Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-4832/2017

Дело № 2-4832/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2017 года город Уфа

Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №-П-000/12 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей на срок по 26.10.2017г. (включительно), с уплатой процентов из расчета 14,5% процентов годовых (далее - кредитный договор).

Согласно Изменениям № 1 в Устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), зарегистрированным УФНС по г. Москве 25.12.2014г., новое полное наименование Банка - «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее -Банк).

Кредит был предоставлен Заемщика 26 октября 2012 года путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, что подтверждается распоряжением №ф от 26.10.2012г., выпиской по счету банковской карты Заемщика № за период с 26.10.2012г. по 17.09.2013г.

Согласно условиям кредитного договора:

кредит предоставляется на потребительские цели (п.2.2. кредитного договора);

Заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов ежемесячно 15 числа календарного месяца, первая уплата процентов - начиная с 15.11.2012г., ежемесячный платёж - 14 117,00 рублей (п.п. 3.2.1., 3.2.2., 3.2.3);

за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта 14,5% процентов годовых (п.2.3.1. кредитного договора);

в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки платежа (п.5.2., п.5.3.кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ФИО3 (далее - Поручитель) №-П-000-П1/12 от 26.10.2012г., далее - договор поручительства.

    В соответствии с п.4.2.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае возникновения просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем 14 рабочих дней или допущении просрочки более трех раз в течение одного года.

Гражданским кодексом (п.2 ст. 819 ПС РФ, п.2 ст. 811 ГК РФ) предусмотрено право кредитной организации при нарушении Заемщиком и Поручителем срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком и Поручителем полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.

Заемщиком и Поручителем были допущены нарушения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, вытекающие из Кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком и Поручителем обязательств по Кредитному договору Банк обратился в суд с иском о взыскании солидарно с Заемщика и Поручителя основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплату кредита и процентов и обращении взыскания на предмет залога. Сумма задолженности Заемщика и Поручителя (исковых требований Банка) была рассчитана по состоянию 17 сентября 2013 года (включительно) сумма задолженности по кредиту составляет 600 156,72 (Шестьсот тысяч сто пятьдесят шесть рублей 72 коп.) рублей, из них:

основной долг по кредиту - 564 546,72 руб.;

задолженность по уплате процентов - 28 315,86 руб.;

пени за просрочку возврата кредита - 4 655,57 руб.;

пени за просрочку уплаты процентов - 2 638,57 руб.

Решением Кировского районного суда г.Уфы от 27.12.2013г. по делу №2-9416/2013 (далее -Решение суда) исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с Заемщика и Поручителя взыскана задолженность в сумме 600 156,72 рублей, из них:

основной долг по кредиту - 564 546 рублей 72 коп.;

задолженность по уплате процентов - 28 315 рублей 86 коп.;

пени за просрочку возврата кредита - 4 655 рублей 57 коп.;

пени за просрочку уплаты процентов - 2 638 рублей 57 коп..

Задолженность в размере, установленном вышеуказанными судебными актами, была окончательно погашена Заемщиком и Поручителем 29.07.2016 г.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из вышеуказанных норм закона следует, что нарушение Заемщиком и Поручителем сроков возврата кредита и реализация Банком его права требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся в соответствии с Кредитным договором процентов и пени не означает расторжение кредитного договора, и сохраняет за Банком право требовать с Заемщика и Поручителя исполнения своих обязательств по Кредитному договору по уплате процентов и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных Кредитным договором, до полного погашения кредита.

Заемщик фактически пользовался денежными средствами по Кредитному договору по 29.07.2016г. включительно (день возврата суммы кредита).

В соответствии с п.4.1. кредитного договора при начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1.1, п.4.1. п.5.2., п.5.3.) Банком за время фактического пользования кредитом начислены проценты за пользование кредитом по ставке 14% (с 17.09.2013г. по 29.07.2016г. включительно) и пени в размере 0,2% (с 17.09.2013г. по 29.07.2016г. включительно) от суммы задолженности по уплате основного долга по кредиту и начисленных за его пользование процентов за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на 01 августа 2016 года сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 100 581,07 рублей, из них: проценты за пользование кредитом - 200 380,44 руб., пени за несвоевременное погашение кредита - 809 134,53 руб., пени за несвоевременное погашение процентов - 91 066,10 руб.

На основании изложенного истец просит суд:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №№ от 26.10.2012г. в общей сумме 1100 581,07 рублей, из них: проценты за пользование кредитом - 200 380,44 руб., пени за несвоевременное погашение кредита- 809 134,53 руб., пени за несвоевременное погашение процентов - 91 066,10 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 13 703 (Тринадцать тысячи семьсот три) рубля.

Представитель истца на судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без их участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Судом установлено, что заочным решением Кировского районного суда г. Уфы от 10 ноября 2016 года постановлено: «Иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору №/12 от 26.10.2012г. в общей сумме 211 380,44 рублей, из них: проценты за пользование кредитом - 200 380,44 руб., пени за несвоевременное погашение кредита – 10 000,00 руб., пени за несвоевременное погашение процентов – 1000,00 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 5 313,80 рубля.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления».

В последующем ответчик ФИО1 обратился в суд с заявлением об отмене заочного решения суда от 10 ноября 2016 года по гражданскому делу № по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Кировского районного суда г. Уфы от 07 июня 2017 года заявление ФИО1 об отмене заочного решения удовлетворено.

На основании указанного определения от 07 июня 2017 года возобновлено рассмотрение гражданского дела.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При разрешении спора судом установлено, что 26 октября 2012 года между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей на срок по 26.10.2017г. (включительно), с уплатой процентов из расчета 14,5% процентов годовых (далее - кредитный договор).

Согласно Изменениям № 1 в Устав «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), зарегистрированным УФНС по г. Москве 25.12.2014г., новое полное наименование Банка- «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее -Банк).

Кредит был предоставлен Заемщику 26 октября 2012 года путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, что подтверждается распоряжением №859ф от 26.10.2012г., выпиской по счету банковской карты Заемщика № за период с 26.10.2012г. по 17.09.2013г.

Согласно условиям кредитного договора:

кредит предоставляется на потребительские цели (п.2.2. кредитного договора);

Заемщик обязуется производить погашение кредита и процентов ежемесячно 15 числа календарного месяца, первая уплата процентов - начиная с 15.11.2012г., ежемесячный платёж - 14 117,00 рублей (п.п. 3.2.1., 3.2.2., 3.2.3);

за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчёта 14,5% процентов годовых (п.2.3.1. кредитного договора);

в случае неисполнения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки платежа (п.5.2., п.5.3.кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с ФИО3 (далее - Поручитель) № от 26.10.2012г., далее - договор поручительства.    В соответствии с п.4.2.1. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае возникновения просрочки по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем 14 рабочих дней или допущении просрочки более трех раз в течение одного года.

Гражданским кодексом РФ (п.2 ст. 819 ПС РФ, п.2 ст. 811 ГК РФ) предусмотрено право кредитной организации при нарушении Заемщиком и Поручителем срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.2.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения Заемщиком и Поручителем полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора.

Заемщиком и Поручителем были допущены нарушения обязательств по возврату кредита, уплате процентов, вытекающие из Кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком и Поручителем обязательств по Кредитному договору Банк обратился в суд с иском о взыскании солидарно с Заемщика и Поручителя основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплату кредита и процентов и обращении взыскания на предмет залога. Сумма задолженности Заемщика и Поручителя (исковых требований Банка) была рассчитана по состоянию 17 сентября 2013 года (включительно) сумма задолженности по кредиту составляет 600 156,72 (Шестьсот тысяч сто пятьдесят шесть рублей 72 коп.) рублей, из них:

основной долг по кредиту - 564 546,72 руб.;

задолженность по уплате процентов - 28 315,86 руб.;

пени за просрочку возврата кредита - 4 655,57 руб.;

пени за просрочку уплаты процентов - 2 638,57 руб.

Решением Кировского районного суда г.Уфы от 27.12.2013г. по делу № (далее -Решение суда) исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, с Заемщика и Поручителя взыскана задолженность в сумме 600 156,72 рублей, из них:

основной долг по кредиту - 564 546 рублей 72 коп.;

задолженность по уплате процентов - 28 315 рублей 86 коп.;

пени за просрочку возврата кредита - 4 655 рублей 57 коп.;

пени за просрочку уплаты процентов - 2 638 рублей 57 коп..

Задолженность в размере, установленном вышеуказанными судебными актами, была окончательно погашена Заемщиком и Поручителем 29.07.2016 г.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из вышеуказанных норм закона следует, что нарушение Заемщиком и Поручителем сроков возврата кредита и реализация Банком его права требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся в соответствии с Кредитным договором процентов и пени не означает расторжение кредитного договора, и сохраняет за Банком право требовать с Заемщика и Поручителя исполнения своих обязательств по Кредитному договору по уплате процентов и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных Кредитным договором, до полного погашения кредита.

Заемщик фактически пользовался денежными средствами по Кредитному договору по 29.07.2016г. включительно (день возврата суммы кредита).

В соответствии с п.4.1. кредитного договора при начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1.1, п.4.1. п.5.2., п.5.3.) Банком за время фактического пользования кредитом начислены проценты за пользование кредитом по ставке 14% (с 17.09.2013г. по 29.07.2016г. включительно) и пени в размере 0,2% (с 17.09.2013г. по 29.07.2016г. включительно) от суммы задолженности по уплате основного долга по кредиту и начисленных за его пользование процентов за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на 01 августа 2016 года сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 100 581,07 рублей, из них: проценты за пользование кредитом - 200 380,44 руб., пени за несвоевременное погашение кредита - 809 134,53 руб., пени за несвоевременное погашение процентов - 91 066,10 руб.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

Представленный расчет истца суд проверил, расчет соответствует действующему законодательству, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако ответчик доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил.

При таких обстоятельствах, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере 200 380,44 руб., являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

    Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая). Положениями указанной нормы не предусмотрено уменьшение неустойки исключительно при наличии соответствующего заявления должника.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Данный механизм противодействует обогащению одной из сторон за счет другой и соответствует гражданско-правовым принципам равенства и баланса интересов сторон. Возможность снижения неустойки приводит применение данной меры ответственности в соответствие с общеправовым принципом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания. Кроме того, возможность снижения неустойки в полной мере отвечает ее компенсационной природе как меры ответственности.

Кроме того, согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в статье 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

    На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер пени за несвоевременное погашение кредита с 809 134,53 руб. до 10 000 руб., пени за несвоевременное погашение процентов с 91 066,10 руб. до 1000 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

На основании изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 313,80 руб., пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 26.10.2012г. в общей сумме 211 380,44 рублей, из них: проценты за пользование кредитом - 200 380,44 руб., пени за несвоевременное погашение кредита – 10 000,00 руб., пени за несвоевременное погашение процентов – 1000,00 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 5 313,80 рубля.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы.

Судья                         И.Ф. Зинатуллина