Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1706/2017 ~ М-1708/2017

                                                                                                                 Дело № 2-1706/2017

РЕШЕНИЕ

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

               Первомайский районный суд г.Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.

при секретаре Хандогиной В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Омске

               22 июня 2017 года

дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Новолодской М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с требованием к Новолодской М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Новолодская М.А. и АО «Райффайзенбанк» заключили договор потребительского кредита на индивидуальных условиях № на предоставление кредита в размере 400000 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. Акцептом предложения о заключении договора явились действия банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №.

В соответствии с Общими условиями (п.8.2.3) клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в договоре на кредит, в следующем порядке: ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в договоре на кредит (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со счета клиента в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с Тарифами Банка) и страхового платежа (если применимо). Согласно Общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,1% в день от суммы просроченной задолженности).

Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ., график платежей систематически нарушался, в том числе с пропуском очередных платежей в полном объеме. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не было исполнено.

На основании изложенного, АО «Райффайзенбанк» просит взыскать с Новолодской М.А. задолженность по кредиту в размере 463208 руб. 36 коп., а также возврат государственной пошлины.

В судебное заседание представитель АО «Райффайзенбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Новолодская М.А. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена по последнему известному месту жительства. В возражениях на исковое заявление Новолодская М.А. указывает на несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В соответствии со ст. 333 ГК РФ ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки за просрочку уплаты кредита до 500 руб.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Новолодская М.А. и АО «Райффайзенбанк» заключили договор потребительского кредита на индивидуальных условиях № на предоставление кредита в размере 400000 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых.

Подписав заявление и индивидуальные условия, заемщик предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении, а также выразил свое согласие на то, что:

- акцептом предложения о заключении договора будут являться действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента;

- условия кредита будут определены банком на основании данных, указанных клиентом в Анкете;

- в случае акцепта предложения соответствующие тарифы банка (далее - Тарифы), Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» (далее - Общие условия), а также заявление и анкета являются неотъемлемой частью Договора.

Акцептом предложения о заключении договора явились действия банка по зачислению суммы кредита на текущий счет клиента №.

В соответствии с п.8.2.4 Общих условий заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит/индивидуальных условиях, в следующем порядке: ежемесячный платеж уплачивается заемщиком в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит/индивидуальных условиях (дата осуществления ежемесячного платежа). Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту заемщик предоставляет банку право в указанные выше сроки без получения дополнительного согласия заемщика списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита в рамках осуществления сторонами безналичных расчетов инкассовыми поручениями в соответствии с п. 3.5 Общих условий.

Из выписки по счету усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату кредита.

В установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемой выпиской по счету ответчика.

По правилам ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Общим условиям (п. 8.8.2) при просрочке возврата ежемесячного платежа Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах Банка (0,1% в день от суммы просроченной задолженности).

В соответствии с п.8.7.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование банка о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Из расчета задолженности, произведенного истцом, следует, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 463208 руб. 36 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 376912 руб. 78 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 38780 руб. 97 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 40497 руб. 01 коп., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7017 руб. 60 коп.

Таким образом, ответчиком были нарушены условия договора потребительского кредита и Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает банку основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, неустойки.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнил условия договора, допустил просрочку платежей, размер задолженности ответчиком не оспорен, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

Что касается требования о взыскании неустойки суд отмечает следующее.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.12.2011г. № 81 «О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ», при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании ст. 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, данное право направлено против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (п.73 указанного Постановления).

Таких доказательств ответчиком суду не представлено. Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, процентов по кредиту, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и удовлетворении требования истца о взыскании неустойки в размере 47514 руб. 61 коп.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований в полном объеме с ответчика в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7832 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Новолодской М. А. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту в размере 463208 руб. 36 коп., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 376912 руб. 78 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 38780 руб. 97 коп., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 40497 руб. 01 коп., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту – 7017 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7832 руб. 08 коп., в общей сумме 471040 (четыреста семьдесят одна тысяча сорок) рублей 44 копейки.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска.

                                            Решение не вступило в законную силу