Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2769/2017

№2-2769/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2017 года г.Ижевск

Октябрьский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пашкиной О.А.,

при секретаре Елкиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Жарской С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – истец, банк, кредитор, займодавец, АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Жарской С.П. (далее по тексту – ответчик, должник, заемщик, Жарская С.П.) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы следующим.

13 февраля 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Жарская С.П. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты с присвоением данному соглашению номера <номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 50 000,00 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитовании счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК», а также в уведомлении <номер> об индивидуальных условиях кредитования и иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Жарская С.П. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 309, 811, 819 ГК РФ истец просил суд взыскать в свою пользу с Жарской С.П. задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 октября 2016 года, образовавшуюся за период со 02.11.2015 по 01.02.2016, в размере 55712,63 руб., из которых 49990,74 руб. – сумма основного долга по кредиту, 5721,89 руб. – проценты за пользование кредитом.

При подаче иска банк уплатил государственную пошлину в размере 1871,38 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Жарская С.П., о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ МВД России по Удмуртской Республике, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратилась, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение ответчиком корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.

Проживая по месту своей регистрации, Жарская С.П. должна была проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения ответчику направлялись надлежащим образом и своевременно.

Таким образом, ответчик Жарская С.П., злоупотребляя правом, уклонилась от получения судебных извещений. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика Жарской С.П. в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

13 февраля 2014 года ответчик обратился к истцу с заявкой на получение кредитной карты (офертой) (далее – кредитное предложение) с лимитом кредитования 50000,00 руб. и заключение соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (далее – Общие условия кредитования), с установлением индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий кредитования соглашение о кредитовании для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, считается заключенным посредством акцепта Банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в Общих условиях кредитования и в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, является установление Банком лимита кредитования.

13 февраля 2014 года Жарская С.П. подписала уведомление <номер> об индивидуальных условиях кредитования, что в соответствии с указанным уведомлением означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Как следует из выписки по счету <номер>, кредитная карта активирована Жарской С.П. 24 февраля 2014 года. Таким образом, в ответ на свое кредитное предложение ответчик получил акцепт банка путем кредитования ответчика (перечисления денежных средств), в связи с чем между сторонами заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен <номер>.

Факт предоставления банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту <номер> ответчика Жарской С.П. и сторонами по делу не оспаривается.

Таким образом, 13 февраля 2014 года между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 50 000,00 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 31,99% годовых. В уведомлении <номер> об индивидуальных условиях кредитования ответчик Жарская С.П. указала, что Общие условия кредитования получила и полностью согласна, о чем имеется ее собственноручная подпись.

Ответчик, подписав договор и получив денежные средства, принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом на условиях, определенных договором.

Согласно п. 5 индивидуальных условий кредитования, предоставляемых в соответствии с Общими условиями кредитования, ответчик уплачивает банку проценты в размере 31,99 % годовых. Исходя из п. 14 индивидуальных условий кредитования, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом - 100 календарный дней.

В соответствии с п. 6 кредитного соглашения минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Комиссия за обслуживание счета кредитной карты составляет 0,00 руб. (п. 3 кредитного соглашения). Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа 13 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования (п. 7 кредитного соглашения).

В течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (п. 4.1 Общих условий кредитования).

Соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока (п. 9.1 Общих условий кредитования).

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно условиям кредитного договора. Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика Жарской С.П. и сторонами не оспаривается.

Ответчиком Жарской С.П. кредитные средства с причитающимися процентами истцу на момент рассмотрения дела не возвращены.

В соответствии с уставом АО «АЛЬФА-БАНК», утвержденным общим собранием акционеров 12.11.2014, решением общего собрания акционеров от 12.11.2014 (протокол <номер> от 12.11.2014) наименование банка с Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») изменено на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК»).

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Исковые требования истца АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика Жарской С.П. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий кредитования соглашение о кредитовании для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, считается заключенным посредством акцепта Банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в Общих условиях кредитования и в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента для кредитной карты, выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, является установление Банком лимита кредитования.

13 февраля 2014 года ответчик обратился к истцу с кредитным предложением (офертой) на получение кредитной карты с лимитом кредитования 50000,00 руб. и заключение соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования, с установлением индивидуальных условий кредитования. Тем самым Жарская С.П. направила банку оферту, которая соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ. Направление банку кредитного предложения и принадлежность подписи Жарская С.П. не оспаривает. Кредитное предложение, подписанное Жарской С.П., получено банком 13 февраля 2014 года.

13 февраля 2014 года Жарская С.П. подписала уведомление <номер> об индивидуальных условиях кредитования, что в соответствии с указанным уведомлением означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Как следует из выписки по счету <номер>, кредитная карта активирована Жарской С.П. 24 февраля 2014 года.

Факт предоставления банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту <номер> ответчика Жарской С.П. и сторонами по делу не оспаривается.

Таким образом, в ответ на свое кредитное предложение (оферту) ответчик получил акцепт банка путем кредитования ответчика (перечисления денежных средств). Тем самым истцом предложение ответчика было акцептовано и 13 февраля 2014 года между сторонами заключен договор путем подписания ответчиком кредитного предложения и уведомления <номер> об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с указанным кредитным договором банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 50 000,00 руб., а ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты. Согласно п. 5 кредитного соглашения за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, ответчик уплачивает банку проценты в размере 31,99 % годовых.

В уведомлении <номер> об индивидуальных условиях кредитования ответчик Жарская С.П. указала, что Общие условия кредитования получила и полностью согласна, о чем имеется ее собственноручная подпись.

Из материалов дела (расчет задолженности, выписки по счету <номер>) следует, что денежными средствами, предоставленными банком, Жарская С.П. пользовалась с 24 февраля 2014 года, совершая расходные операции с помощью кредитной карты, в последующем осуществляла частичное погашение кредита.

Таким образом, материалы дела указывают на то, что 13 февраля 2014 года между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными банком, свои обязательства по их возврату исполняет ненадлежащим образом.

Возражений по поводу обстоятельств заключения вышеуказанного договора Жарская С.П. суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась.

Требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными Жарская С.П. не заявляла.

На момент рассмотрения спора указанный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Исходя из п. 1.14 Общих условий кредитования, соглашение о кредитовании для кредитной карты состоит из Общих условий кредитования и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Кроме того, в силу п.п. 1, 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Таким образом, договор между сторонами заключен и по существу правоотношений этот договор является смешанным договором, содержащим элементы договора о кредитной карте и кредитного договора (договора кредитной линии).

Следовательно, к отношениям между истцом и ответчиком подлежат применению правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской по его счету. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору у него образовалась задолженность.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в подтверждение того, что Жарская С.П. надлежащим образом исполнила свои обязательства перед банком, ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с Жарской С.П. задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитными средствами, предоставленными на основании кредитного договора, подлежат удовлетворению.

В соответствии с заключенным между сторонами кредитным договором у ответчика возникли обязанности по возврату кредита, процентов за его использование в виде внесения ежемесячных платежей, которые ответчиком исполнены ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца задолженность ответчика Жарской С.П. по состоянию на 28 октября 2016 года, образовавшаяся за период с 02 ноября 2015 года по 01 февраля 2016 года, по основному долгу составляет 49990,74 руб., по процентам за пользование кредитными средствами, рассчитанным истцом исходя из процентной ставки 31,99 % годовых, – 5721,89 руб. Указанная задолженность ответчиком не оспорена, доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено.

В связи с этим суд признает, что истцом обоснованно предъявлено требование к ответчику о взыскании в судебном порядке суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, которое подлежит удовлетворению.

Пунктом 4.8 Общих условий кредитования предусмотрен порядок зачисления денежных средств, поступивших на счет ответчика не в соответствии со ст. 319 ГК РФ, вместе с тем указанный пункт договора сторонами не оспорен, судом недействительным не признан.

На момент рассмотрения дела Банк настаивает на возврате Жарской С.П. всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Исходя из вышеизложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору <номер> от 13 февраля 2014 года, по состоянию на 28 октября 2016 года, образовавшаяся за период с 02 ноября 2015 года по 01 февраля 2016 года, в размере 55712,63 руб., из которых 49990,74 руб. – сумма основного долга по кредиту, 5721,89 руб. – проценты за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ в его пользу с Жарской С.П. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1871,38 руб., уплаченная истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Жарской С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Жарской С.П. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору от 13 февраля 2014 года <номер> по состоянию на 28 октября 2016 года в размере 55 712 руб. 63 коп., в том числе:

- по основному долгу в размере 49 990 руб. 74 коп.,

- проценты за пользование кредитными средствами в размере 5 721 руб. 89 коп.

Взыскать с Жарской С.П. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 871 руб. 38 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей на компьютере 21 апреля 2017 года.

Председательствующий судья: О.А. Пашкина