении кредита исходило от Ответчика. Ответчик, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, была вправе отказаться от услуги.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита, заключенному с Ответчиком. Вся необходимая и достоверная информация об условиях Договора потребительского кредита, в том числе, о размере кредита, процентов была представлена Клиенту еще до заключения договора, что подтверждается письменными доказательствами.

Доводы, изложенные в исковом заявлении, не содержат обстоятельств, свидетельствующих о понуждении Ответчика к заключению договора потребительского кредита.

Ответчик, подписав договор потребительского кредита, тем самым подтвердила свое согласие на содержащиеся в нем условия.

Кроме того, суд считает, что доводы и требования Ответчика о не предоставлении ей сведений о выплаченных процентах по кредитным картам, об отсутствии в исковом заявлении оснований и периода начисления штрафных санкций по кредитным картам в сумме 89980 руб., требования о предоставлении доказательств о закрытии счетов по кредитным картам, являются несостоятельными и не могут быть приняты во внимание, поскольку предметом настоящего спора является самостоятельный договор потребительского кредита [ № ] от [ 00.00.0000 ] , а не договоры о карте, ранее действовавшие между Банком и Ответчиком. В рамках настоящего спора Банком не заявлено каких-либо требований о взыскании с Ответчика процентов, штрафных санкций, начисленных в рамках договоров о карте, соответственно, требования Ответчика обязать Банк предоставить данные по выплатам процентов и штрафов всех кредитных карт, а также доказательства о закрытии счетов по кредитным картам, не подлежат удовлетворению.

Кроме того, договоры о карте [ № ], [ № ], [ № ], [ № ] фактически прекратили свое действие в связи с погашением Истцом задолженности по указанным договорам, что подтверждается выписками из лицевых счетов по договорам и документом, имеющим наименование «события по анкете» сформированном в рамках договоров [ № ], [ № ], [ № ], [ № ], представленным в материалы дела.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, Ответчиком не представлено доказательств обращения в Банк с требованием о закрытии счетов, предоставлении информации о выплаченных процентах, штрафных санкциях по договорам о карте и отказа Банка в предоставлении Ответчику данной информации.

В соответствии с условиями Договора потребительского кредита с момента предоставления Клиенту кредита у Клиента возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед Банком (п. 8.1. Условий по обслуживанию кредитов).

Согласно условиям Договора потребительского кредита, Ответчик обязана осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Очередной платеж считается оплаченным Заемщиком в полном объеме после списания Банком в соответствии с очередностью суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета Ответчика в оплату такого платежа (п.п. 4.1. – 4.4. Условий по обслуживанию кредитов).

В связи с тем, что Ответчик неоднократно не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных Графиком платежей, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора потребительского кредита (п. п. 1.10., 6.5., 9.5. Условий по обслуживанию кредитов), потребовал от Ответчика досрочного исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в общем размере 731 268 рублей 28 копеек сформировав и выставив Ответчику Заключительное требование со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] .

Довод Ответчика о том, что она не получала от Банка заключительное требование, суд также не принимает во внимание в силу следующего.

Судом установлено, что факт направления Ответчику Заключительного требования подтверждается списком почтовых отправлений [ № ] от [ 00.00.0000 ] ([ № ] в списке), с отметкой Почты России.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, исполнены не были.

До настоящего времени задолженность по Договору потребительского кредита Ответчиком не погашена, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Ответчика.

Доводы Ответчика о неполучении ею Заключительного требования не могут являться основанием для освобождения Ответчика от оплаты задолженности в рамках договора потребительского кредита.

Судом установлено, что в рамках договора потребительского кредита (п. 6.6. Условий по обслуживанию кредитов, п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) Ответчик согласилась с тем, что Заключительное требование направляется Заемщику по почте либо вручается лично Заемщику. Неполучение Заемщиком Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определяемой в соответствии с Условиями и Индивидуальными условиями.

Таким образом, по условиям Договора потребительского кредита неполучение Клиентом Заключительного требования либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности по возврату предоставленного ему кредита, уплате процентов и неустойки.

Более того, действующим гражданским законодательством для требований о взыскании задолженности по кредитным договорам не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования таких споров, поскольку требование о взыскании кредитной задолженности не является требованием об изменении либо расторжении кредитного договора.

Доводы Ответчика о том, что Банк ввел ее в заблуждение, сообщив о том, что счета по кредитным картам будут закрыты в течение 2 месяцев после подачи в феврале 2015 г. заявлений, также не обоснованы и несостоятельны.

Ответчиком, каких-либо объективных и допустимых доказательств, подтверждающих введение ее в заблуждение, суду не представлено.

От Ответчика не поступало каких-либо заявлений о закрытии счетов в рамках договоров о карте.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного суду Ответчиком не представлено.

В соответствии с действующим законодательством и условиями договоров о карте, банковский счет, открытый в АО «Банк Русский Стандарт» на имя Клиента не может быть закрыт до погашения задолженности по договору, а также при наличии остатка денежных средств на счете.

Ответчиком было подписано заявление от [ 00.00.0000 ] о расторжении договоров [ № ], [ № ], [ № ], [ № ], в соответствии с которым, Истец просила Банк по истечении 60 календарных дней с даты заключения с ней договора потребительского кредита, расторгнуть заключенные между Ответчиком и Банком договоры [ № ], [ № ], [ № ], [ № ].

В этой связи, в связи с полным погашением задолженности по договорам о карте, договор [ № ] прекратил свое действие [ 00.00.0000 ] , договор [ № ] прекратил свое действие [ 00.00.0000 ] , договор [ № ] прекратил свое действие [ 00.00.0000 ] , договор [ № ] прекратил свое действие [ 00.00.0000 ] , что подтверждается прилагаемыми событиями по анкете в рамках договоров о карте.

Банком представлен расчет, согласно которому задолженность Малюгиной Е.В. перед Банком по Кредитному договору составляет 804 458 рублей 08 копеек, в том числе по основному долгу - 611 640 руб. 24 коп.; процентам по кредиту - 95 817 руб. 70 коп.; неустойке, начисленной по дату оплаты Заключительного требования - 34 320 руб. 54 коп.; неустойке, начисленной за просрочку оплаты Заключительного требования - 62 679 руб. 60 коп.

Проверив данный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, от ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ - «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….».

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ - «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ – «К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 811 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.

Требования Ответчика отменить выплату процентов по договору потребительского кредита с уже начисленных процентов, неустоек и штрафов по договорам о карте в сумме 89980 руб., также не состоятельны и незаконны, поскольку противоречат нормам ст. 809, 819 ГК РФ.

В рамках договора потребительского кредита Банк предоставил Истцу кредит, на следующих условиях

-    сумма кредита 614979,77 руб.

-    срок кредита 2588 дней до [ 00.00.0000 ] .

-    размер кредитной ставки 36% годовых.

-    ежемесячный платеж 20140,00 руб., последний платеж 20336,49 руб.

В соответствии с п. 2.2. Условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Получив сумму кредита в размере 614979,77 руб., согласованную сторонами в договоре потребительского кредита, Ответчик самостоятельно, по своему усмотрению распорядилась полученными денежными средствами. По поручению Ответчика, сумма кредита в размере 614979,77 руб. перечислена Банком на банковские счета Ответчика для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам [ № ], [ № ], [ № ], [ № ].

Нарушения действующего законодательства при заключении и исполнении договора потребительского кредита, Банком допущено не было. Все операции по счету Клиента произведены Банком в соответствии с волей сторон, выразившейся в согласованных условиях заключенного сторонами договора потребительского кредита.

Банк не начислял проценты на проценты, на штрафы, на неустойку в рамках договора потребительского кредита.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного Ответчиком не представлено.

Проценты в рамках договора потребительского кредита начислены Банком на сумму предоставленного кредита, что подтверждается расчетом задолженности по договору потребительского кредита, представленным Банком в материалы дела.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита с момента предоставления Ответчику кредита у нее возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед Банком (п. 8.1. Условий по обслуживанию кредитов).

Кроме того в отзыве на исковое заявление ответчик со ссылкой на ст. 333 ГК РФ просит суд снизить размер процентов и неустоек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, по своей природе проценты за пользование кредитом не относятся к неустойке и не могут быть уменьшены в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Само по себе несогласие Ответчика с размером взыскиваемых штрафных санкций не может служить основанием для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения штрафных санкций.

Поскольку Ответчиком не представлено доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушенного обязательства, основания для применения положений ст. 333 ГК РФ, отсутствуют.

Обязательство об уплате неустойки возникло у Ответчика из условий договора потребительского кредита (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), которые в силу ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется, учитывая, что Ответчик за весь период пользования кредитом ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору потребительского кредита (погашение задолженности не осуществляется с [ 00.00.0000 ] ), а также учитывая, что Ответчиком не предпринималось и не предпринимается действий, направленных на погашение суммы задолженности по договору потребительского кредита.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 804 458,08 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 244,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Малюгиной Е. В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 804 458,08 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 11 244,58 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     О.А. Ермакова