Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-238/2017 ~ М-7/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» февраля 2017 года Куйбышевский районный суд г. Самары в составе: председательствующего Мельниковой О.А.,

с участием адвоката Задорожного Р.Д.,

при секретаре Шуманеве А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-238/17 по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Р.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ОАО КБ «Стройкрекдит в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит суд взыскать с ответчика Р.Б. задолженность по Кредитному договору № от <дата> г. по состоянию на <дата> в размере <...>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>. В обоснование заявленных требований указали на то, что Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № ОАО Коммерческий банк «Стройкредит» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от <дата> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе исполнения своих обязанностей конкурсным управляющим ОАО КБ «Стройкредит» было установлено следующее. <дата> между ОАО КБ «Стройкредит» и заемщиком в лице Р.Б. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <...> рублей, а Заемщик - возвратить полученную указанную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. Кредит предоставлен до <дата>, под 22% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора ООО КБ «Стройкредит» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Однако Заемщик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. До настоящего времени ответчиком обязательства по кредиту не исполнены. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...> в т.ч.: основной долг – <...>, текущие проценты по основному долгу – <...>, просроченный основной долг – <...> просроченные проценты – <...>; проценты на просроченный основной долг – <...>; пени на просроченный основной долг – <...>; пени на просроченные проценты – <...>.

Представитель истца - ОАО КБ «Стройкредит в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», - А.Э., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в её отсутствие по доводам, изложенным в иске.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик – Р.Б., в судебном заседании исковые требования полагал не подлежащими удовлетворению, факт заключения кредитного договора и получения кредитных средств не оспаривал. В то же время просил учесть, что с момента отзыва у банка лицензии, он не уклонялся от погашения задолженности по кредиту, однако банк не предоставил ему возможности осуществлять платежи согласно графику, поскольку не уведомил его о том, куда именно следует вносить платежи по кредитному договору после отзыва у банка лицензии, что привело к необоснованному увеличению процентов за пользование кредитом, а также начисление штрафных санкций. До отзыва лицензии у банка он регулярно, без просрочек, производил платежи по данному кредитному договору. Требование о досрочном погашении задолженности ему направлялось. Просил также учесть, что исходя из положений ст. 20 ФЗ <дата>. № «О банках и банковской деятельности», кредитная организация вправе взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, до вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом). Решение Арбитражного суда <адрес> от <дата>. о признании ОАО КБ «Стройкредит» несостоятельным (банкротом) вступило в законную силу в июле 2014 г.. Таким образом, истец обратился с требованиями о взыскании начисленных процентов по кредиту спустя более двух лет полсе признания его банкротом. Поскольку истец на дату обращения с иском утратил права на осуществление банковской деятельности и признан банкротом, следовательно, не вправе требовать возмещения убытков в виде сумм и процентов, подлежащих уплате по кредитному договору. При таких обстоятельствах полагает, что истец вправе требовать только погашение основного долга.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, полагает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (ст. 1 ГК РФ). Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из названных положений закона, считается установленным, пока не доказано иное, что стороны, вступая в договорные отношения, были свободны в его заключении.

Согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласност. 810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в соответствии со ст. 811ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора заемщик обязался осуществить возврат основного долга и уплату процентов.

Согласно п. 5.1 Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.

Судом установлено, что <дата> между ОАО КБ «Стройкредит» и заемщиком в лице Р.Б. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор), по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <...>, а Заемщик - возвратить полученную указанную денежную сумму и уплатить обусловленные кредитным договором проценты. Кредит предоставлен до <дата> с уплатой процентов – 22 % годовых.

Установлено, что ООО КБ «Стройкредит» исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Приказом ЦБ РФ от <дата> № № у ОАО КБ «Стройкредит (регистрационный №) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу № № Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Стройкредит» (ОАО КБ «Стройкредит) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство сроком на один год.

Функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Стройкредит» возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Определением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по вышеуказанному делу продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО КБ «Стройкредит» на шесть месяцев.

В силу пункта 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей, ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Материалы дела свидетельствуют о том, что ответчик Р.Б. ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора. Условиями кредитного договора установлено, что заемщик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту.

Вместе с тем, Заемщик свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на <дата> в размере <...>, в т. ч.: основной долг – <...>, текущие проценты по основному долгу – <...> просроченный основной долг – <...> просроченные проценты – <...>; проценты на просроченный основной долг – <...>; пени на просроченный основной долг – <...>; пени на просроченные проценты – <...>.

Расчет ответчиком не оспорен и признан судом арифметически верным.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком в нарушение требований ч. 1ст. 56ГПК РФ, суду не предоставлено.

С учетом изложенного, полагая установленным и доказанным факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых по кредитному договору обязательств, являющегося существенным нарушением его условий, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в части взыскания с заемщика Р.Б. суммы основного долга в размере <...>, текущих процентов по основному долгу в размере <...>, просроченного основного долга в размере <...>

При этом, доводы ответчика о том, что исходя из положений п. 1 ч. 12 ст. 20 ФЗ от <дата> № истец на дату обращения с иском утратил право на осуществление банковской деятельности и не вправе требовать взыскания суммы долга и процентов по кредиту, по мнению суда, основаны на неверном толковании норм материального права.

Действующим законодательством о банковской деятельности не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков Банка погашать задолженность, уплачивать проценты по договору в соответствии с условиями кредитных договоров.

Оснований для отказа в иска в этой части суд не усматривает.

Между тем, суд считает необоснованными исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца штрафных санкций: пени на просроченный основной долг в размере <...>; пени на просроченные проценты в размере <...> по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Суд учитывает, что отзыв лицензии на осуществление банковских операций и прекращением работы филиала ОАО КБ «Стройкредит» в <адрес>, отсутствие банковских реквизитов, свидетельствует об отсутствии у заемщика возможности своевременно исполнять кредитные обязательства надлежащим образом.

Данные о том, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение истцом задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей истцом суду также не представлены.

Таким образом, поскольку банк не предложил ответчику иной механизм для погашения кредита, суд находит необоснованным начисление штрафных санкций, соответственно, исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца пени на просроченный основной долг в размере <...> пени на просроченные проценты в размере <...>, удовлетворению не подлежат.

В соответствии сост. 98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <...> т.е. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Р.Б. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по Кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере: просроченный основной долг – <...> рублей, просроченные проценты – <...>, основной долг – <...>, текущие проценты по основному долгу – <...> а всего <...>

Взыскать с Р.Б. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возврат госпошлины в размере <...>

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Куйбышевский райсуд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.А.Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 07.02.2016 года

Судья: О.А.Мельникова