Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-3271/2017 ~ М-3070/2017

Дело № 2 - 3271/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Георгиевой Ю.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«10» августа 2017 года

гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Галеевой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что «05» сентября 2014 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (Далее -Кредитор /Банк) и гр. Галеева Е. А. (далее - Заемщик /Ответчик/ Должник), заключили кредитный договор ### (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в размере 787 950,00 руб. сроком на 206 месяцев с даты предоставления Кредита со взиманием за пользование Кредитом 13,85% годовых, на условиях установленных Договором, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.2. - 4.6. части 1 «Индивидуальные условия Кредитного договора» Кредитного договора).

Кредит был предоставлен Ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 10 ИУ (п.3.1. Приложения 1 к Кредитному договору).

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования, а именно: приобретения Квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская ... состоящей из 1 (Одной) комнаты, общая площадь 33.6 (тридцать три целых шесть десятых) кв.м., жилая площадь 15.4 (пятнадцать целых четыре десятых) кв.м. за цену 990 000.00 (Девятьсот девяносто тысяч) рублей в индивидуальную собственность Заемщика (раздел 7 части 1 Кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от 05.09.2014г. произведена 11.09.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

«15» сентября 2014г. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 787 950.00 рублей РФ, что подтверждается Мемориальным ордером ### от «15» сентября 2014г. и расчетом задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов. Банк на основании п. 6.4.(.части 2 Кредитного договора потребовал от Заемщика, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее «19» июня 2017г. (требование о досрочном истребовании задолженности № б/н от 19.05,201 7г.).

Однако задолженность до настоящего времени Ответчиком не погашена. Какого- либо ответа от Ответчика в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 23.06.2017г. составляет 818 144,47 руб., в том числе: 757 722,51 руб. - остаток ссудной задолженности; 56035,15 руб. - задолженность по плановым процентам; 3868,97 руб. - задолженность по пени; 517,84 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей. Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога -Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки».

Согласно Отчету № ОНБ 99/17 от 29.05.2017г. об оценке двухкомнатной квартиры рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки 29.05.2017г., составляет 586 000.00 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 468 800,00 руб.

Просят суд расторгнуть Кредитный договор ### от «05» сентября 2014 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и гр. Галеевой Е. А..

Взыскать с гр. Галеевой Е. А., **.**.**** года рождения, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от «05» сентября 2014 года ### в общей сумме по состоянию на 23.06.2017г. - 818 144,47 руб., в том числе: 757 722,51 руб. - остаток ссудной задолженности; 56 035,15 руб. - задолженность по плановым процентам; 3 868,97 руб. - задолженность по пени; 517,84 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Взыскать с Ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате госпошлины.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве собственности гр. Галеевой Е. А. расположенную по адресу: ..., состоящей из 1 (Одной) комнаты, общая площадь 33,6 (тридцать три целых шесть десятых) кв.м., жилая площадь 15,4 (пятнадцать целых четыре десятых) кв.м., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 468 800,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Галеева Е.А. в суд не явилась, о времени и месте слушания дела 27.07.2017 г., а также судебного заседания 10.08.2017 г. надлежащим образом извещена повестками, направленными по адресу регистрации ответчика, которые были возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения, о причинах неявки суду не сообщила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное поручение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что «05» сентября 2014 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (Далее -Кредитор /Банк) и гр. Галеева Е. А. (далее - Заемщик /Ответчик/ Должник), заключили кредитный договор ### (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в размере 787 950,00 руб. сроком на 206 месяцев с даты предоставления Кредита со взиманием за пользование Кредитом 13,85% годовых, на условиях установленных Договором, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.2. - 4.6. части 1 «Индивидуальные условия Кредитного договора» Кредитного договора).

Процентная ставка по кредиту подлежит перерасчету при изменении Базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта в соответствии с разделом 5 и 6 ИУ по правилам, указанным в п.п. 4.5.1. и 4.5.2. (п. 4.5. Кредитного договора).

Кредит был предоставлен Ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий срока и при выполнении условий, предусмотренных разделом 10 ИУ (п.3.1. Приложения 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п. 3.2. Приложения 1к Кредитному договору, датой предоставления Кредита является дата перечисления Кредитором денежных средств на текущий счет.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8. Части 1 Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4. Части 1 Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10 062,58 руб.

Кредит предоставлен Ответчику для целевого использования, а именно: приобретения Квартиры, расположенной по адресу: .... состоящей из 1 (Одной) комнаты, общая площадь 33.6 (тридцать три целых шесть десятых) кв.м., жилая площадь 15.4 (пятнадцать целых четыре десятых) кв.м. за цену 990 000.00 (Девятьсот девяносто тысяч) рублей в индивидуальную собственность Заемщика (раздел 7 части 1 Кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от 05.09.2014г. произведена 11.09.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 11.09.2014г. за ###.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

«15» сентября 2014г. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 787 950.00 рублей РФ, что подтверждается Мемориальным ордером ### от «15» сентября 2014г. и расчетом задолженности.

Согласно п. 8.1. части 1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: - Залог (ипотека) Квартиры.

Согласно п. 2.7. Приложения 1 к Кредитному договору права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной,

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Закладная).

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее -Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 4.9, п. 4.10. части 1 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0. 1 % процента за каждый день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов. Банк на основании п. 6.4.(.части 2 Кредитного договора потребовал от Заемщика, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее «19» июня 2017г. (требование о досрочном истребовании задолженности № б/н от 19.05,201 7г.).

Однако задолженность до настоящего времени Ответчиком не погашена. Какого- либо ответа от Ответчика в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 23.06.2017г. составляет 818 144,47 руб., в том числе: 757 722,51 руб. - остаток ссудной задолженности; 56 035,15 руб. - задолженность по плановым процентам; 3 868,97 руб. - задолженность по пени; 517,84 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от 05.09.2014 г. с Галеевой Е.А. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей. Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога -Квартиры в специализированной независимой оценочной организации: Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки».

Согласно Отчету № ### от 29.05.2017г. об оценке двухкомнатной квартиры рыночной стоимости объекта оценки на дату оценки 29.05.2017г., составляет 586 000.00 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 468 800,00 руб.

Таким образом, с учетом изложенного выше подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания Квартиру, принадлежащую на праве собственности гр. Галеевой Е. А. расположенную по адресу: ..., состоящей из 1 (Одной) комнаты, общая площадь 33,6 (тридцать три целых шесть десятых) кв.м., жилая площадь 15,4 (пятнадцать целых четыре десятых) кв.м., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 468 800,00 руб.

Кроме того, согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении Кредитного договора ### от «05» сентября 2014 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и гр. Галеевой Е. А., также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 68 п. 1 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 150 ч. 2 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.2008г.)

При имеющихся на момент принятия решения обстоятельств, со стороны ответчика не представлено суду возражений, подтвержденных доказательствами, по поводу заявленных исковых требований ни на досудебную подготовку, ни к судебному заседанию, поэтому суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 17381,45 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Требования «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) в лице ОО «Кузбасский» Филиала № 5440 удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор ### от «05» сентября 2014 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и гр. Галеевой Е. А..

Взыскать с гр. Галеевой Е. А., **.**.**** года рождения, в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от «05» сентября 2014 года ### в общей сумме по состоянию на 23.06.2017г. - 818 144,47 руб., в том числе: 757 722,51 руб. - остаток ссудной задолженности; 56 035,15 руб. - задолженность по плановым процентам; 3 868,97 руб. - задолженность по пени; 517,84 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 381,45 руб., а всего 835525,92 рублей.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве собственности гр. Галеевой Е. А. расположенную по адресу: ... состоящей из 1 (Одной) комнаты, общая площадь 33,6 (тридцать три целых шесть десятых) кв.м., жилая площадь 15,4 (пятнадцать целых четыре десятых) кв.м., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 468 800,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 10.08.2017 г.