Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-2013/2017

Дело № 2-2013/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 16 июня 20017 года    

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре Булатовой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Колусевой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с Колусевой ФИО8 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704 507 рублей 89 копеек, из которых: 580 112 рублей 83 копейки - ссудная задолженность, 105 383 рублей 10 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 19 011 рублей 96 копеек - пени на просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 245 рублей 08 копеек.

В обоснование иска указал, что по договору на предоставление и использование банковских карт, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, тарифов на обслуживание и расписки ответчика, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» была выдана Колусевой ФИО8 в пользование расчетная кредитная банковская карта № (регистрационный номер договора №) с кредитным лимитом (овердрафт) в размере 600 000 рублей под 26 % годовых за пользование кредитом. По условиям договора погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств, должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Заемщик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполнила, уплату процентов за пользование кредитом и суммы основного долга в установленном договором порядке не производила, что повлекло образование просроченной задолженности. Указанное в свою очередь послужило основанием для направления ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику уведомления о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке с ДД.ММ.ГГГГ с требованием погашении задолженности по кредиту в сумме 787 476 рублей 63 копейки. Данное требование ответчиком было проигнорировано, что послужило основанием для обращения за судебной защитой нарушенных прав.

В судебном заседании представитель истца Клочков ФИО11 исковые требования поддержал, приведя вышеуказанное обоснование.

Ответчик Колусева ФИО8 будучи извещенной о времени и месте слушания дела по всем известным адресам по правилам ст. 165.1 ГК РФ и ст. 113, 117 ГПК РФ, а также через своего полномочного представителя Иванову ФИО13 уведомленную ДД.ММ.ГГГГ о времени и месте рассмотрения дела под роспись, в судебное заседание не явилась и явку своего полномочного представителя не обеспечила, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении слушания дела не ходатайствовала, письменных возражений по существу заявленных требований не представила.

Причины неявки ответчика судом признаны неуважительными, что в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как следует из ст. 1 ГК РФ, субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Приведенные законоположения в их взаимосвязи с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом допускают заключение кредитных договоров в офертно-акцептном порядке без составления сторонами единого письменного договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2014 г. № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (ныне – Банк ВТБ 24 (ПАО)) и Колусевой ФИО8 был заключен договор № на предоставление и использование банковской карты в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифами на обслуживание банковской карты и расписки заемщика, в соответствии с которым Колусевой ФИО8 была выдана расчетная кредитная банковская карта № сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ включительно с кредитным лимитом (овердрафт) в размере 600 000 рублей под 26 % годовых за пользование кредитом.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

Таким образом, Банк со своей стороны принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме.

Согласно находящейся в свободном доступе информации, Банк ВТБ 24 (ЗАО) переименовано в Банк ВТБ 24 (ПАО), что нашло свое отражение в Едином государственном реестре юридических лиц.

В соответствии с условиями пунктов 5.1, 5.3 Правил, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления денежных средств. Должник обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10 % суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.4 Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного период, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Не позднее последнего дня окончания действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (п. 5.5 Правил).

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 9 Правил стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с его условиями.

Согласно утверждению истца, ответчик принятые на себя обязательства по вышеуказанному договору надлежащим образом не исполнял, нарушал сроки и порядок уплаты по договору №.

Изложенное объективно подтверждается представленными истцом сведениями о движении денежных средств по счету, выпиской по контракту клиента, сведениями, содержащимися в расчете задолженности, и не опровергнуто надлежащими средствами доказывания стороной ответчика.

В соответствии со ст. 811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подобное право кредитора на досрочное истребование суммы кредита, начисленных на него процентов предоставлено Банку ВТБ 24 (ПАО) и п. 10.3 Правил, согласно которой Банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на счете денежных средств в течение срока действия карты, письменно предупредив об этом клиента.

Данные условия договора не противоречат положению ст. 450 ГК РФ, предусматривающей возможность изменения или расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Реализуя данное право, ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Колусевой ФИО8 по указанному ей в договоре адресу уведомление за исх. № о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 787 476 рублей 63 копеек (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) и одностороннем расторжении указанного договора в порядке ст. 450 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ в связи с допущенными заемщиком нарушениями условий договора.

В уведомлении установлен срок для добровольного исполнения требования Банка – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения об исполнении указанных требований банка со стороны Колусевой ФИО8 отсутствуют. Доказательств уважительности причин неисполнения договорных обязательств по настоящему кредитному договору со стороны заемщика ни суду, ни кредитору ответчиком предоставлено не было.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика в свою пользу образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по указанному кредитному договору (с уменьшением размера начисленной неустойки (пени) на 10%) в сумме 704 507 рублей 89 копеек, из которых: 580 112 рублей 83 копейки – остаток ссудной задолженности, 105 383 рублей 10 копеек – плановые проценты, 19 011 рублей 96 копеек – пени.

Наличие неисполненных денежных обязательств не опровергнуто ответчиком, как и не оспорен расчет задолженности по кредиту.

Изложенное свидетельствует о том, что Колусева ФИО8 до настоящего времени незаконно пользуется заемными денежными средствами истца, уклоняясь от их возврата.

Принимая во внимание вышеизложенное и не усматривая в действиях кредитора злоупотребления предоставленным ему законом и договором правом, суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца образовавшуюся по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в заявленном размере.

Удовлетворяя, в том числе, исковые требования в части взыскания неустойки (пени), суд приходит к выводу о том, что размер заявленной Банком неустойки, уменьшенный самим истцом на 10%, соразмерен последствиям нарушения обязательства, срокам его нарушения, в связи с чем полагает, что оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в данной части не имеется.

В этой связи суд находит обоснованным взыскание с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитной банковской карте № (кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704 507 рублей 89 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что Банком ВТБ 24 (ПАО) в рамках настоящего дела понесены расходы по оплате госпошлины в размере 10 245 рублей 08 копеек, что подтверждено документально. Данные затраты в соответствии со ст. 94 ГПК РФ подлежат отнесению к судебным расходам и на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к Колусевой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Колусевой ФИО8 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 704 507 рублей 89 копеек, из которых: 580 112 рублей 83 копейки – остаток ссудной задолженности, 105 383 рублей 10 копеек – плановые проценты, 19 011 рублей 96 копеек – пени, начисленные на просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Колусевой ФИО8 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 245 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 21 июня 2017 года.

    Председательствующий Т.Ю. Болохонова