Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-4773/2017

Дело №2-4773/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 года                     г.Челябинск

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи         Терешиной Е.В.

при секретаре                    Васеко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к В.С.А о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к В.С.А о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <сумма***рублей>.

В основание указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и В.С.А был заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 выдал последней денежные средства в размере <сумма***рублей>, путем перечисления на банковский счет №, на срок 1462 дня под 24,0% годовых. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет условия договора.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик В.С.А в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не известила суд о причинах неявки.

В связи с этим, суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав представленные в материалы письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу заключенного договора, возникшие между АО «Банк Русский Стандарт» и В.С.А отношения кредитования подпадают под правовое регулирование §2 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (до смены наименования - ЗАО «ФИО1») и В.С.А заключен в офертно-акцептной форме (п.2 ст. 432 ГК РФ) кредитный договор №, по условиям которого В.С.А предоставлен кредит в размере <сумма***рублей> путем зачисления суммы на счет № под 24% годовых с обязательством его возврата последней в течение 1462 дня путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежемесячного аннуитета – <сумма***рублей>, за исключением последнего платежа в размере <сумма***рублей>, дата платежа – 14 число каждого месяца.

В своем заявлении В.С.А подтвердила, что понимает то, что неотъемлемыми частями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ будут являться заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «ФИО1», График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми она была ознакомлена и полностью согласна. Своей подписью подтвердила получение на руки по одной копии заявления, также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

Согласно заявлению, полная стоимость кредита составляет 26,81% годовых.

В.С.А при рассмотрении спора по существу не оспаривалось, что АО «ФИО1» исполнены обязательства по кредитному договору, ФИО1 совершил действия по открытию счета и зачислению на счет В.С.А кредита в размере <сумма***рублей>. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету ответчика, из которой также следует, что В.С.А воспользовалась кредитом, в счет погашения вносила денежные средства.

В силу п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с ч.ч.8 и 12 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (в редакции на день заключения кредитного договора), кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Суд находит, что информация о всех существенных условиях кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размере ежемесячных (аннуитетных) платежей, была доведена до сведения В.С.А до заключения кредитного договора, с ними В.С.А была ознакомлена и согласна, что подтверждается добровольным подписанием ею кредитного договора и графика платежей к нему.

Банк России установил порядок расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору (Указание ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита»).

Согласно п.1 Указания полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по приведенной формуле, в Указании также имеется перечень платежей, которые включаются в расчет полной стоимости кредита, перечень платежей, которые в расчет полной стоимости кредита не включаются.

В материалах дела имеется заявление, график платежей, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, которые подписаны самой В.С.А В данных документах указаны: проценты, полная сумма платежей по кредиту в российских рублях, а также полная стоимость кредита. В графике платежей указано, что полная стоимость кредита определена в соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Согласно п.4 Указаний Банка России № 2008-У в случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты), равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае, если кредитным договором предусмотрен минимальный ежемесячный (регулярный) платеж, расчет полной стоимости кредита производится исходя из данного условия.

Таким образом, заявление и график платежей по кредиту является установленным законом способом доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита в процентах, что не свидетельствует о несогласованности сторонами условий о сроке и порядке возврата кредита, размере ежемесячного платежа.

Подписывая кредитный договор, В.С.А тем самым выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ. Необходимо также отметить, что согласие В.С.А с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными ею в погашение кредита.

При таких обстоятельствах, ссылка В.С.А на то, что при заключении кредитного договора информация о полной стоимости кредита предоставлена не была, несостоятельна.

Доводы В.С.А о завышенном размере платы за пропуск очередного платежа являются несостоятельными.

В графике платежей указано, что плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые составляет <сумма***рублей>, 2-й раз подряд – <сумма***рублей>, 3-й раз подряд – <сумма***рублей> рублей, 4-й раз подряд – <сумма***рублей>.

Указанный график платежей был получен В.С.А в день заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись.

Таким образом, заключив договор на предложенных условиях, В.С.А выразила согласие на принятие указанных обязательств, в том числе, и по выплате штрафных санкций, а включение в договор такого условия само по себе не противоречит закону.

В силу ст. 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку плата за пропуск очередного платежа предусмотрена кредитным договором, с условиями которого В.С.А была ознакомлена и согласилась, следовательно, она осознавала меру ответственности за неисполнение условий договора и размер штрафных санкций за нарушение исполнения обязательств.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Между тем, получив кредит в размере <сумма***рублей>, заемщик В.С.А допустила нарушение принятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по расчету АО «Банк Русский Стандарт» составляет <сумма***рублей>, в том числе: основной долг – <сумма***рублей> 94 копейки, проценты – <сумма***рублей>, плата за пропуск платежей по графику – <сумма***рублей>.

Указанный расчет проверен судом и признается верным, поскольку соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, что позволяет основываться на нем суду.

Судопроизводство по гражданским делам в соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и каждая сторона согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено в законе.

Между тем, ответчик В.С.А в судебное заседание не явилась, аргументированных возражений и контррасчёта задолженности суду не представила.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, сумма долга и процентов за пользование кредитом не возвращены, доказательств обратного суду не представлено, с В.С.А в пользу АО «ФИО1» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <сумма***рублей>, в том числе: основной долг – <сумма***рублей>, проценты – <сумма***рублей>, плата за пропуск платежей по графику – <сумма***рублей>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с В.С.А в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма***рублей>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к В.С.А о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с В.С.А в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 324086 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг – 309498 рублей 94 копейки, проценты – 13787 рублей 85 копеек, плата за пропуск платежей по графику – 800 рублей, возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере 6440 рублей 87 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г.Челябинска.

Председательствующий     п/п                     Е.В. Терешина

Копия верна. Решение не вступило в законную силу.

Судья                                  Е.В. Терешина

Секретарь                              Н.В.Васеко