Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-550/2017

Дело № 2-550/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Кирьяш А.В.

при секретаре судебного заседания Нагаевой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омска 31 марта 2017 года гражданское дело в порядке заочного судопроизводства по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Дегареву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором № ... заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Дегаревым А.С., заёмщику был предоставлен кредит на сумму ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля «SKODA FABIA», год выпуска 2012 года, идентификационный № ..., двигатель № ..., кузов № ..., цвет белый. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Дегаревым А.С. и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) № ....В соответствии с условиями кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ и условий кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время по кредитному договору №... образовалась задолженность в размере – ... рублей, которая состоит из: текущий долг по кредиту - ... руб., срочные проценты на сумму текущего долга ... руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит): ... руб., долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): ... руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют: ... рублей. Повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют: ... рублей. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом : соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 8"Г ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просит суд, взыскать с ответчика Дегарева Александра Сергеевича в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Жукова Н.П. исковые требования поддержала в части, просила взыскать с ответчика Дегарева А.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей., на расторжении кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ года не настаивала, не возражала против рассмотрения иска в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Дегарев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, об уважительности причин неявки суду не сообщил. Ранее принимая участие в судебном разбирательстве требования признал в части, выражая несогласие с расчетом суммы задолженности (цены иска). ООО «Русфинанс Банк» указывает сумму задолженности, начисленную заемщику в соответствии с очередностью списания задолженности (погашения требований кредитора), установленной кредитным соглашением, а не Гражданским кодексом Российской Федерации. Факт задолженности перед банком ответчик в суде не отрицал. Указывал на то, что исполнение кредитного договора сопряжено с условиями, противоречащими действующему законодательству, следовательно, они могут быть признаны не действительными, а размер основной задолженности уменьшен. Пункты договора, нарушают и ущемляют его права и интересы, а именно: очередность погашения требований кредитора. Так называемые "повышенные проценты" не что иное, как пени, начисленные и списанные с расчетного счета ответчика банком-кредитором. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Взыскание банком с заемщика в первую очередь штрафных санкций затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность по оплате кредита, что противоречит обеспечительной природе неустойки. Просил суд уменьшить ответственность по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 333 Кодекса и уменьшить размер взыскиваемой задолженности по кредитному договору в соответствии с представленным расчетом.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, включая оповещение о ходе судебного процесса посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правам и по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Учитывая указанные обстоятельства в своей совокупности, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. В соответствии с принципом состязательности и диспозитивности суд не имеет право по своей инициативе осуществлять сбор доказательств. Суд лишь способствует заинтересованным лицам в сборе доказательств при условии, что эти лица не имеют возможности самостоятельно получить необходимое им доказательство. Обязанность доказывания, предусмотренная ст. 56 ГПК РФ, участникам процесса судом разъяснялась в ходе рассмотрения дела. В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

    Из смысла действующего гражданского и гражданско-процессуального законодательства следует, что выбранный способ защиты предполагаемого нарушенного права должен соответствовать такому нарушению и при удовлетворении заявленных требований восстанавливать право, за защитой которого в суд обратилось заинтересованное лицо.

    Способы защиты гражданских прав предусмотрены ст. 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 307 - 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустимо.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами гражданского установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № ... заёмщику был предоставлен кредит на сумму ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ года на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля «SKODA FABIA», год выпуска 2012 г., идентификационный № ..., двигатель № ..., кузов № ..., цвет белый.

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Дегаревым А.С. и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества, автомобиля № ....

В соответствии с условиями кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.

Факт выдачи Дегареву А.С. кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №...: Кредитным договором №... от ДД.ММ.ГГГГ; договором залога №... от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору и допустил задолженность по обязательству.

Из расчета ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору №... образовалась задолженность в размере - ... рублей, которая состоит из: текущий долг по кредиту - ... руб., срочные проценты на сумму текущего долга ... руб., долг по погашению кредита (Просроченный кредит): ... руб., долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): ... руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют: ... руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют: ... рублей.

Поскольку, Дегарев А.С. допускал нарушения сроков платежей, предусмотренных графиком, банк предъявил к нему требование о досрочном возврате кредита.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года разъяснено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Из пункта 8 анкеты заемщика (л.д. ...) следует, что погашение задолженности перед банком по заключенному кредитному договору производится в следующем порядке: издержки кредитора, уплата штрафов, просроченных процентов, погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу.

Из расчета задолженности, представленного банком и выписки по счету следует, что кредитор производил списание поступающих денежных средств сначала на неустойку, а затем на списание процентов и основного долга по договору.

Суд полагает, что определенная банком очередность погашения задолженности, когда погашение штрафной неустойки, которая по существу является повышенными процентами и мерой ответственности за нарушение сроков внесения платежей, имеет преимущество перед погашением процентов за пользование кредитом и основного долга, противоречит действующему законодательству.

Неустойка, являющаяся в силу статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации способом обеспечения исполнения обязательства не отнесена к установленному статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации исчерпывающему перечню денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а отнесение частичного исполнения денежного обязательства в погашение неустойки перед процентами и основным долгом противоречит статьям 319, 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, суд не может согласиться с ООО "Русфинанс Банк"о том, что представленный истцом расчет задолженности, не противоречит положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с этим суд полагает правомерным возражения Дегарева А.С. о незаконности действий ООО "Русфинанс Банк" по списанию денежных средств в указанной очередности.

Размер иска банка составляет ... руб. При этом расчет задолженности, представленный в обоснование требований не может быть положен в основу решения суда, так как произведен без учета положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом было установлено, что банком в нарушение статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации при погашении кредита денежная денежные средства поступающие от ответчика были распределены на погашение неустоек незаконно, таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет текущий долг по кредиту -... рубля, долг по погашению кредита -... рублей.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание значительный размер заявленным к взысканию суммы долга по просроченным процентам, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у Банка неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, в силу положений ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки в виде повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и неустойки в виде повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов с .... до ... рублей.

Таким образом, с Дегарева А.С. в пользу Банка подлежит взысканию ... руб.: сумма основного долга по кредиту – ... рубля, просроченный кредит ... рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в сумме ... руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере ... рублей.

Поскольку истцом оплачена государственная пошлина, а требования истца удовлетворены частично, расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям по ст. 333.19 НК РФ в размере ... рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Дегареву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Дегарева А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" суммы задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копейки.

Взыскать с Дегарева А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" расходы, по оплате государственной пошлины ... рублей ... копеек.

    В остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Омска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Судья          А.В.Кирьяш

Мотивированное заочное решение по делу изготовлено 05.04.2017 года

Судья          А.В.Кирьяш