Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2362/2017

Дело № 2-2362/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Юрьевой М.А.,

при секретаре Васильевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Петиной О.А о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Бийский районный суд Алтайского края, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 58038 рублей 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1941 рубль 14 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 50 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 97465 рублей 86 копеек под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В связи с тем, что ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, истец обратился с иском в суд.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам последнего в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства ответчика, полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

Определением Бийского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Петиной О.А о взыскании задолженности по кредитному договору, передано по подсудности для рассмотрения в Индустриальный районный суд города Барнаула.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Петина О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пункта­ми 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (ст.160 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

В соответствии со ст. 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») в виде акцептованного заявления оферты заключен договор потребительского кредита ***.

Существенные условия договора потребительского кредита содержатся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. ***) и Общих условиях договора потребительского кредита (л.д. ***).

По условиям указанного договора, сумма кредита составляет 97465 рублей 86 копеек, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредита 28,90%, полная стоимость кредита 33,03 % годовых, количество платежей по кредиту 36, размер ежемесячного платежа по кредиту 4079 рублей 95 копеек, срок платежа по кредиту установлен по 07 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4307 рублей 95 копеек (пп. 1,2,4,6 Индивидуальных условий).

Из содержания п.14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Указанное обстоятельство подтверждается подписью Петиной О.А.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредита на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суммы, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита.

Из материалов дела следует, что сумма кредита в размере 97465 рублей 86 копеек перечислена ответчика, что подтверждается мемориальным ордером 9528910747 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ***).

Факт получения денежных средств в указанном размере ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

За пользование кредитом, согласно п. 3.5 Общих условий, заемщик уплачивает банку проценту, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела, что ответчиком ненадлежащим образом исполняла условия договора потребительского кредита.

В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по договору денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором потребительского кредита.

Согласно положений п.п. 5.2, 5.3 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляется заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д. ***). Требования, содержащиеся в указанной претензии, ответчиком не исполнены.

Согласно материалам дела, банк обратился к мировому судье судебного участка №1 Бийского района Алтайского края (л.д. ***), в отношении Петиной О.А. вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 58038,09 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 970,57 рублей, нотариальных расходов в размере 150 рублей (л.д. ***).

Определением мирового судьи судебного участка №1 Бийского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен (л.д. ***).

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по договору потребительского кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 58038 рублей 09 копеек, в том числе: просроченная ссуда 48899 рублей 17 копеек, просроченные проценты 4559 рублей 62 копейки, проценты по просроченной ссуде 939 рублей 71 копейка, срочные проценты 8 рублей, 54 копейки, неустойка по ссудному договору 2985 рублей 93 копейки, неустойка на просроченную ссуду 645 рублей 12 копеек (л.д. ***).

Расчет суммы задолженности, в том числе, по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца просроченную ссуду в размере 48899 рублей 17 копеек, просроченные проценты в размере 4559 рублей 62 копейки, проценты по просроченной ссуде в размере 939 рублей 71 копейка, срочные проценты в размере 8 рублей 54 копейки.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 2985 рублей 93 копейки и неустойки на просроченную ссуду в размере 645 рублей 12 копеек.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 г. "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

При этом суд учитывает, что данный размер неустойки исчислен из размера ставки 20% годовых (п.12 Индивидуальных условий, л.д. 13), установлен соглашением сторон, соответствует требованиям законодательства; указанный размер ставки ниже процентной ставки по кредиту, не является завышенным, не свидетельствует о намерении истца обогатиться за счет заемщика.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств наличия каких-либо тяжелых обстоятельств, не позволивших надлежащим образом исполнять свои договорные обязательства.

Таким образом, учитывая длительность периода неисполнения обязательств ответчиком по возврату кредита и уплаты процентов, размер начисленной истцом неустойки за допущенные ответчиком нарушения условий договора, суд, исходя из принципа необходимости соблюдения интересов каждой из сторон кредитного договора, в условиях отсутствия в настоящем споре дисбаланса между правами кредитора и обязанностями должника, приходит к выводу о правомерности требований истца в части возложения на ответчика обязанности по уплате неустойки в заявленном ко взысканию размере.

Таким образом, поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита ***, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 58038 рублей 09 копеек.

Кроме того, истцом понесены расходы в размере 50 рублей по нотариальному заверению копию доверенности, которые подтверждаются копией доверенности. Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку обусловлены рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 941 рубль 14 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Петиной О.А в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита ***, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 58038 рублей 09 копеек, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя истца в размере 50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1941 рубль 14 копеек, всего взыскать 60029 рублей 23 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.А. Юрьева

Решение в окончательной форме принято 25 июня 2017 года.

Верно, судья М.А. Юрьева

Верно, секретарь с/з О.А. Васильева

По состоянию на 25.06.2017 решение в законную силу не вступило

секретарь с/з О.А. Васильева

Оригинал решения хранится в материалах гражданского дела № 2-2362/2017

Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.