Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2100/2017 ~ М-2029/2017

...

Дело № 2-2100/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего     Мелентьевой Т.А.,

при секретаре             Селезневой Е.Д.,

с участием представителя истца Розниченко К.Г., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Старковой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту – ВТБ 24 (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к Старковой Д.А., в котором просит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 694 087 рублей 95 копеек за период с 05.05.2014 по 19.05.2017 включительно, из которых: 514 814 рублей 02 копейки – основной долг, 111 015 рублей 51 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 17 172 рубля 79 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 27 320 рублей 01 копейка – пени по просроченному долгу, 23 765 рублей 62 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, а также просит возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 140 рублей 88 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Москвы» и Старкова Д.А. заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 650 000 рублей на срок по 22.04.2019 с взиманием за пользование кредитом 15,90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно договору об уступке прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ цедент ОАО «Банк Москвы» передал цессионарию ВТБ 24 (ЗАО) права кредитора по кредитному договору. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 650 000 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 19.05.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 094 523 рубля 27 копеек. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, в 10 раз от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 19.05.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 694 087 рублей 95 копеек, из которых: 514 814 рубля 02 копейки – основной долг, 111 015 рублей 51 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 17 172 рубля 79 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 27 320 рублей 01 копейка – пени по просроченному долгу, 23 765 рублей 62 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Старкова Д.А. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма от 14.07.2017.

Представитель истца считала возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

С учетом изложенных обстоятельств, суд признает извещение ответчика надлежащим и на основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком Москвы (ОАО) (кредитор) и Старковой Д.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит «Кредит наличными» в сумме 650 000 рублей под 15,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срок по 22.04.2019.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) заключен договор об уступке прав требований №, по условиям которого цедент АКБ «Банк Москвы» (ОАО) передал цессионарию ВТБ 24 (ЗАО) права кредитора, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора банк имеет право передать свои права и обязанности по настоящему договору в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации третьему лицу. Настоящим заемщик дает свое согласие на передачу банком прав и обязанностей по настоящему договору любому физическому или юридическому лицу как имеющему лицензию, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из договора об уступке прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору передана в объеме653 964 рублей 11 копеек.

Таким образом, ВТБ 24 (ПАО) является управомоченным на обращение с настоящим иском лицом.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №, открытого на имя Старковой Д.А. при условии предоставления заемщиком всех необходимых для оформления кредита документов в порядке, установленном договором.

Факт исполнения Банком перед Старковой Д.А. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении 650000 рублей на счет №.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3.1.4 кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с «Графиком платежей по потребительскому кредиту», являющимся Приложением № 2 к договору (далее – График платежей), в валюте кредита путем списания банком денежных средств со счета на основании «Заявления заемщика на перечисление денежных средств», являющегося приложением № 1 к договору и оформляемого в дату заключения договора (далее – заявление), в порядке, установленном п. 3.1.7 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Согласно пунктам 3.1.5 и 3.1.6 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15772 рублей, размер последнего платежа –16 399 рублей 23 копейки.

Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется 21 числа каждого календарного месяца, начиная с 21 апреля 2014 года, путем внесения заемщиком (не позднее даты погашения) денежных средств на счет и списания их банком со счета в погашение очередного ежемесячного платежа в очередную дату погашения на основании заявления (п. 3.1.7 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 3.1.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, исходя из размера процентной ставки, установленной п. 1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней) (п. 3.1.3 кредитного договора).

Пункт 3.1.7 кредитного договора определяет, что под «процентным периодом» понимается период, за который начисляются проценты на оставшуюся часть срочной задолженности заемщика по кредиту. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 21.04.2014. Последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются 21 числа каждого следующего календарного месяца. Последний процентный период заканчивается датой возврата кредита, установленной в п. 1.1 договора, либо датой полного досрочного погашения заемщиком кредита в полном объеме. В случае, если дата погашения приходится на нерабочий день, датой погашения считается первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, что Старкова Д.А. как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке осталось без исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено право требования банка полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Производя расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (15 %), процентный период для начисления процентов, сумму аннуитетного платежа по кредитному договору 15 772 рубля и последнего в размере 16 399 рублей 23 копеек, пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5% в день от суммы невыплаченных обязательств, условия расчетов и платежей.

В счет погашения задолженности по основному долгу заемщиком внесено 135 185 рублей 98 копеек, следовательно, размер задолженности по основному долгу составляет 514 814 рублей 02 копейки (650 000 – 135 185,98).

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода х 15,9 % (процентная ставка) х количество дней пользования кредитом / 366(365) (количество дней в году).

Таким образом, задолженность по плановым процентам начислена за период с 05.05.2014 года по 19.05.2017 года в размере 243 953 рублей 53 копеек, внесено в счет погашения 132 938 рубля 02 копейки, следовательно, ко взысканию составит сумма 111 015 рублей 51 копейка(243953,53 – 132938,02).

Проценты на просроченный основной долг начислены в размере23 812 рублей 80 копеек, в счет погашения которых внесено 47 рублей 18 копеек, следовательно, ко взысканию задолженность составляет 23 765 рублей 62 копейки (23812,80 – 47,18).

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), если иное не установлено настоящим пунктом договора.

Из расчета задолженности следует, что ответчиком систематически не исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем, банком штрафные санкции в виде пени начислены обоснованно.

Расчет пени произведен по формуле: сумма просроченного платежа х количество дней просрочки х 0,5%.

Так, банком за период с 05.05.2014 года по 19.05.2017 года начислены пени по просроченному долгу в размере 273 701 рубля 56 копеек, в счет погашения которых заемщиком внесено501 рубль 42 копейки, в связи с чем ко взысканию задолженность составляет 273 200 рублей 14 копеек.

Пени по процентам начислены в размере 171 937 рублей 08 копеек, в счет погашения которых заемщиком внесено платежей на сумму209 рублей 10 копеек, потому размер задолженности ко взысканию составляет 171 727 рублей 98 копеек. Всего банком начислено неустойки в размере: 171 727,98 + 273200,14 = 444 928 рублей 12 копеек.

В соответствии с п.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки.

Из искового заявления следует, что штрафные санкции в виде пени снижены банком в 10 раз, в связи с чем, заявлено к взысканию –17 172 рубля 79 копеек и 27 320 рублей 01 копейка соответственно.

Суд в силу требований статьи 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита и процентов по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

Расчет суммы долга, процентов, неустойки, составленный истцом, судом проверен и принят. Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет не представил, ходатайство о снижении суммы начисленной неустойки не заявил. Суд, исходя из представленных в материалы дела доказательств, оснований для дополнительного снижения неустойки не усматривает.

С учетом изложенного, со Старковой Д.А. подлежит взысканию в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 694 087 рублей 95 копеек за период с 05.05.2014 по 19.05.2017 включительно, из которых: 514 814 рублей 02 копейки – основной долг, 111 015 рублей 51 копейка – плановые проценты за пользование кредитом, 23 765 рублей 62 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 17 172 рубля 79 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 27 320 рублей 01 копейка – пени по просроченному долгу.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 10 140 рублей 88 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 10 140 рублей 88 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Старковой Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Старковой Д.А. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 694 087 рублей 95 копеек за период с 05.05.2014 по 19.05.2017, из которых:

514 814 рублей 02 копейки – основной долг,

111 015 рублей 51 копейка – плановые проценты за пользование кредитом,

23 765 рублей 62 копейки – задолженность по процентам по просроченному основному долгу,

17 172 рубля 79 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов,

27 320 рублей 01 копейка – пени по просроченному долгу.

Взыскать со Старковой Д.А. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ 24» 10 140 рублей 88 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины по иску.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:             

Копия верна

Судья:     Т.А. Мелентьева

...

...

...

...

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.