Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-720/2017 ~ M-196/2017

Дело ...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

///                                  +++

<данные изъяты> суд /// в составе:

председательствующего судьи         СУДЬЯ

при секретаре                 СЕКРЕТАРЬ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «АК БАРС» БАНК (далее – ПАО «АК БАРС» БАНК) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по индивидуальным условиям договора потребительского кредита ... от +++ в размере <данные изъяты> из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с +++ по +++ – <данные изъяты>. Также просил солидарно взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 19,0 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с +++ и по день исполнения должником обязательств по возврату кредита и уплаченную истцом государственную пошлину в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что +++ между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 были заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита ..., согласно которым истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 425 532 руб. 00 коп. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых и погашения кредита до +++ включительно. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и выпиской по счету о зачислении суммы кредита и поступлении денежных средств по погашению кредита. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства ... от +++ между ПАО «АК БАРС»БАНК и ФИО1, по которому поручитель принял на себя солидарную ответственность перед банком за ненадлежащее исполнение ФИО2 своих обязательств. В нарушение условий п.7.2.2 «Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК ответчик ФИО2 несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита, в сязи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Данные факты дают кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшееся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней. В соответствии с договором истцом в адрес ответчиков +++ было направлено требование о погашении образовавшейся задолженность по кредиту, однако, ответ до настоящего времени от ответчиков не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита истек.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 признал исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> однако, не признал требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 19,0 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с +++ и по день исполнения должником обязательств по возврату кредита. При этом, ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора, размер полученного кредита и начисленных процентов, нарушения обязательств по уплате кредита и процентов, ссылаясь на отсутствие денежных средств для погашения задолженности и просил расторгнуть кредитный договор.

Представитель ответчика ФИО4 поддержала позицию ответчика ФИО2, пояснила, что ответчик не уклоняется от уплаты задолженности, три раза обращался в банк с просьбой учесть ухудшение его материального положения. Ответчиком заключен договор с агентством недвижимости с целью продажи недвижимости и оплаты задолженности по кредитному договору, но в связи с наложением судом ареста на имущество, продать квартиру не получается.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, доказательств уважительности причин неявки суду не предоставил. В ходе рассмотрения дела судом предпринимались меры к его извещению путем направления почтовой корреспонденции по месту регистрации ответчика согласно информации, предоставленной отделом адресно-справочной работы Управления Федеральной Миграционной Службы Российской Федерации ///. Вместе с тем конверт с судебной повесткой возвращен по причине истечения срока хранения. Сведений об ином месте жительства либо месте нахождения ответчика в материалах дела не имеется.

В соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.

Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование извещения или вызова и его вручения адресату. Судебное извещение направляется по адресу указанному лицом, участвующих в деле, или его представителем.

Уклонение от получения судебной повестки ответчиком суд расценивает как злоупотребление своими правами, отказ от получения судебной повестки, что в силу ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации означает надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания.

Данная правовая позиция нашла свое закрепление в пунктах 63,67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которых по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте расписки), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО1

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика ФИО2 и его представителя, исследовав материалы дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что +++ между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита ... (далее - кредитный договор), согласно которому банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты>., процентная ставка – 22,5% годовых; срок возврата кредита – до +++; порядок возврата кредита – погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком в соответствии с графиком путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> (п.1,2,3,4,6 кредитного договора).

Согласно записи в п.14 кредитного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК, составляющими вместе с настоящими индивидуальными условиями заключаемого кредитного договора, о чем имеется подпись ФИО2, а также в конце кредитного договора собственноручно сделал запись «С общими условиями и индивидуальными условиями кредитования и последствиями неуплаты кредита ознакомлен. Оригинал индивидуальных условий кредитования, включая график платежей получил» и поставил подпись.

Из банковского ордера ... от +++ и выписки по лицевому счету следует, что истцом перечислены на счет ответчика ФИО2 <данные изъяты>

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении +++ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 кредитного договора ....

В обеспечение исполнения принятых ФИО2 кредитных обязательств между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен договор поручительства от +++ (далее – Договор поручительства).

В силу п.1.1. Договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ФИО2, именуемого в дальнейшем «заемщик», всех обязательств по кредитному договору, состоящего из общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК и индивидуальных условий кредитования ... от +++.

Согласно п.1.2. Договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иные платежи, неустойку, предусмотренные кредитным договором, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

Из содержания договора поручительства следует, что ответчик ФИО1 «с условиями договора поручительства и последствиями неуплаты кредита ознакомлен и согласен. Оригинал договора поручительства получил», о чем сам собственноручно письменно указал в договоре поручительства.

В силу ст. 361, ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В нарушение условий п.7.2.2. «Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК ответчик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

Как следует из выписки по лицевому счету, отрытого на имя ФИО2, за период с +++ по +++, обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование им исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

Согласно п.7.2.9. «Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК и п.1.3. Договора поручительства предусмотрена возможность в случае предъявления требования банком о досрочном погашении задолженности по указанным в кредитном договоре основаниями полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, а также неустойкам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором, в течение 30 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщику по адресу, указанному при подписании индивидуальных условий.

Поскольку ответчик ФИО2 обязательства по договору потребительского кредита в части внесения ежемесячных платежей не исполнял, то истцом в адрес ответчиков +++ были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредиту.

Вместе с тем, указанное требование заемщиком исполнено не было.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчиков перед истцом составляет <данные изъяты> в том числе по основному долгу – <данные изъяты> и по процентам – <данные изъяты>

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету ответчика, представленным истцом расчетом задолженности, и ответчиками не опровергнуты.

Проверяя расчет подлежащих взысканию денежных средств, осуществленный истцом с учетом произведенных платежей, срока действия договора, размера процентной ставки и периодов просрочки, суд находит его правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела и условиям кредитного договора, при этом указанный расчет ответчиками не оспорен, своего расчета ими не представлено. Ответчик ФИО2 в судебном заседании признал исковые требования в этой части иска.

При таких обстоятельствах, учитывая, что договором поручительства установлена солидарная ответственность поручителя, срок договора не истек, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по договору потребительского кредита ... от +++ в размере <данные изъяты> из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с +++ по +++ – <данные изъяты> являются законными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 19,0 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с +++ и по день исполнения должником обязательств по возврату кредита, суд исходит из следующего.

Согласно п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с данной нормой права по общему правилу проценты по договору займа выплачиваются до дня возврата суммы займа, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 4.2 Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК проценты начисляются банком до дня возврата кредита в полном объеме включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 19,0 % годовых от суммы основного долга – <данные изъяты>. за каждый день, начиная с +++ по день исполнения обязательств по возврату кредита.

При этом заявленное во время пояснений устное требование ответчика ФИО2 и его представителя о расторжении кредитного договора от +++ не принимается судом во внимание, поскольку в установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации порядке соответствующее встречное исковое заявление с соблюдением предусмотренного ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации досудебного порядка урегулирования спора ответчиком ФИО2 суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

исковые требования публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита ... от +++ в размере <данные изъяты> (в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с +++ по +++ – <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> а всего взыскать – <данные изъяты>

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 19,0 % годовых от суммы основного долга – <данные изъяты>. за каждый день просрочки, начиная с +++ по день исполнения обязательств по возврату кредита.

Решение может быть обжаловано <данные изъяты> путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца.

Мотивированное решение составлено +++.

Судья                                    СУДЬЯ