Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-3098/2017 ~ М-2351/2017

Дело № 2-3098/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2017 года город Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Борисовой Е.А., при секретаре Ивановой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Меньковой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее АО «ЮниКредит Банк») обратилось в суд с иском к Меньковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <Дата>. между ЗАО «ЮниКредит Б.» и Меньковой О.В. заключен договор потребительского кредита. Оферта содержала условия заключения договора о предоставлении кредита между банком и заемщиком на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок кредита <данные изъяты> месяцев, процентной ставкой в размере <данные изъяты> процентов годовых, ежемесячными платежами в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> рублей по <данные изъяты> календарным дням месяца, неустойкой - <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки, правом банка досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и в сроки, установленные договором о предоставлении кредита. Факт заключения договора о предоставления кредита, а также получение кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой <Дата> сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была зачислена на счет заемщика <№>. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств банк письмом от <Дата> уведомил заемщика о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней. Указанное требование заемщиком исполнено не было. По состоянию на дату предъявления иска задолженность Меньковой О.В. по договору о предоставлении кредита от <Дата> составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные по ставке <данные изъяты> годовых по состоянию на <Дата>, <данные изъяты> – штрафные проценты. Кроме того <Дата>. между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Меньковой О.В. заключен договор потребительского кредита. Оферта содержала условия заключения договора о предоставлении кредита между банком и заемщиком на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок кредита 60 месяцев, процентной ставкой в размере <данные изъяты> годовых, ежемесячными платежами в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> рублей по <данные изъяты> календарным дням месяца, неустойкой - <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки, правом банка досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и в сроки, установленные договором о предоставлении кредита. Факт заключения договора о предоставления кредита, а также получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой <Дата> сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была зачислена на счет заемщика <№>. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств банк письмом от <Дата> уведомил заемщика о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней. Указанное требование заемщиком исполнено не было. По состоянию на дату предъявления иска задолженность Меньковой О.В. по договору о предоставлении К. от <Дата> составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из которых <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты> рублей – проценты, начисленные по ставке <данные изъяты>% годовых по состоянию на <Дата>, <данные изъяты> рублей – штрафные проценты. Также, <Дата> между ЗАО «ЮниКредит Б.» и Меньковой О.В. заключен договор потребительского К. на следующих условиях - договор о выпуске и использованию кредитной банковской карты, в соответствии с которым Меньковой О.В. предоставлена в пользование кредитная банковская карта с лимитом в размере <данные изъяты> рублей. Пунктом 4.2 Стандартных правил к заявлению на выпуск кредитной карты стороны согласовали, что использование Кредита осуществляется в пределах Лимита, путем зачисления Истцом денежных средств на Карточный счет для осуществления оплаты операций с картой, а также уплаты предусмотренных Договором комиссий и расходов Банка. В силу п.4.3 Стандартных правил, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на карточный счет. Истец надлежащим образом исполнил обязательство по зачислению на специальный счет денежную сумму, что подтверждается историей задолженности по договору кредитной карты. Пунктами 4.7 и 4.8 Правил Ответчик взял на себя обязательство уплачивать Истцу проценты, начисленные по ставке каждый месяц до 25 числа и погашать <данные изъяты>% от суммы использованной и не погашенной части Кредита. Как установлено п.9.4 Стандартных правил, подписанных между сторонами, при любых спорах и разногласиях между Сторонами и при любом судебном разбирательстве записи, сделанные банком по учету задолженности по кредиту в силу п.9.3 правил, будут являться доказательством факта существования размера задолженности по К.. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств банк письмом от <Дата> уведомил заемщика о наступлении случая досрочного истребования К. и объявил всю сумму К. к погашению в течение 3 рабочих дней. Указанное требование заемщиком исполнено не было. По состоянию на дату предъявления иска задолженность Меньковой О.В. по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от <Дата> составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рублей – просроченная задолженность, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде. На основании изложенного, истец просит взыскать с Меньковой О.В. задолженность по договору о предоставлении кредита от <Дата> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по договору о предоставлении К. от <Дата> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты от <Дата> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и возвратить АО «ЮниКредит Банк» из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Менькова О.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, уважительности причин неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, в связи с чем, суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <Дата> <№>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <Дата> <№>, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия. Согласно общим условиям предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д. 33-34) банк предоставляет заемщику кредит, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить проценты пользование кредитом (п. 2.1, 2.2) Пунктом 2.5.2 общих условиям предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» банка вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и в сроки, установленные договором о предоставлении кредита.

В судебном заседании установлено, что АО «ЮниКредит Банк» является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе РФ и лицензии Банка России (л.д.96-99).

<Дата>. Меньковой О.В. в ЗАО «ЮниКредит Банк» подано заявление на получение кредитной банковской карты, согласно которого между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Меньковой О.В. заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты с лимитом в размере <данные изъяты> руб. с взиманием процентов за пользование кредитными средствами.

Согласно Стандартным правилам выпуска и использования кредитной карты ЗАО «ЮниКредит Банк» Ответчик взял на себя обязательство уплачивать Истцу проценты, начисленные по ставке каждый месяц до 25 числа и погашать <данные изъяты>% от суммы использованной и не погашенной части Кредита. Менькова О.В. ознакомлена с полной стоимостью кредита Данная полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором. В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнений требований банка о досрочном погашении задолженности, ответчик обязуется уплачивать банку пени на сумму просроченной задолженности по Кредиту, что составляет <данные изъяты>% годовых, штраф за каждую своевременно неуплаченную в соответствии с Договором сумму погашения задолженности по кредиту, неустойка на сумму несанкционированного перерасхода составляет <данные изъяты>% за каждый день.

Согласно п.п. 4.7 и 4.8 Стандартных Правил выпуска и использования кредитной банковской карты ответчик взял на себя обязательство уплачивать Истцу проценты, начисленные по ставке каждый месяц до 25 числа и погашать 5% от суммы использованной и не погашенной части Кредита.

Из пункта 6.1 Стандартных Правил выпуска и использования кредитной банковской карты следует, что банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплаты всех причитающихся процентов за её использование, уплаты неустойки.

Кредитные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены на счет ответчика, открытый в ЗАО «ЮниКредит Банк» на основании ее заявления. Тем самым банк исполнил полностью свои обязательства принятые по договору. Не выполняя свои обязательства по договору, ответчик нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем ей были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и платы (л.д.86). По состоянию на <Дата>. задолженность ответчика перед АО «ЮниКредит Банк» составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, непогашенные пени на просроченную ссуду и проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, (л.д.41-43). Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени.

В целях досудебного разрешения спора, заёмщику было направлено уведомление о наличии долга, однако, обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д.86).

Также судом установлено, что <Дата> Менькова О.В. обратилась в ЗАО «ЮниКредит Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на общих условиях предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д. 9-12). В заявлении Менькова О.В. согласилась на следующие параметры кредитного договора: сумма кредита <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев, процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> рубля по <данные изъяты> календарным дням месяца, с уплатой неустойки в размере <данные изъяты> процента от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки. <Дата> сумма кредита была зачислена на счет Меньковой О.В., что подтверждается выпиской по ее счету (л.д. 47-81). Кроме того, <Дата> Менькова О.В. обратилась в ЗАО «ЮниКредит Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, на общих условиях предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» (л.д. 20-23). В заявлении Менькова О.В. согласилась на следующие параметры кредитного договора (л.д. 23): сумма кредита <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой в размере <данные изъяты> процентов годовых, уплатой ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> рубля по <данные изъяты> календарным дням месяца, неустойкой - <данные изъяты> процентов от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки. <Дата> сумма кредита была зачислена на счет Меньковой О.В., что подтверждается выпиской по его счету (л.д. 47-81).

Заключив кредитные договоры, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных соглашений. Банк выполнил свои обязательства и как указано выше в решении предоставил кредиты Меньковой О.В., которыми она воспользовалась, что ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорено. Ответчиком не оспорено и подтверждено выписками по счету Меньковой О.В., что она свои обязательства по кредитным договорам исполняла ненадлежащим образом перестал погашать имевшуюся задолженность. В соответствии с абз. 2 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита заемщику предъявлено требование (уведомление) от <Дата> о досрочном возврате суммы кредитов и уплате других платежей и установлен срок для исполнения (л.д. 84-86).

Таким образом, сумма задолженности Меньковой О.В. по договору о выпуске и использованию кредитной банковской карты от <Дата> по состоянию на <Дата>. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по договору о выдаче кредита от <Дата> по состоянию <Дата> составляет - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по договору о выдаче кредита от <Дата> по состоянию на <Дата> составляет -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего задолженность по трем договорам составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик доказательств оплаты суммы долга, а также возражений по исковым требованиям не представила, а потому суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей

Поскольку истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.7-8), с ответчика надлежит взыскать данную денежную сумму в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

В соответствии со ст. 333.40 уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случаи уплаты государственной пошлины в большем размере.

Поскольку истцом при подаче искового заявления государственная пошлина была оплачена в большем размере в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. по платежному поручению <данные изъяты> от <Дата>, то она подлежит возврату.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Меньковой О. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам и кредитной карте, процентов по кредитным договорам и кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Меньковой О. В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.; по кредитному договору от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; по договору о выпуске и использовании кредитной банковской картой от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Меньковой О. В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Возвратить Акционерному обществу «ЮниКредит Банк» излишне оплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         Е.А.Борисова