Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2176/2017 ~ М-1328/2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                                    ....

Центральный районный суд .... в составе:

председательствующего         ФИО6

при секретаре             ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка «<данные изъяты> (АО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «<данные изъяты> (АО) обратилось в суд с требованиями к ответчикам о взыскании задолженности по кредиту, в обоснование указывает, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиками был заключен договор потребительского кредитования №ДД.ММ.ГГГГ/БК-15, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 209500 руб. на условии возвратности, срочности платности на срок пользования 36 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 20% годовых на потребительские цели. Согласно п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составил 7790 руб. Платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 25 числа каждого месяца. Согласно условиям кредитного договора банковский счет № был открыт на имя ФИО1 Обязательство банка по предоставлению денежных средств исполнено надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету №. Учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств в течении более 60 дней, ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном истребовании суммы кредита и необходимости погасить задолженность в течении 30 календарных дней с даты получения уведомления. Однако до настоящего времени обязательства заемщиками не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно сумма задолженности составила 191845,73 руб. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №.... было вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 191845,73 руб. в том числе 151997,70 руб. сумма основного долга, 24484,81 руб. начисленные проценты,15363,22 начисленная неустойка, взыскать проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5036,91 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований, факт получения кредита подтвердила, просила уменьшить неустойку.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещались по всем известным адресам.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиками был заключен договор потребительского кредитования № в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере 209500 руб. на срок пользования 36 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 20% годовых на потребительские цели. Согласно п.6 Индивидуальных условий размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составил 7790 руб. Платежи должны поступать на счет заемщика не позднее даты планового погашения кредита – 25 числа каждого месяца.

Указанные денежные средства были перечислены ДД.ММ.ГГГГ на счет № открытый банком на имя ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, общими условиями потребительского кредита, графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Пунктом 5.2.5 общих условий договора потребительского кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата представленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 дней, в течении последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требования.

Согласно выписки из лицевого счета, ответчиками неоднократно допускались просрочки внесения очередных платежей, платежи вносились не в полном объеме (определенном условиями договора).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика уведомление № и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании суммы кредита и необходимости погасить задолженность в течении 30 календарных дней с даты получения уведомления. Однако до настоящего времени обязательства заемщиками не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №.... было вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредиту составляет 191845,73 руб., в том числе: 151997,70 руб. – основной долг, 24484,81 руб. – проценты по кредиту,15363,22 неустойка.

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, контррасчет не представлен.

В силу ст. 333 ГК если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, принимая во внимание, что начисление процентов за пользование кредитом за период пользования частично погашают негативные последствия просрочки в оплате долга, необходимость обеспечения баланса интересов сторон находит, что пеня за просроченные выплаты основного долга и процентов несоразмерны последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и считает возможным уменьшить размер неустойки, определив к взысканию неустойку в сумме 3000 руб.

Таким образом, требования подлежат частичному удовлетворению, суд взыскивает солидарно задолженность в размере 179482,51 руб.(151997,70 руб. задолженность по кредиту + 24484,81 задолженность по уплате процентов + 3000 неустойка)

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

С учетом указанного положения требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ (даты следующей за датой, по которую проценты рассчитаны истцом) на сумму неисполненных обязательств по основному долгу по день фактического погашения основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в сумме 5036 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно в пользу Банка <данные изъяты>» (АО) с ФИО1, ФИО2 задолженность в размере 179482 руб. 51 коп., судебные расходы – оплата госпошлины 5036 руб. 91 коп., проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга 151997 руб. 70 коп., с учетом ее уменьшения вплоть до фактического исполнения обязательств из расчета 20% годовых.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд в течение месяца через Центральный районный суд .... со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий ФИО6