Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1806/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2017 года гор. Ростова-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Лысенко Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Гуровой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Конкурсный управляющий Банка «Инвестрастбанк» (акционерное общество) ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Гуровой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска указав, что в связи с неисполнением кредитной организацией КБ «ИТБ» (АО) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

    Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № № Банк ИТБ (АО) был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства. В соответствии с п.2 ст. 189.68 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ и решением Арбитражного суда ... от ... по делу № № функции конкурсного управляющего Банка возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

    ... БАНК ИТБ (АО) и Гурова Е.В. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Деньги под рукой», в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимся приложением к договору, а также на основании заявления на получение кредита №№ от ... Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 80 000 рублей, срок окончания лимита до ....

    В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой», проценты на сумму предоставленного Кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 30 % годовых.

    Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с договором, в том числе п.п. 3.4 и 4.2 Общих условий, и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат Кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей.

    В нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам должника. Согласно установленным условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п. 5.5 Общих условий, банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных договором в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. Банком направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении кредитного договора в части предоставления кредитного лимита в соответствии с Условиями, с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика, однако, до настоящего времени требования Банка не исполнены.

    По состоянию на ... задолженность ответчика составляет 210 238 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 72 930 рублей 06 копеек, просроченные проценты в размере 21 795 рублей 98 копеек, штраф в размере 3 200 рублей, проценты на просроченный кредит в размере 546 рублей 98 копеек, проценты за просроченный кредит учтенные на внебалансе в размере 111 765 рулей 31 копейка.

    С учетом изложенного истец просит взыскать с Гуровой Е.В. в пользу БАНК ИТБ (АО) задолженность по кредитному договору №№ от ... в размере 210 238 рублей 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 302 рубля 38 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд представлено заявление истца с просьбой рассмотреть настоящее дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает. В отношении БАНК ИТБ (АО) дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Гурова Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства неоднократно извещалась по адресу, имеющемуся в распоряжении суда.

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания. При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167, 233 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает, что Гуровой Е.В. судом неоднократно были созданы все необходимые условия для осуществления права на представление своих интересов в суде, однако ответчик должного интереса к делу не проявил, в судебные заседания, неоднократно отложенные, не явился.

С учетом изложенного суд находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отношении ответчика в порядке заочного производства с согласия истца, о чем вынесено определение, отраженное в протоколе судебного заседания.

Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела ... БАНК ИТБ (АО) и Гурова Е.В. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКЕ ИТБ (ОАО) путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Деньги под рукой», в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой», являющимся приложением к договору, а также на основании заявления на получение кредита №№ от ... Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 80 000 рублей, срок окончания лимита до ....

Судом установлено, что Приказом Банка России от ... №ОД-2659 у Банк ИТ (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда ... по делу № № от ... КБ ИНВЕСТРАСТБАНК (АО) признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».    В соответствии с «Условиями предоставления кредита «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условий банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату возврата кредита или его части и составляет 30 % годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором.

В соответствии с договором, в том числе п.п.3.4 и 4.2 Общих условий, и заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных Общими условиями и Условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик уплачивает штраф в размере 800 рублей.

В нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности, наличие не исполненных должником обязательств подтверждается выписками по расчетному и ссудному счетам должника.

Согласно установленным условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25 % в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Гуровой Е.В. по кредитному договору №№ от ... по состоянию на ... задолженность ответчика составляет 210 238 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 72 930 рублей 06 копеек, просроченные проценты в размере 21 795 рублей 98 копеек, штраф в размере 3 200 рублей, проценты на просроченный кредит в размере 546 рублей 98 копеек, проценты за просроченный кредит учтенные на внебалансе в размере 111 765 рулей 31 копейка.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право Банка на взыскание в досрочном порядке с заемщика всей суммы задолженности по кредитному договору и причитающихся процентов, неустойки, при допущении заемщиком нарушений своих обязательств по кредитному договору, предусмотрено п.5.3. Условий предоставления кредита «Деньги под рукой».

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.     Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.    Предусматривая в соответствии с ч. 1 ст. 33З ГК РФ возможность уменьшения неустойки, законодатель исходил из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности обстоятельств.

Вместе с тем ответчиком не представлено возражений относительно представленного со стороны истца размере задолженности, в том числе включающей штрафные санкции, в связи с чем суд не усматривает оснований для ее снижения.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании просроченной задолженности по кредиту, процентов и штрафных неустоек являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений указанной статьи закона с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 302 рубля 38 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 - 238 ГПК РФ,

РЕШИЛ

    Исковые требования Банк ИТБ (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Гуровой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Гуровой Е. В. в пользу Банк ИТБ (АО) задолженность по кредитному договору №№ от ... по состоянию на ... в размере 210 238 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг в размере 72 930 рублей 06 копеек, просроченные проценты в размере 21 795 рублей 98 копеек, штраф в размере 3 200 рублей, проценты на просроченный кредит в размере 546 рублей 98 копеек, проценты за просроченный кредит учтенные на внебалансе в размере 111 765 рулей 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины 5 302 рубля 38 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Разъяснить, что заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения суда изготовлен 05 июня 2017 года.

Судья