Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1645/2017 ~ М-1167/2017

Дело №

Поступило 10.04.2017.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                     <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи                        Киевской А.А.,

при секретаре                        Кожевниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Лыковой О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор(соглашение), согласно которому банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме № руб., а заёмщик обязался возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере № % годовых. В соответствии с выпиской из лицевого счета, установлено, что условия предоставления кредита, банком выполнено надлежащим образом и в сроки, предусмотренные договором. Согласно расчету задолженности и выписки из лицевого счета заемщиком нарушаются условия кредитного договора и требования ст. 819 ГК РФ, то есть обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование денежными средствами не производятся. Согласно п. 4.7 правил предоставления кредита банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени).ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заёмщику были направлены уведомления о погашении просроченной задолженности по оплате сумм просроченного основного долга, начисленных на остаток задолженности по основному долгу за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных в кредитном договоре обязанностей, в том числе обязанность в срок возвращать кредит или уплачивать начисленные на него проценты. Общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб., а именно: основной долг – № рублей, просроченный основной долг – № рублей, проценты за пользование кредитом – № рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – № рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – № рублей. Почтовым отправлением заемщику направлялось требование о досрочном возврате задолженности. Заемщик предупрежден, что в случае неисполнения требований банка, банк вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (пени), а также судебных расходов и расходов по взысканию, которые банк понесет в ходе взыскания задолженности.     Срок, установленный для добровольного исполнения требования банка, истек.

На основании вышеизложенного истец просит расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком Лыковой О.Н., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере № рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей за расторжение кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил дело рассматривать в свое отсутствие.

Ответчик Лыкова О.Н.в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения.

    Согласно п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования банка являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Лыковой О.Н. заключено соглашение, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере № руб. с уплатой за пользование кредитом № % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Из данного соглашения следует, что его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением.

В соответствии с п. 5 соглашения кредит был предоставлен путем перечисления на счет. По условиям соглашения заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 3 соглашения предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов, который является неотъемлемой частью соглашения (п. 10 соглашения). Согласно п. 4.2.1 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствие с графиком, являющимся приложением к соглашению. Датой платежа является № число каждого месяца (п. 9 соглашения).

Из п. 4.4 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам следует, что платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Согласно графику платежей (л.д. 11) ответчик обязался в счет возврата суммы кредита и уплаты процентов выплачивать ежемесячно по №., последний платеж – № руб.

Как следует из материалов дела, банком обязанность по кредитному договору исполнена надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика перечислена сумма кредита в размере № руб., при этом заемщик воспользовалась заемными денежными средствами (л.д. 15-21).

Согласно п. 4.9. правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам заемщик обязуется исполнить надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствие с соглашением.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком не исполняются надлежащим образом обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено иных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств в рамках кредитного договора.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ответчиком числится сумма задолженности в размере № руб., в том числе: основной долг – № рублей, просроченный основной долг – № рублей, проценты за пользование кредитом – № рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга – № рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – № рублей (л.д. 24-26)

Согласно п. 4.7. правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки установленные договором. Согласно п. 4.8. в случае предъявлением банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе и при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Из требований банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора следует, что банком предлагалось Лыковой О.Н. досрочно погасить сумму кредита с причитающимися процентами (л.д. 22), однако, как следует из письменных материалов дела, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение обязательств по уплате причитающихся платежей по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий договора, требований банка о расторжении кредитного договора с ответчиком подлежит удовлетворению.

Согласно п. 6.1. правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит/или исполнит ненадлежащим образом какое либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется оплатить неустойку (пени) в порядке предусмотренные настоящей статьей.

В соответствии с соглашением от ДД.ММ.ГГГГ, п. 11 размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – из расчета № % годовых.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что обязательства по вышеуказанному кредитному договору Лыковой О.Н. не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору, которая подлежит взысканию с ответчика исходя из следующего.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору и неустойки, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который произведен исходя из условий кредитного договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства (ст. 319 ГК РФ), с учетом платежей, производимых ответчиком в период действия кредитного договора, суд соглашается с указанным расчетом и полагает необходимым взыскать с ответчика Лыковой О.Н. сумму основного долга в размере № руб., сумму просроченного основного долга в размере № руб., проценты за пользование кредитом в размере № руб.

Ответчиком не оспорен представленный истцом расчет, не представлен контррасчет.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из представленного истцом расчета ответчику начислена пеня за несвоевременную уплату основного долга - № руб., пеня за несвоевременную уплат процентов – № руб.

В соответствии с п.п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за неисполнение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки за несвоевременную уплату основного долга с № руб. до № руб., неустойки за несвоевременную уплату процентов с № руб. до № руб., учитывая несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, высокий процент неустойки, обстоятельства исполнения ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором. Указанные суммы неустоек также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п.п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

    Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере № руб., учитывая, что размер штрафных санкций снижен судом на основании ст. 333 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Лыковой О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Лыковой О. Н..

    Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с Лыковой О. Н. задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: сумма основного долга – № руб., сумму просроченного основного долга – № руб., проценты за пользование кредитом – № руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга – № руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – № руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Кировский районный суд <адрес>.

Решение суда изготовлено в окончательной форме «05» июня 2017 года.

Председательствующий – подпись

КОПИЯ ВЕРНА.

На ДД.ММ.ГГГГ решение суда в законную силу не вступило.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела за № Кировского районного суда <адрес>.

Судья-