Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2063/2017 ~ М-1582/2017

Дело №

Поступило в суд 11.05.2017года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2017 года                            <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи:                    Романашенко Т.О.,

при секретаре                            Соколовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Комягину Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с Комягина Г.М. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб., также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Комягин Г.М подал в ЗАО «Райффайзенбанк», филиал «Сибирский» заявление № на предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 36 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 21,5 процентов годовых. Подписав данное заявление, Заемщик предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении, а также выразил свое согласие, что акцептом предложения о заключении Договора будут являться действия Банка по зачислению кредита на текущий счет Клиента, условия кредита будут определены Банком на основании данных, указанных Клиентом в анкете, в случае акцепта предложения соответствующие тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», а также заявление и анкета являются неотъемлемой частью Договора. Акцептом предложения о заключении договора послужило зачисление Банком на текущий счет Клиента суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии п. 8.2.3 Общих условий Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями Кредитного договора Клиент уплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на Кредит, в следующем порядке: ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенного в Заявлении на кредит путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета, установленной в соответствии с Тарифами Банка и страхового платежа (если применимо). В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,1% в день от просроченной задолженности). Условия возврата кредита выполнялись должником ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В соответствии с п.8.3.1. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных Общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и уплате процентов за Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о досрочном возврате кредита. Указанное Требование должником не исполнено до настоящего времени (копия Требования прилагается). На ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб.ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» обращался к мировому судье 3-го судебного участка <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа, который был выдан и впоследствии ДД.ММ.ГГГГ отменен должником (копия определения прилагается). В связи с вступлением в силу с ДД.ММ.ГГГГ Федерального закона № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", а также в соответствии с решением Общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк" (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), наименование ЗАО «Райффайзенбанк» было изменено на АО «Райффайзенбанк».

Истец – Акционерное общество «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явилось, о времени и месте проведения судебного заседания извещено надлежащим образом, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

    Ответчик – Комягин Г.М. в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных повесток по месту регистрации и жительства ответчика, иного места жительства ответчика суду не известно. Согласно сведениям отделения связи ответчику неоднократно направлялись извещения о необходимости получения судебной корреспонденции, что подтверждается отметками на конверте, однако ответчик от получения судебной корреспонденции уклонилась. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от участия в рассмотрении дела, следовательно, признает его неявку неуважительной.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Требования п. 2 ст. 434 ГК РФ, называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывает, что договор может быть заключен помимо единого письменного документа, подписанного сторонами, также путем обмена документами, посредством телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита, общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов, тарифов банка, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Комягиным Г.М. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере <данные изъяты> руб. под 21,5 % годовых, сроком на 36 месяцев, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Во исполнение вступившего с ДД.ММ.ГГГГ в силу Федерального закона № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», решением Общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ организационно-правовая форма «Райффайзенбанк» была изменена с ЗАО на АО.

Согласно выписке по счету, во исполнение обязательств по кредитному договору истец осуществил перечисление денежных средств на текущий счет ответчика в размере 250 000 руб., которыми в дальнейшем он воспользовался.

В соответствии с п. 8.2.3. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета и страхового платежа.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Как следует из п. 8.8.2. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами рассматриваемого дела установлено, что при заключении кредитного договора был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, процентной ставке, сроке кредита, с датой осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 15 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб., а также ознакомлен с общими условиями предоставления кредита, тарифами банк и графиком платежей, о чем свидетельствует личная подпись в заявлении

Вместе с тем, принятые на себя обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки надлежащим образом ответчиком не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 8.3.1. общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных общими условиями, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше пяти рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о необходимости досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее 30-ти дней с момента предъявления данного требования, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.. .

Определением мирового судьи 3-го судебного участка <адрес> ФИО от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ № о взыскании с Комягина Г.М. задолженности по кредитному договору в размере 282 434,98 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

При этом какие-либо меры по погашению задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке ответчиком не принимались.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитным обязательствам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты>

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, поскольку он соответствует его условиям. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, суд полагает, что заявленные к взысканию штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика по возврату кредита и уплате процентов.

Как следует из положений ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» № от ДД.ММ.ГГГГ, при взыскании неустойки с должников – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ направлены на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Учитывая период просрочки платежей, а также то обстоятельство, что в данном случае гражданин является социально и экономически слабой стороной в заведомо неравных отношениях с контрагентами, осуществляющими банковскую деятельность, суд приходит к убеждению, что установленные кредитным договором штрафные санкции являются несоразмерными и влекут для ответчика наступление несоразмерной допущенным нарушениям ответственности.

Исходя из принципов разумности и добросовестности, учитывая длительность периода просрочки и дату обращения истца в суд за взысканием долга, суд по своей инициативе считает возможным уменьшить сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до <данные изъяты> руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до <данные изъяты> руб.

Указанные суммы суд признает достаточными для компенсации потерь истца как займодавца.

На основании представленных истцом и исследованных судом доказательств суд считает установленным факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Комягиным Г.М. кредитного договора № № на получение потребительского кредита в размере 250 000 руб. под 21,5 % годовых, сроком на 36 месяцев, а также факт неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняются взятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании, задолженность в полном объеме до настоящего времени не погашена, сумма задолженности подлежит взысканию по решению суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежных поручений № ДД.ММ.ГГГГ № и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в общем размере <данные изъяты> руб.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Комягина Г.М, в пользу АО «Райффайзенбанк» суммы задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд <адрес>.

Решение суда изготовлено в совещательной комнате ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/

Копия верна:

По состоянию на "11" июля 2017 года судебный акт не вступил в законную силу

Подлинник судебного акта находится в материалах дела № Кировского районного суда <адрес>.

Судья -