Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2287/2017 ~ М-1945/2017

Дело № 2-2287/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгер Ю.В.,

при секретаре Потаниной Е.С.,

рассмотрев 07 июня 2017 года в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к С.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к С.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что на основании заявления (оферты) С.С.А. от ДД.ММ.ГГГГ, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет карты №, там самым, заключив договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные обязательные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177994,87 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, дело просили рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик С.С.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований на основании доводов, изложенных в отзыве на исковое заявление, из которого следует, что с даты заключения кредитного договора в соответствии с условиями ежемесячно вносила оплату по кредитному договору, однако, представленная истцом в суд выписка по ссудному счету на имя ответчика не является удостоверенной печатью банка, из чего следует, что она может являться недостоверной. Кроме того, в данной выписке отсутствуют платежи за ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму 8266 рублей, что является нарушением со стороны банка. Считает данную выписку не являющейся доказательством по гражданскому делу. Включение данных платежей является обязательным. С ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке повысил процентную ставку по кредитному договору с 28 процентов до 34,9 процентов годовых, тем самым, Банк также нарушил ее права. Следовательно, расчет полной задолженности банк считает уже по повышенной процентной ставке, с чем она также не согласна. В иске банк ссылается на то, что истец обращался уже с требованием о взыскании просроченной задолженности по кредиту на сумму 200494 рублей 87 копеек в порядке приказного производства. На данный судебный приказ от ответчика своевременно поступило возращение в суд относительно его исполнения, ввиду того, что она не была также согласна с суммой задолженности. Взыскание суммы госпошлины за выдачу судебного приказа в сумме 2602 рубля 47 копеек является недопустимым. Банк, обращаясь с исковым заявлением в суд просит взыскать задолженность по кредиту, но при этом не заявляет требований о расторжении кредитного договора с ответчиком, что в данном случае уже нарушает ее права, поскольку, дает в последующем право банку за взыскание задолженности по периодам, и, следовательно, банк постоянно будет обращаться в суд по одному и тому же кредитному договору. Неоднократно поясняла сотрудникам банка о том, что не имеет возможности сразу оплатить и закрыть кредит, ввиду того, что получает только пенсию и у нее под опекой находятся два внука С.А.Р. и С.Д.Р..

Выслушав доводы ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) С.С.А. от ДД.ММ.ГГГГ, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет карты №, там самым, заключив договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-15).В соответствии с разделом 2 Условий предоставления карт «Русский стандарт» (л.д. 18-42), договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. В рамках заключенного Договора Банк выпускает Держателю Карту и предоставляет информацию о ПИНе. Карта является собственностью Банка, передается Держателю во временное пользование и подлежит возврату Клиентом Банку по первому требованию Банка. Формирование и направление Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к Клиенту возвратить Карту (все выпущенные в рамках Договора Карты) в Банк. Передача Карты ее Держателем в пользование третьим лицам не допускается, все риски, связанные с таким использованием Карты возлагаются на Клиента. При Активации Банк информирует Клиента о размере Лимита, который будет ему установлен после совершения первой расходной Операции.

В соответствии с разделом 3 Условий в рамках договора банк открывает клиенту счет. Перечисление денежных средств со счета может осуществляться клиентом исключительно с использованием карты (ее реквизитов), на основании письменного заявления Клиента, составленного на бумажном носителе по форме, установленной Банком, на основании надлежащим образом (в соответствии с порядком и условиями, установленными в разделе 4 Условий) сформированного (составленного и оформленного) и переданного в Банк с использованием банкомата Банка Электронного распоряжения, при наличии заключенного и действующего между Банком и Клиентом Договора ДБО. Банк списывает без распоряжения клиента денежные средства, находящиеся на счете в случаях, предусмотренных, законодательством РФ, Условиями либо иными отдельными соглашениями, заключенными между банком и клиентом.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует Счет-выписку. Счет-выписка передается банком клиенту на бумажном носителе, в электронной форме. Счет-выписка содержит информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, баланс на начало расчетного периода и конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, дату окончания льготного периода, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (раздел 6 Условий предоставления карт).

Заявление (оферта) в ЗАО «Банк Русский Стандарт» предусматривает, что условия кредитования, график возврата кредита по частям и настоящее заявление являются кредитным договором. График погашения кредита был получен ответчиком, что подтверждается ее подписью на экземпляре графика.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности в сумме 200494,87 руб., направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54).

Требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено.

Так как ответчиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком С.С.А. нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту. Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга, неуплаченных процентов за пользование кредитом и штрафных санкций.

Тарифным планом ТП 236/1 предусмотрено начисление и взимание платы за выпуск и обслуживание основной карты в размере 3000 руб.. (л.д. 11-12).

Согласно расчету банка (л.д. 5-6) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 177994,87 руб., в том числе 145338,09 руб. – основной долг, 29656,78 – проценты, 3000 руб. – плата за годовое обслуживание карты.

Суд соглашается с приведённым расчётом.

Довод ответчика относительно того, что выписка по счету является недостоверной, поскольку банком не учтены при расчете задолженности два внесенных ею платежа в счет погашения задолженности по договору о карте, суд находит несостоятельным по следующим основаниям.

Действительно, в выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не отражается внесение С.С.А. денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4246 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4020 руб..

Вместе с тем, в расчете задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № (л.д. 5-6) имеются сведения о поступлении на счет ответчика денежных средств в указанные дни и в указанных выше суммах.

Таким образом, при определении задолженности по договору о карте были учтены внесенные ответчиком последние два платежа.

Доводы ответчика относительно повышения банком процентной ставки в одностороннем порядке и расторжения договора о карте суд также находит несостоятельными, поскольку Сосновой С.А. не заявлено встречных требований о признании действий банка незаконными в части увеличения банком процентной ставки в одностороннем порядке и расторжения договора о карте, и не представлено доказательств, подтверждающих незаконность действий со стороны банка и основания для расторжения договора о карте.

Согласно представленным документам, организационно-правовая форма истца изменилась на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 4760 руб..

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с С.С.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177994 рубля 87 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4760 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.06.2017 года.

Судья Ю.В. Гунгер