Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2752/2017 ~ М-2513/2017

4

Дело № 2-2752/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд города Кемерово

в составе судьи Полуэктовой Т.Ю.

при секретаре Свининой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

06 июля 2017 года

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский стандарт» к Николаевой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении ответчик просил (делал оферту) АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора просил: открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора.

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении ### от **.**.****, условиях обслуживания кредитов «Русский стандарт» и графике платежей, в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

Во исполнение заявления клиента и условий, банк **.**.**** акцептовал оферту открыв ответчику счет ###. Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытия счета клиента клиентский договор ### от **.**.**** считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от **.**.**** г., условиях, графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

В соответствии с Условиями, ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платежей. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Банк на основании п. 6.8 Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору выставив **.**.**** ответчику заключительное требование.

Сумма, указанная а заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежат оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.8.3 условий), т.е. не позднее **.**.****.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 425876, 44 руб.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Мировым судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово **.**.****. вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** судебный приказ был отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями.

Учитывая, что ответчиком внесены денежные средства на счет в размере 5787,51 руб., задолженность по кредитному договору составляет 420088,93 руб., в том числе: 325454,69 руб. – сумма основного долга. 40840,44 – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, плата за пропуск платежей – 53793,80 руб.

Невозможность списать сумму задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика ###.

Просит суд взыскать с Николаевой Н.В. сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 420088,93 руб., в том числе: 325454,69 руб. – сумма основного долга. 40840,44 – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, плата за пропуск платежей – 53793,80 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3729,38 руб.

В судебное заседание представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт», не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом; в тексте иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца(л.д. 4).

Ответчик Николаева Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, представлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика Шобанова Е.И., действующая на основании нотариальной доверенности, заявленные требования признала в части суммы основного долга, просила применить ст. 333 ГК РФ, снизить неустойку.

Суд, руководствуясь ст. 113 ГПК РФ, 117 ГПК РФ, 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что**.**.**** ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В своем заявлении ответчик просил (делал оферту) АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним кредитный договор, в рамках кредитного договора просил: открыть ответчику банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора.

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении ### от **.**.****, условиях обслуживания кредитов «Русский стандарт» и графике платежей, в которых оговорены все существенные условия кредитного договора.

Из материалов дела следует, что во исполнение заявления заемщика и условий, АО «Банк Русский Стандарт» **.**.**** акцептовал оферту открыв ответчику счет ###.

Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Соответственно с момента открытия счета клиента клиентский договор ### от **.**.**** считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от 24.12.20174 г., условиях, графике, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

Факт исполнения Банком условий договора надлежащим образом и в полном объеме подтвержден выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой, на счет заемщика Николаевой Н.В. предоставлена сумма кредита в размере 367667,43 руб. (л.д.23-26).

В соответствии с п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита ### от **.**.****., подписанных заемщиком Николаевонй Н.В., договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1827 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до **.**.****. (л.д.16-19).

График платежей ответчиком Николаевой Н.В. получен, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.20-21).

Процентная ставка по договору, в соответствии с п.4 индивидуальных условий, составляет 36% годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий, платеж по договору (за исключением последнего платежа) составляет 13290 руб., последний платеж по договору составляет 12178 руб. Периодичность платежей заемщика по договору: 25 числа каждого месяца.

Между тем, как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из выписки по счету заемщика, Николаевой Н.В. допущены нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, АО «Банк Русский Стандарт» потребовал от Николаевой Н.В. досрочного возврата задолженности по кредитному договору, выставив заключительное требование (л.д. 22).

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, т.е. не позднее **.**.****

В соответствии с условиями, погашение задолженности на основании выставленного банком заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако, в установленный срок, денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по кредитному договору до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете заемщика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета последнего.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла 425876, 44 руб.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Мировым судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово **.**.****. вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** судебный приказ был отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями (л.д. 27).

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору составляет 420088,93 руб., в том числе: 325454,69 руб. – сумма основного долга. 40840,44 – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, плата за пропуск платежей – 53793,80 руб.

Расчет судом проверен; оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

В данном случае суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика о снижении размера неустойки, поскольку ответчиком не представлено доказательств исключительности обстоятельств по настоящему делу, не представлено доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая размер основного долга и длительный период неисполнения обязанностей ответчиком.

В силу положений ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным требованиям.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено никаких доказательств исполнения надлежащим образом принятых на себя кредитных обязательств, а также доказательств опровергающих правильность расчета истца.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, нормы закона, суд считает требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 420088,93 руб., из них : 325454,69 руб. – сумма основного долга. 40840,44 – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, плата за пропуск платежей – 53793,80 руб. подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3729,38 рублей, что подтверждается платежными поручениями ### от **.**.**** на сумму 3729,38 руб. (л.д. 8).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 2, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Николаевой Натальи Владимировны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 420088,93 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3729,38 руб., а всего 423 818,31 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме **.**.****.

Судья Т.Ю.Полуэктова

Решение изготовлено в окончательной форме **.**.****.