Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1716/2017 ~ М-1366/2017

Дело № 2-.../2017г.               

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода

в составе председательствующего судьи: Кшнякиной Е.И.,

при секретаре: Яцкевич Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "В" к Куранову А.А,, Курановой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "В" обратилось в суд с иском к ответчикам с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "В" и Курановым А.А. был заключен кредитный договор № ....

В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставляет ответчику в порядке и на условиях кредитного договора денежные средства в сумме ... рублей ... копеек, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, сроком с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно пункту 1.4. кредитного договора заемщик выплачивает кредитору проценты за полученный кредит из расчета ... % годовых.

В соответствии с пунктами 4.1. и 4.2. кредитного договора погашение заемщиком основного долга, уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанным таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... рубль ... копеек.

Пунктом 8.2. кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком, включительно.

Кредитор направлял заемщику уведомление с требованием погасить возникшую просроченную задолженность по кредиту, однако до настоящего времени названные требования оставлены заемщиком без ответа и удовлетворения.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности ответчика по кредиту составляет ... рублей ... копеек в том числе:

- ... рублей ... копейки - задолженность по просроченному основному долгу;

- ... рубля ... копеек - задолженность по процентам;

- ... рубля ... копеек - неустойка.

Ответчик обязан уплатить истцу проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, а именно ... % годовых.

Также, за нарушение ответчиком сроков оплаты ежемесячных платежей, ответчик обязан уплатить истцу неустойку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из размера, предусмотренного кредитным договором, а именно ...% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

С целью обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между истцом и Курановой Н.А. был заключен договор поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, Куранова Н.А. обязалась отвечать солидарно за надлежащее исполнение должником своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и должник, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и уплату санкций (неустоек), судебных издержек, предусмотренных кредитным договором и законодательством Российской Федерации на день расчетов.

Дополнительные меры истца по досудебному урегулированию вопроса с ответчиками не дали положительных результатов. Поэтому истец вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных имущественных прав.

Основывая свои требования на нормах ст.ст. 11, 12, 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с Куранова А.А. и Курановой Н.А. впользу истца задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек в том числе:

- ... рублей ... копейки - задолженность по просроченному основному долгу;

- ... рубля ... копеек - задолженность по процентам;

- ... рубля ... копеек - неустойка.

4. Взыскать солидарно с Куранова А.А. и Курановой Н.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек (л.д. ...).

В судебном заседании представитель истца Гаврий Л.В., действующая по доверенности (л.д. ...), исковые требования поддержала.

Ответчик Куранова Н.А. иск признала частично, просила снизить размер взыскиваемых пени, поскольку просрочку платежей по договору ответчики допустили в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчик Куранов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д. ...).

Выслушав истца, ответчика, исследовав и оценив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается пред кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "В" и Курановым А.А. заключен кредитный договор № ..., согласно условиям которого, кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и надлежащим образом исполнить иные обязательства по настоящему договору. Сумма Кредита: ... руб., срок кредита: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., включительно. Заемщик выплачивает кредитору проценты за полученный кредит из расчета ... % годовых. Полная стоимость кредита составляет ... руб. ... коп. или ... % годовых. Информация о полной стоимости кредита содержится в приложении № 1 к договору. Цель кредита: потребительские цели (п. 1.1-1.5) (л.д. ...).

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика № ..., открытый в ЗАО "В". Датой выдачи кредита будет считаться дата зачисления денежных средств на счет заемщика.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита, включительно. При подсчете процентов за базу берется действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней) (п. 3.2).

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора погашение заемщиком основного долга, уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) осуществляется в порядке, установленном п.4.3. настоящего договора, ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. (п. 4.2).

В соответствии с п. 4.9 кредитного договора фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы кредита и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в настоящем договоре неустойки (в случае её начисления) и всех возможных расходов по взысканию задолженности с заемщика, в том числе расходов на досудебное урегулирование спора, судебных издержек и расходов на представительство интересов кредитора.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке досрочно потребовать возврата выданногокредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: а) при нарушении сроков возврата кредита, указанных в п.4.3. настоящего договора, и наличии у заемщика просроченной задолженности более 20 календарных дней, начиная с даты ее возникновения; б) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

При получении уведомления кредитора о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов, иных сумм, причитающихся кредитору по настоящему договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении кредитора, погасить задолженность в соответствии с очередностью, указанной в п. 4.7. настоящего договора (п. 6.2).

При неисполнении заемщиком требований кредитора о досрочном погашении задолженности по настоящему договору в установленный срок, задолженность заемщика по настоящему договору считается просроченной, при этом кредитор вправе прекратить начисление процентов и неустоек по настоящему договору и обратиться с иском в суд о взыскании с заемщика просроченной задолженности (п. 6.3).

Согласно п. 7.1. кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается поручительством физического лица Курановой Н.А. (п. 7.2).

В соответствии с п. 8.1 кредитного договора под «просроченной задолженностью по кредиту» понимаются возникшие в связи с неисполнением настоящего договора обязательства заемщика по уплате кредитору: основного долга - суммы кредита, начисленных процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором. Для учета просроченной задолженности кредитор открывает заемщику счета для учета просроченной задолженности.

В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения заемщиком, включительно (п. 8.2).

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения Курановым А.А. обязательств по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО "В" и Курановой Н.А. (л.д. ...).

Согласно п. 2.1. договора поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ. поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с должником за исполнение обязательств должником по кредитному договору в том же объеме как и должник, включая в случае неисполнения обязательств должником возврат суммы основного долга, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договору, уплату процентов за пользование кредитом и уплату санкций, предусмотренных кредитным договором *неустойки) и законодательством РФ надень расчетов.

Основаниями ответственности поручителя, в частности, являются: невозвращение должником выданных денежных средств в сроки и в порядке, которые обусловлены кредитным договором, в том числе в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате выданных денежных средств и уплате начисленных процентов в случаях, предусмотренных п. 6.1 кредитного договора; неуплата процентов по кредиту в срок, установленный кредитным договором, а также неуплата неустоек за несвоевременный возврат выданных денежных средств и несвоевременную уплату начисленных процентов, предусмотренных кредитным договором ( п.2.2 договора).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательств перед кредитором, кредитор вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у должника и/или поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с поручителя и/или должника (п. 2.3).

При наступлении ответственности поручителя кредитор направляет поручителю требование об исполнении поручителем своих обязательств по настоящему договору поручительства, направив письменное требование об этом поручителю не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков. поручитель обязан исполнить свои обязательства по настоящему договору поручительства в сроки, указанные в уведомлении кредитора. При этом поручитель не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник (п. 2.4).

Поручительство выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно (п. 3.1)

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства. Во исполнение условий кредитного договора № ... от ДД.ММ.ГГГГ. истец выдал ответчику денежные средства в сумме ... рублей по расходному кассовому ордеру № ... от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...).

Однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности с указанием сроков оплаты, размера начисленных процентов и сумм, поступивших в счет их оплаты (л.д. ...), а также выпиской по счету (л.д. ...).

Данный размер задолженности ответчиками не оспаривался, доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита суду не представлено.

Сумма задолженности Куранова А.А. по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... коп., в том числе: ... рублей ... копейки - задолженность по просроченному основному долгу; ... рубля ... копеек - задолженность по процентам; ... рубля ... копеек - неустойка (л.д. ...).

Расчет судом проверен и признан правильным.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Истец в соответствии с требованиями закона - ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчиков всей суммы задолженности кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о погашении имеющейся задолженности (л.д. ...). Данные требования оставлены без удовлетворения.

Разрешая ходатайство ответчика Курановой Н.А. об уменьшении взыскиваемой неустойки, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 333 ч. 1 ГК РФ

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Предусматривая возможность уменьшения неустойки, законодатель исходит из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий.

Следуя принципу разумности и справедливости, учитывая несоразмерность заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства ( заявленная неустойка значительно превышает сумму основного долга), суд полагает возможным снизить сумму неустойки до ... рублей.

Таким образом, с ответчиков в пользу АО "В" подлежит солидарному взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что составляет ... руб., в том числе: ... руб.- задолженность по просроченному основному долгу; ... руб. - задолженность по процентам; ... руб. - неустойка.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и неустойки за несвоевременный возврат долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата задолженности.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении: …требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.

РЕШИЛ

Иск акционерного общества "В" удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Куранова А.А, и Курановой Н.А. в пользу акционерного общества «Волго-Окский коммерческий банк» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ...) рублей ... копеек в том числе: ... рублей ... копейки - задолженность по просроченному основному долгу; ... рубля ... копеек - задолженность по процентам; ... рублей - неустойка.

Взыскать с Куранова А.А, и Курановой Н.А. в пользу акционерного общества "В" в равных долях расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей ... коп.

Взыскать солидарно с Куранова А.А, и Курановой Н.А. в пользу акционерного общества "В" проценты за пользование кредитом по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, исходя из процентной ставки в размере ... % годовых.

Взыскать солидарно с Куранова А.А, и Курановой Н.А. в пользу акционерного общества "В" неустойку за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а именно ...% процента за каждый день просрочки платежа от суммы просроченной задолженности по кредитному договору.

В остальной части иска о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья:                   Е.И. Кшнякина