Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-4512/2017 ~ М-1843/2017

дело № 2-4512/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2017 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Лыховой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Лыховой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 09 декабря 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Лыховой Ю.С. был заключен кредитный договор У, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику нецелевой кредит для использования по усмотрению заёмщика в размере 249 352 рубля, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора Заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей. Заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условий возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 13.02.2017 года задолженность ответчика по договору составляет 310734,47 рубля, из которой: задолженность по оплате основного долга – 234229,53 рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 65884,94 рубля, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 10 620,00 рубля. В связи с чем, истец просит взыскать с Лыховой Ю.С. задолженность по кредитному договору в размере 310734,47 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 307,34 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела заказным письмом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения решения в заочном производстве не возражает.

Ответчик Лыхова Ю.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения заказным письмом, которое возвращено за истечением сроков хранения, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в своё отсутствие не просила, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и отсутствии заинтересованности в рассматриваемом споре.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Считая ответчика надлежаще уведомленной о времени и месте судебного заседания, в связи с ее неявкой в суд, и согласием представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09 декабря 2014 года Лыхова Ю.С. обратилась в публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования У. В данном заявлении Лыхова Ю.С. указал, что его следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, о редакции, действующей на дату подписания Заявления, а также просила установить ей Индивидуальные условия кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования, сумма кредита, представленного Лыховой Ю.С., составила 249352 рубля, сроком на 84 месяца, с обязанностью заёмщика производить оплату процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, с условием возврата заёмных денежных средств, а также уплаты процентов за пользования кредитом – путём внесения ежемесячного платежа в размере 6 297 рублей 09 числа каждого месяца, в соответствии с графиком гашения кредита. Окончательная дата погашения – 09 декабря 2021 года.

Из Графика гашения кредита также следует, что сумма ежемесячного платежа, состоящего из части основного долга, процентов, составляет 6 297 рублей (кроме последнего).

Из п. 14 вышеуказанного заявления - оферты следует, что Лыхова Ю.С., подписывая настоящее заявление, подтверждает, что ознакомлена и согласна с условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления, а также с тем, что Общие условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг Банка, кроме того, она согласна с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями и Правилами.

Согласно Типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный» кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента (п.3.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.3.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.3.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п.3.4).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, банком ответчику 09 декабря 2014 года были предоставлены, путем зачисления на банковский счет заёмщика, денежные средства в размере 249 352 рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2007 года по 13.02.2017 года Лыховой Ю.С., и не оспорено ответчиком.

Следовательно, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента Лыховой Ю.С., изложенной в ее заявлении о заключении договора кредитования, тем самым, заключив 09 декабря 2014 года с Лыховой Ю.С. кредитный договор У.

Однако, Лыховой Ю.С. обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета Лыховой Ю.С., расчетом задолженности, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, ответчиком в суд не представлено.

12 мая 2016 года мировым судьей судебного участка № 64 в Октябрьском районе г. Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с Лыховой Ю.С. задолженности по кредитному договору У от 09.12.2014 г. за период с 10.09.2015 года по 21.03.2016 года в размере 250542,06 рубля, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2852,71 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № 64 Октябрьского района г. Красноярска от 25.05.2016 г. на основании заявления Лыховой Ю.С. судебный приказ был отменен. Банку было разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Как следует из расчета истца, по состоянию на 13 февраля 2017 года имеется задолженность по кредитному договору в общем размере 310734,47 рубля, из которой: задолженность по оплате основного долга – 234229,53 рубля, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 65884,94 рубля, штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 10 620,00 рубля.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.

Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств покредитномудоговоруответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, суд считает необходимым взыскать с Лыховой Ю.С. сумму задолженности по оплате основного долга в размере 234 229 рублей 53 копейки, сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 65 884 рубля 94 копейки.

При разрешении заявленных истцом требований о взыскании неустойки (штрафа) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, суд полагает необходимым принять во внимание следующее.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 12 раздела индивидуальных условий договора кредитования следует, что размер штрафа за просрочку уплаты взносов по кредиту составляет 590 рублей за факт образования просроченной задолженности.

Пунктом 3.7 типовых условий потребительского кредита и банковского счета также предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка.

Согласно расчёту неустойки, за период с 12.05.2015 года по 09.02.2017 года сумма неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга, составила 12 980 рублей, из них уплачено (погашено) заемщиком 2 360 рублей, в связи с чем, задолженность по неустойке по состоянию 13.02.2017 года составляет 10 620 рублей.

Вместе с тем, в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что предусмотренные кредитным договором штрафные санкции являются мерой ответственности заемщика за просрочку исполнения обязательств, при этом размер начисленной неустойки (штрафа) составляет 10620 рублей, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, финансовые потери банка в связи с допущенной Лыховой Ю.С. просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным уменьшить размер начисленной неустойки, взыскав с ответчика неустойку, начисленную на сумму просроченного к возврату основного долга, в размере 5 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При обращении с иском в суд публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» уплачена государственная пошлина в размере 3454,63 рубля, что подтверждается платежным поручением № 11709 от 03.04.2017 года.

С учетом того, что при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Лыховой Ю.С. задолженности по кредитному договору, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2852,71 рубля, что подтверждается платежным поручением № 20540 от 04.04.2016 года, которая подлежит к зачету, а также с учетом того, что положения ст. 333 ГК РФ, применены судом, то расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком исходя из суммынеустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общем размере 6 307 рублей 34 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Лыховой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Лыховой Ю.С. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по оплате основного долга по кредитному договору У по состоянию на 13.02.2017 года в размере 234 229 рублей 53 копейки, сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 65 884 рубля 94 копейки, неустойку, начисленную на сумму просроченного к возврату основного долга, в размере 5 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 307 рублей 34 копейки, всего взыскать 311 421 (триста одиннадцать тысяч четыреста двадцать один) рубль 81 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.В.Шатрова