Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-3700/2017 ~ М-3079/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года                                г.Самара

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой Е.В.,

при секретаре Семеновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-3700/2017 по иску АО «Газпромбанк» в лице филиала АО «Газпромбанк» в г.Самаре к ТСВ, ГИВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» в лице филиала АО «Газпромбанк» в г.Самаре обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, в обосновании своих требований указав следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ. истец заключил с ТСВ договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели №, согласно которому предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых (п.2.1 кредитного договора). Приложением к договору установлен график погашения задолженности. Впоследствии было заключено дополнительное соглашение №2 к кредитному договору об изменении срока возврата кредита на ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.3.4.1 указанного дополнительного соглашения к договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по основному долгу не производится.

Выдача кредита произведена Банком в полном объеме в соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ГИВ заключен договор поручительства №.

В соответствии с договором поручительства ГИВ приняла на себя солидарную ответственность за исполнение заемщиком его обязательств перед банком, возникших на основании кредитного договора: поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение должником всех обязательств должника перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника (п. 1.1. договора поручительства). Данный объем ответственности поручителя полностью соответствует положениям ст. 363 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячно аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб.; в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 5 кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пеней в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки и также в случае нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день. целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора).

Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования Заемщика.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. очередные платежи по кредиту заемщиком были уплачены с нарушением графика погашения.

В соответствии с п. 4.2.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора.

Банком направлены в адрес заёмщика и поручителя уведомления о наличии просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Также ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя направлены требования о полном досрочном погашении задолженности. Однако, в установленные в уведомлениях сроки заемщик и поручитель не исполнили обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом — <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ТСВ и ГИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по договору по программам кредитования физических лиц на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовали о рассмотрении гражданского дела без участия представителя банка.

Ответчик ТСВ в судебном заседании исковые требования признал частично в сумме основного долга, просил снизить размер пеней, считая их чрезмерно завышенными. Пояснил, что проживал совместно с ГИВ, в настоящее время с ней не общается, возможно она вернулась в г.Бузулук.

Ответчик ГИВ в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав мнение представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором..

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По общим правилам ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости объекта обязательства.

Положениями ст. 323 ГК РФ предусмотрены права кредитора при солидарной обязанности должников, при которой кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1).

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. 3).

В силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и ТСВ заключен кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели №

Согласно п.1 договора кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены настоящим договором, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно).

Кредит предоставляется на потребительские цели (п.2.2 кредитного договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета <данные изъяты>% годовых (п.2.3.1. кредитного договора).

В соответствии с п.2.4-2.5 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на банковский счет № в ОАО «Газпромбанк.

В соответствии с пп.3.2.1-3.2.3 кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячно аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.3 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства, представив ответчику кредит путем перечисления на банковский счет, что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Газпромбанк» и ГИВ заключен договор поручительства №.     В соответствии с п.1.1 договора поручительства поручитель обязывается нести перед кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнением ТСВ. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, всех обязательств должника перед кредитором в полном объеме, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. № заключенного между ОАО «Газпромбанк» и должником, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Согласно п.1.2 договора поручительства, поручителю известны все условия кредитного договора, копия которого у поручителя имеется, с текстом которого поручитель ознакомился до подписания настоящего договора, имеющего в том числе существенные условиям, указанные в разделе 2 настоящего договора, копия которого у поручителя имеется.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором (п.1.3 договора поручительства).

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Газпромбанк» и ТСВ заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору, в соответствии с которым на дату заключения соглашения заемщиком произведен платеж в счет погашения просроченной задолженности по договору, в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ. заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в размере и сроки согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью соглашения. С момента подписания соглашения для сторон устанавливаются новые сроки исполнения обязательств по договору.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Газпромбанк» и ТСВ заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору, в соответствии с которым изменен срок возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) (п.2.1. кредитного договора). Согласно п.3.4 кредитного договора заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения следующем порядке с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. погашение задолженности по основному долгу не производится. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 21-го числа предыдущего календарного месяца по 20-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячно аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Газпромбанк» и ГИВ заключено дополнительное соглашение № 1 к договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. № в соответствии дополнительным соглашением № 2 от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору, заключенному между АО «Газпромбанк» и ТСВ

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. в нарушение условий кредитного договора и договора поручительства, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиками престали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им.

Истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ. направлены требования о полном досрочном погашении задолженности. Однако в установленные в уведомлениях сроки заемщик и поручитель не исполнили обязательство по погашению задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом — <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Суд принимает во внимание данный расчет, который ответчиками не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Разрешая заявленные истцом требования в части взыскания с ответчиков пеней за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита, в размере <данные изъяты> руб., пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.    

Из анализа указанных норм в их взаимной взаимосвязи следует, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, которые направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. № 263-О).

В судебном заседании ответчик ТСВ заявил ходатайство о снижении размера пеней.

Оценив соразмерность предъявленных ко взысканию суммы пеней за допущенную просрочку последствиям неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что предусмотренная договором неустойка в указанном выше размере является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон, обязательств при привлечении к гражданско-правовой ответственности, на основании общеправовых принципов соразмерности, справедливости и дифференцированности, учитывая размер пеней, предусмотренной кредитным договором, размер суммы займа, период просрочки обязательств, намерение должника погасить задолженность, суд считает возможным снизить размер пеней за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до <данные изъяты> руб., пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основаниям своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено доказательств исполнения условий кредитного договора.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик ТСВ отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, а ответчик ГИВ, отказавшись от исполнения возложенных на нее договором поручительства, нарушили тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора и договора поручительства, заключив их добровольно и без понуждения на то.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Газпромбанк» о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования о взыскании госпошлины уплаченной при подаче иска в размере <данные изъяты> рублей, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:    

        Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице филиала «Газпромбанк» (ОАО) – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ТСВ, ГИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом — <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – <данные изъяты> руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля, а всего денежную сумму в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.07.2017 года.

Председательствующий:           (подпись)          Е.В. Кривошеева

Копия верна.

Судья: Секретарь: