Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1604/2017 ~ М-1454/2017

...

№ 2-1604/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Шукшиной Л.А.,

при секретаре Дубовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Никалину Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Никалику Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Никалиным Ю.С. заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 139 029,34 рублей на срок 36 месяцев под 37% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету. По условиям кредитного договора погашение производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии графиком платежей. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 154 700,38 рублей, из которых просроченная ссуда – 121 993,33 рублей, просроченные проценты – 21 193,95 рублей, проценты по просроченной ссуде – 1 399,22 рублей, неустойка по ссудному договору 9 367,26 рублей, неустойка на просроченную ссуду 671,62 рублей, комиссия за СМС-информирование – 75 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка были приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» и ПАО «Совкомбанк».

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 700,38 рублей, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 294,01 рублей, расходы по нотариальной заверке копии доверенности 50 рублей.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебного извещения по адресу электронной почты, указанному в исковом заявлении, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Никалин Ю.С., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Суд на основании ч.ч. 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

То есть, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор между ООО ИКБ «Совкомбанк» и заемщиком Никалиным Ю.С. № от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета №

Таким образом, письменная форма договора между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно заявлению-оферте и условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 139 029,34 рублей, путем зачисления денежных средств на счет №, открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств несколькими траншами в определенной очередности, что отражено в п. 5.2 Заявления о предоставлении потребительского кредита, подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Никалиным Ю.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 139 029,34 рублей на срок 36 месяцев под 37% годовых.

Из материалов дела следует также, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ (ОГРН 1144400000425).

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (п.1.1 Устава).

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по спорам, вытекающим из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Никалиным Ю.С.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписке по счету № ООО ИКБ «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком.

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п. 3.5 Условий кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6 Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемы на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты. Если срок погашения приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день.

Процентная ставка по кредиту согласована и определена сторонами в размере 37% годовых (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита).

Согласно графику осуществления платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6 058,10 рублей, последний платеж в размере 6 057,75 рублей.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.3 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, также установлено, что в случае несвоевременности любого платежа по договору, банк вправе потребовать в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту.

Из представленного истцом расчета задолженности с отражением движения денежных средств по счету заемщика, следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые им, предоставляют истцу право потребовать досрочного возврата кредита по договору и процентов по нему.

Заключив договор, стороны установили размер оплаты за оказываемые банком услуги и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключенный договор в силу п. 1 ст. 423 ГК РФ является возмездным, а заемщик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафных санкций.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Проверяя представленный расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (37%), порядком пользования кредитом и его возврата, порядком распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к следующему.

Заемщик воспользовалась предоставленными денежными средствами в размере 139 029,34 рублей, в счет погашения которых внес 11 774,28 рублей (гашение основного долга) и 5 261,73 рублей (гашение задолженности по просроченному основному долгу), следовательно, задолженность перед банком по просроченной ссуде составляет 121 993,33 рублей.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле: остаток основного долга х количество дней пользования кредитом х 37% годовых / 365 (366 дней в году).

Согласно представленному истцом расчету за пользование кредитом начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 684,86 рублей, в счет погашения которых ответчиком внесено 20 850,72 рублей (гашение процентов по кредиту) и 7 640,15 рублей (гашение просроченных процентов по основному долгу), остаток задолженности по процентам составляет 21 193,95 рублей.

Проценты по просроченной ссуде рассчитываются аналогично, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ такие проценты составили 1 399,22 рублей.

Согласно п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальный условиях Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита или уплаты процентов за каждый календарный день просрочки.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст.330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Пеня по ссудному договору начисляется по формуле: основной долг х 20% / 365 (366) дней х количество дней.

Из материалов дела следует, что банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка по ссудному договору в размере 11 890,13 рублей, которая была погашена в сумме 2 522,86 рублей, следовательно, задолженность по пене по просроченному долгу составляет 9 367,26 рублей

Аналогичным образом рассчитана неустойка на просроченную ссуду (пеня по уплате процентов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет в размере 747,16 рублей, в счет погашения которой ответчиком внесена сумма в размере 75,55 рублей, следовательно, задолженность по пене по уплате процентов составляет 671,62 рублей.

Подлежит взысканию с ответчика и сумма комиссии за СМС-информирование, начисленная по тарифу в размере 75 рублей, поскольку при заключении кредитного договора ответчик подтвердил свое согласие с условиями СМС-информирования и тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по СМС-информированию в ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствует его заявление на подключение СМС-информирования от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в сумме 4 294,01 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом также понесены расходы по нотариальной заверке копии доверенности представителя в размере 50 рублей, что подтверждается текстом копии доверенности.

Таким образом, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика Никалина Ю.С. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в размере 4 294,01 рублей, а также расходы по нотариальной заверке копии доверенности представителя в сумме 50 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Никалина Ю.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 700 (ста пятидесяти четырех тысяч семисот) рублей 38 копеек, из которых:

просроченная ссудная задолженность – 121 993,33 рублей;

просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 21 193,95 рублей;

проценты по просроченной ссуде за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 399,22 рублей;

неустойка по ссудному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 9 367,26 рублей;

неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 671,62 рублей.

комиссия за СМС-информирование - 75 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Никалина Ю.С. судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 294 рублей 01 копейки, расходы по нотариальной заверке копии доверенности представителя в сумме 50 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

...

...

Судья                  Л.А. Шукшина

...

...

...

...

...