Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1871/2017 ~ М-1789/2017

15 августа 2017 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе

председательствующего судьи Гладышевой Э.А.,

при секретаре Белокосовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредитБанк» к Агееву Юрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредитБанк» обратилось в суд с иском к ответчику Агееву Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1082224 руб. 07 коп., из которых 599486 руб. 53 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 60538 руб. 50 коп. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 146956 руб. 89 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 275242 руб. 15 коп. – штрафные проценты, а также расходов по уплате госпошлины в размере 13611 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что 21.02.2013г. на основании заявления на потребительский кредит, являющегося офертой, индивидуальных параметров потребительского кредита, Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк», Агееву Ю.Н. был предоставлен кредит в размере 709 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 15,9% годовых. В соответствии с заявлением-офертой, Общими условиями предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк», индивидуальными параметрами потребительского кредита ответчик обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей, включающих в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, путем безакцептного списания кредитором со счета заемщика соответствующей суммы не позднее 12 числа календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии с первым разделом индивидуальных параметров потребительского кредита составляет 17 204 руб. За ненадлежащие исполнение обязанностей по возврату кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 %. Неустойка рассчитывается от непогашенной в установленный срок суммы задолженности по договору о предоставлении кредита за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты включительно. Поскольку Агеев Ю.Н. не выполнил условия кредитного договора, в установленный срок не произвел возврат кредита, истец просил возврата суммы кредита, взыскании процентов и штрафных санкций, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 13611 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредитБанк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Агеев Ю.Н. в судебном заседании возражал против заявленных требований.

С учетом мнения ответчика, суд считает возожным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика Агеева Ю.Н., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела 21.02.2013 года между ЗАО «ЮниКредит Банк», наименование которого изменено на АО «ЮниКредит Банк», и Агеевым Ю.Н. в офертно-акцепной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с Параметрами потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк», п.1.3,1.4, 1.5 Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО «ЮниКредит Банк» Агееву Ю.Н., путем перечисления на счет был предоставлен кредит в сумме 709 000 руб., сроком на 60 месяцев под 15,9 % годовых.

В соответствии с 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Общих условий, Индивидуальными параметрами потребительского кредита ответчик обязался производить возврат кредита и процентов за пользование кредитными средствами путем осуществления ежемесячных платежей, включающих в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, путем безакцептного списания кредитором со счета заемщика соответствующей суммы не позднее 12 числа каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа, в соответствии первым разделом Индивидуальных параметров потребительского кредита составляет 17204 руб. В соответствии с п.2.6.1 Общих условий в случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере указанном в Заявлении. Согласно Индивидуальных параметров потребительского кредита размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5 %. Неустойка рассчитывается от непогашенной в установленный срок суммы задолженности по договору о предоставлении кредита за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты включительно (п.2.6.3 Общих условий).

Срок кредита установлен в 60 мес., в соответствии с первым разделом Индивидуальных параметров потребительского кредита

Выдача кредита Агееву Ю.Н. подтверждается выпиской по счету №, согласно которым сумма кредита в размере 709 000 руб. была перечислена на счет, открытый на имя ответчика

Однако в нарушение условий договора Агеев Ю.Н. свои обязательства выполнял не надлежащим образом, стал нарушать сроки возврата кредита и уплаты процентов, т.е. наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (п.2.5.2 Условий). Требования Банка к Агееву Ю.Н. о погашении задолженности по кредиту оставлены без ответа.

По состоянию на 13.12.2016 года задолженность Агеева Ю.Н. по выплате суммы основного долга составляла 599 486 руб. 53 коп.

На данную сумму начислены просроченные проценты за пользование кредитом в размере 60538 руб. 50 коп. и текущие проценты в сумме 146956 руб. 89 коп.

Размер задолженности подтверждается расчетом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается, доказательств иного размера задолженности ответчиком в судебное заседание не представлено.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При установленных обстоятельствах и в силу вышеуказанных норм закона суд полагает требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами последствия такого нарушения предусмотрены п.2.6 Общих условий, и индивидуальными параметрами потребительского кредита, в соответствии с которыми, в случае несвоевременного погашения задолженности по договору о предоставлении кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере указанном в Заявлении. Размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5 %. Неустойка рассчитывается от непогашенной в установленный срок суммы задолженности по договору о предоставлении кредита за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате по дату ее фактической выплаты включительно.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных процентов в размере 275242 руб. 15 коп., которые как по своей правовой природе, так и по условиям договора являются требованиями о взыскании неустойки и складываются из неустойки за просрочку возврата основанного долга и неустойки за просрочку уплаты процентов.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащие исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом снижение размера неустойки не должно вести к неосновательному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Исходя из компенсационной природы неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения кредитора, принимая во внимание тот факт, что кредит в данном случае являлся не краткосрочным, а потребительским, при этом договором установлен размер неустойки 0,5% в день, соответствующий по каждому виду платежа 182,5 (183) % годовых, что значительно превышает как ставку рефинансирования, установленную Центробанком России, так и предусмотренную условиями договора ставку по процентам за пользование кредитными средствами, суд полагает, что размер пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов является чрезмерным и подлежит снижению.

Оценивая период просрочки, учитывая значительное превышение размера договорной неустойки (182,5 (183) % годовых) средней ставке банковского процента по потребительским кредитам, несоразмерности заявленной ко взысканию суммы неустойки за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов сумме задолженности по основному долгу и сумме задолженности по процентам за пользование кредитом, а также последствиям нарушения обязательств, суд приходит к выводу о чрезмерности заявленной суммы неустойки и руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации полагает, что размер неустойки за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов подлежит снижению до 50000 руб.

В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении в том числе требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), в связи с чем государственная пошлина в размере 13611 руб., оплаченная при подаче иска в суд подлежит возврату истцу в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «ЮниКредитБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Агеева Юрия Николаевича в пользу АО «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору от 21.02.2013 года в размере 856981(восемьсот пятьдесят шесть тысяч девятьсот восемьдесят один) руб. 92 коп., в том числе: 599486 руб. 53 коп.- просроченная задолженность по основному долгу, 60538 руб. 50 коп.- просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 146956 руб. 89 коп. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, 50000 руб. – штрафные проценты.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Агеева Юрия Николаевича в пользу АО «ЮниКредитБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13611 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Э.А. Гладышева