Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-4513/2017 ~ М-1844/2017

дело № 2-4513/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Венгер Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Венгер Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 13 декабря 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Венгер Л.Н. был заключен кредитный договор У, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 198547,35 рубля с использованием кредитной карты со льготным периодом, которая может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств. Ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности (включая сумму основного долга, уплату процентов, а также комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.02.2017 года составляет 294132, 22 рубля, из которой: задолженность по оплате основного долга – 180898,40 рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 48551,58 рубля, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 45000,00 рубля, комиссия за присоединение к страховой программе – 19682,24 рубля. В связи с чем, истец просит взыскать с Венгер Л.Н. задолженность по кредитному договору в размере 294132,22 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6141,32 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения решения в заочном производстве не возражает.

Ответчик Венгер Л.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения заказным письмом, которое возвращено за истечением сроков хранения, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Считая ответчика надлежаще уведомленной о времени и месте судебного заседания, в связи с ее неявкой в суд, и согласием представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 13 февраля 2012 года Венгер Л.Е. обратилась в открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (в настоящее время публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк») с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета У. В данном заявлении Венгер Л.Е. указала, что его следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении с ней Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в Разделе - Данные о кредитовании счета настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт.

На основании заявления Венгер Л.Е., банк предоставил ответчику кредитную карту «Надежная» с лимитом кредитования 200 000 рублей, с условием уплаты процентов в размере 18,5 % годовых, на срок – до востребования. Максимальный размер минимального обязательного платежа составляет 7 942 рубля, дата платежа – согласно счет - выписке, платежный период – 25 дней, также указаны суммы иных платежей (комиссий) (Раздел. Данные о кредитовании счета).

Кроме того, из заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета У также следует, что ответчик Венгер Л.Е. обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования (Раздел. Параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»).

Венгер Л.Е. была ознакомлена и согласилась с Типовыми условиями кредитования счета, которые в совокупности с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ « Восточный» и Заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета являются договором на предоставление держателю кредитной линии. Держателем карты была подписана информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный» кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п.3.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.3.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.3.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п.3.4).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, банком денежные средства перечислены на банковский счет истца, открытый по ее просьбе, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2007 года по 13.02.2017 года по операциям клиента Венгер Л.Е., и не оспорено ответчиком.

Следовательно, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента Венгер Л.Е., изложенной в ее заявлении о заключении Соглашения о кредитовании счета, тем самым, заключив 13 декабря 2012 года с Венгер Л.Е. кредитный договор У.

Однако, Венгер Л.Е. обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета Венгер Л.Е., расчетом задолженности, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено.

15 июня 2016 года вынесен судебный приказ о взыскании с Венгер Л.Е. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 18.07.2016 г. на основании заявления Венгер Л.Е. судебный приказ был отменен. Банку было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Как следует из расчета истца, по состоянию на 13 февраля 2017 года имеется задолженность по кредитному договору в общем размере 294132, 22 рубля, из которой: задолженность по оплате основного долга – 180898,40 рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 48551,58 рубля, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 45000,00 рубля, комиссия за присоединение к страховой программе – 19682,24 рубля.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств покредитномудоговоруответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, суд считает необходимым взыскать с Венгер Л.Е. сумму задолженности по оплате основного долга в размере 180 898 рублей 40 копеек, сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 48 551 рубль 58 копеек, сумму комиссии за присоединение к страховой программе в размере 19682 рубля 24 копейки.

При разрешении заявленных истцом требований о взыскании неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд полагает необходимым принять во внимание следующее.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно заявлению на заключение Соглашения о кредитовании счета № У, неустойка за просрочку минимального платежа в день составляет 3%, штраф за просрочку минимального обязательного платежа составляет 400 рублей (Раздел. Данные о кредитовании счета).

Пунктом 3.7 типовых условий потребительского кредита и банковского счета также предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

Согласно расчёту неустойки, за период с 11.03.2014 года по 07.02.2017 года сумма неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга, составила 45 800 рублей, из них уплачено (погашено) заемщиком 800 рублей, в связи с чем, задолженность по неустойке по состоянию 13.02.2017 года составляет 45 000 рублей.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленной неустойки (штрафа) составляет 45 000 рублей, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, финансовые потери банка в связи с допущенной Венгер Л.Е. просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить размер начисленной неустойки, взыскав с ответчика неустойку, начисленную на сумму просроченного к возврату основного долга, в размере 15 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении с иском в суд публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» уплачена государственная пошлина в размере 3460,14 рубля, что подтверждается платежным поручением № 10039 от 03.04.2017 года.

С учетом того, что при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Венгер Л.Е. задолженности по кредитному договору, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2681,18 рубля, что подтверждается платежным поручением № 35859 от 09.06.2016 года, которая подлежит к зачету, а также с учетом того, что положения ст. 333 ГК РФ, применены судом, то расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммынеустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общем размере 6 141 рубль 32 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Венгер Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Венгер Л.Н. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по оплате основного долга по кредитному договору У от 13.02.2012 года по состоянию на 13.02.2017 года в размере 180 898 рублей 40 копеек, сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 48 551 рубль 58 копеек, сумму комиссии за присоединение к страховой программе в размере 19 682 рубля 24 копейки, неустойку, начисленную на сумму просроченного к возврату основного долга, в размере 15 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 141 рубль 32 копейки, всего взыскать 270 273 (двести семьдесят тысяч двести семьдесят три) рубля 54 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В.Шатрова