Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2430/2017 ~ М-1899/2017

Дело № 2-2430/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2017 года                  г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи           Захаровой О.В.,

при секретаре Власовой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Борисовой Анне Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в районный суд с заявлением к Борисовой А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте Mastercard Credit Momentum № по договору № 1203-Р-3763262600 от 11.12.2014 г. в размере 35 173,23 руб., по состоянию на 09.04.2017 г., в том числе: задолженности по просроченному основному долгу в размере 31 888,38 руб., просроченных процентов в размере 3 284,85 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 11.12.2014 г. Б.П.В. к выдана кредитной карты Mastercard Credit Momentum № с лимитом кредита в размере 40 000 руб., под 18,9 % годовых, полная стоимость кредита 20,41 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36 % годовых. В соответствии с Условиями для отражения операций банк открыл держателю банковской карты счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты держателя – 12.12.2014 г. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете, направляемого держателю карты ежемесячно. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Б.П.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по погашению задолженности по счету кредитной карты. Банку стало известно, что должник умер. Поскольку ответчик ненадлежащим образом не исполнял свои обязанности, на момент его смерти, у него образовалась задолженность в размере 35 173,23 руб., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере 31 888,38 руб., просроченные проценты в размере 3284,85 руб. Согласно имеющейся информации банка у Б.П.В. в собственности имелись банковские счета. В качестве наследника умершего Б.П.В. выступает Борисова А.А., которой было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. В нарушение условий кредитного договора обязанности ответчиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются, в связи с чем, банк обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Хызырова В.И. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования, по изложенным в иске основаниям, пояснила, что иных наследников кроме Борисовой А.А. у Б.П.В. не выявлено, расчет задолженности произведен на 09.04.2017 года.

Ответчик Борисова А.А. в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, пояснила, что умерший Б.П.В. являлся ее супругом, на момент его смерти они проживали совместно, у Б.П.В. в собственности никакого имущества не было, долю в квартире по адресу: **** он переоформил на свою мать по договору дарения еще до брака, автомобиль был продан в 2009 году. После смерти Б.П.В. она никакое его имущество не принимала, в право наследования не вступала, все вещи умершего раздала и выбросила. О кредитной карте узнала после того, как с нее были потрачены все денежные средства. Данные денежные средства Б.П.В. потратил на личные нужды, в доход семьи их не обращал, каких-либо новых вещей на эти деньги не приобретал. Она не является наследником Б.П.В. и возражает против взыскания с нее задолженности по кредитной карте, полученной Б.П.В.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные требования являются не обоснованными и удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

ПАО «Сбербанк России» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Б.П.В. 11.12.2014 г. был заключен кредитный договор № 1203-Р-3763262600, путем подписания анкеты-заявления на получение кредитной карты, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту Mastercard Credit Momentum № с лимитом кредита в размере 40 000 руб.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор (п.1.1 Условий).

В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя – 12.12.2014 г.

В соответствии с Условиями держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте. Отчеты по карте направлялись держателю по адресу, указанному в заявлении на получение кредитной карты.

Держатель обязан ежемесячно, не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.4 Условий).

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 руб., в сумме со всей суммой превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых (полная стоимость кредита 20,41 % годовых); неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых (тот есть в размере удвоенной ставки за пользование кредитом п.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утв.05.06.2008 г.).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, по дату ее полного погашения (включительно) – п.3.5 Условий. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20 дней, с даты формирования отчета каждого месяца в размере, предусмотренном графиком платежей, с длительностью льготного периода 50 дней, как отражено в письменной информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Кроме того, установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, что также подтверждается выпиской по кредитной карте Mastercard Credit Momentum № по состоянию на 09.04.2017 г. задолженность по кредиту составляет 35 173,23 руб.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что 09.11.2015 года Б.П.В. умер, о чем выдано свидетельство о смерти серии № от 10.11.2015 г.

При этом, согласно расчету задолженности, представленному истцом, у Б.П.В. остались неисполненными обязательства по кредитному договору № 1203-Р-3763262600 от 11.12.2014 г. в размере 35 173,23 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

- вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

- принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

- произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

- оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пп.1, 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.56 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, для возложения на лицо обязанности по погашению долга умершего лица, необходимо установить, что указанное лицо приняло наследство, а также определить размер такого наследства.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с неисполнением условий кредитного договора банком в адрес предполагаемого наследника умершего Б.П.В. – Борисовой А.А. 07.04.2017 г. направлялось требование № 83-18/70359 о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 21.04.2017 г. Оплата задолженности заемщиком в добровольном порядке не произведена.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № 6 Советского района г.Челябинска В.М.М. от 28.10.2016 г. № 2-2454/2016 отменен судебный приказ № 2-2454/2017, вынесенный 16.09.2016 г. о взыскании с Б.П.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору № 1203-Р-3763262600 от 11.12.2014 г. в размере 35 173,23 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 627,60 руб., всего 35 800,83 руб.

Между тем истцом каких-либо доказательств принятия Борисовой А.А. наследства, открывшегося после смерти Б.П.В., не представлено и судом не добыто.

Так представителем истца в обоснование заявленных к Борисовой А.А. требований представлен скрин-шот банковской программы «Банковская информация о клиенте» на имя Борисовой А.А., д.м.г., о том, что Борисова А.А. является клиентом ПАО «Сбербанк России», с пометкой «жена».

Данных о том, что Борисова А.А. приняла наследство умершего заемщика Б.П.В., у истца не имеется, кроме информации, имеющейся у банка о том, что Борисова А.А. указана в базе данных банка в качестве супруги Б.П.В.

Согласно пояснениям ответчика Борисовой А.А., данных ею в судебном заседании, она не вступала в право наследования после смерти супруга Б.П.В., поскольку какого-либо имущества у него на дату смерти не имелось, совместного имущества у них не было, спорные денежные средства не расходовались на нужды семьи.

Согласно ответу Нотариальной палаты Челябинской области на запрос суда, наследственное дело после смерти Б.П.В., д.м.г. г.р. по Единой информационной системе на 01.06.2017 г. не заводилось.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области К.Л.В. на запрос суда, наследственное дело после смерти Б.П.В., д.м.г., проживающего по адресу: ****, не заводилось.

Согласно адресной справки по сведениям, содержащимся в отделе адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области, ответчик Борисова Анна Андреевна, д.м.г. г.р., зарегистрирована по адресу: ****, Б.П.В., д.м.г. г.р. был зарегистрирован на день смерти по иному адресу: ****, откуда снят с регистрационного учета 23.11.2015 г. по смерти.

Согласно ответу паспортной службы **** № в квартире по адресу: ****, по состоянию на 13.06.2017 г. зарегистрированы Б.П.В., д.м.г. г.р., Б.П.В., д.м.г. г.р., Б.Л.Н., д.м.г. г.р.

Согласно сообщению МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Челябинской области по состоянию на 06.06.2017 г. содержатся сведения о регистрации 04.08.2009 г. снятого с учета у Б.П.В. транспортного средства – марки ****, г/н №.

Как следует из выписки ЕГРП Управления Росреестра по Челябинской области на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ****, правообладателями указанной квартиры являются Б.П.В. и Б.Л.Н.

Как следует из выписки ЕГРП Управления Росреестра по Челябинской области на объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ****, правообладателями указанной квартиры являются Борисова А.А.и Б.М.П.

Данные в ЕГРП Управления Росреестра по Челябинской области о правах Б.П.В. на имевшиеся у него объекты недвижимости на территории Челябинской области, отсутствуют.

Таким образом, учитывая отсутствие в материалах дела достаточных и допустимых доказательств, свидетельствующих о принятии Борисовой А.А. какого-либо имущества Б.П.В. по наследству, законных оснований для признания её наследником после смерти Б.П.В., и возложения на неё обязанности по погашению долга умершего заемщика, в заявленном истцом размере, не имеется.

В соответствии со ст. 98, 102 ГПК РФ, пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, учитывая, что в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, компенсация расходов истцу по оплате госпошлины в сумме 1 255,20 руб. не полежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 67, 98, 102 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Борисовой Анне Андреевне о взыскании задолженности по кредитной карте Mastercard Credit Momentum № по договору № 1203-Р-3763262600 от 11.12.2014 г. в размере 35 173 рубля 23 копейки, по состоянию на 09.04.2017 г. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий:                     О.В.Захарова