Дело **
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 марта 2017 г. ***
Железнодорожный районный суд *** в составе судьи Буйлука А.А. при секретаре Малаховой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Финикову С. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Финикову С.Б. В обоснование иска указано, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от **** (протокол от **** **) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО). **** ВТБ 24 (ПАО) и Фиников С. Б. заключили кредитный договор ** путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от **** **. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 741 000,00 рублей на срок по **** с взиманием за пользование Кредитом 17,70 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05-го числа каждого календарного месяца.
Для учета полученного Ответчиком Кредита ответчику был открыт счет **.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Истец исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме, **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 741 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, начиная с июля 2014 года, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811и 819ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.
По состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 089 008,25 рублей.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.
Таким образом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 773 658,5 рублей, из которых: 598 649,53 рублей - основной долг; 131 967,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;35 038,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8002,80 рублей - комиссии за коллективное страхование.
Ссылаясь на указанные обстоятельства и ст.ст. ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере.
Представитель истца, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в порядке ст. 117 ГПК РФ, т.к. за получением направленных ему дважды отправлений разряда «Судебное» в почтовое отделение не явился, в связи с чем они были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения. Тем самым имеются основания полагать, что ответчик отказался принять судебные повестки, которые доставлялись ему с соблюдением положений Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", утвержденных приказом ФГУП "Почта России" от **** **-п.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Судом установлено, что **** ВТБ 24 (ПАО) и Фиников С.Б. в порядке ст. 428 ГК РФ заключили кредитный договор ** путем присоединения Финикова С.Б. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утвержденных приказом банка от **** **, и подписания Финиковым С.Б. согласия на кредит. Кредитный договор заключен на условиях, содержащихся в указанных Правилах потребительского кредитования и в подписанном ответчиком согласии на кредит.
В соответствии с условиями кредитного договора ВТБ 24 (ПАО) приняло на себя обязательство предоставить Финикову С.Б. денежные средства в сумме 741 000 руб. 00 коп. на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 17,70 процентов годовых, а Фиников С.Б. принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 444 руб. 19 коп., подлежащими уплате 5 числа каждого календарного месяца. За просрочку уплаты ежемесячных платежей предусмотрена уплата неустойки в размере 0.60 % за каждый день просрочки от суммы неисполненного обязательства (л.д. 25).
Сумма кредита в размере 500 000 руб. была перечислена Финикову С.Б. на его банковский счет **, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 17-24).
При заключении кредитного договора Фиников С.Б. выразила желание на включение его в число участников Программы страхования Лайф+0.36% мин. 399 руб. по рискам: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. В заявлении о включении в число участников указанной программы страхования Фиников С.Б. указал, что уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения кредитного договора (л.д. 30).
При заключении кредитного договора Фиников С.Б. был уведомлен о полной стоимости кредита, что подтвердила своей подписью в уведомлении о полной стоимости кредита (л.д. 25-26). В том числе Фиников С.Б. был уведомлен, что размер ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых рисков, составляет 0,36% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 руб.
Как следует из выписки по банковскому счету Финикова С.Б. ** с сентября 2015 г. им не исполняются обязанности по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Следовательно, требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами являются обоснованными.
Проверив правильность произведенного истцом и расчета задолженности ответчика по кредитному договору, суд находит его правильными и соответствующими условиям заключенного между сторонами договора. Фиников С.Б. возражений против предъявленного к нему иска суду не представил, правильность произведенного ВТБ 24 (ПАО) размера задолженности не опроверг.
С учетом уменьшения ВТБ 24 (ПАО) сумм подлежащих взысканию пеней за нарушение срока производства ежемесячных аннуитетных платежей до 10 % от начисленных сумм размер общей задолженности Финикова С.Б. по кредитному договору по состоянию на **** включительно составила 773 658,5 рублей, из которых: 598 649,53 рублей - основной долг; 131 967,39 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;35 038,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8002,80 рублей - комиссии за коллективное страхование.
Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от **** N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Как следует из вышеуказанного заявления Финикова С.Б. на включение его в число участников Программы страхования "Лайф+0.36% мин. 399 руб." по заключенному с ней кредитному договору, страхование является добровольным, так как участие Финикова С.Б. в программе коллективного страхования не предусмотрено в качестве необходимого условия для принятия ВТБ 24 (ЗАО) решения о предоставлении кредита.
Условия кредитования предоставляют заемщику возможность определить необходимость участия в программе страхования, а услуга по подключению к программе страхования с уплатой комиссии оказывается только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в программе. Следовательно, в оспариваемом договоре не содержится условий, обязывающих заемщика заключить соглашение о страховании, а условие о подключении к программе страхования не предусмотрено в качестве необходимого для получения кредита.
Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 773 658,5 рублей
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 936 руб. 59 коп., что подтверждается платежным поручением ** от **** (л.д. 9).
На основании ст. 98 ГПК РФ с Финикова С.Б. в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежат взысканию 10 936 руб. 59 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
иск удовлетворить.
Взыскать с Финикова С. Б. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору ** от **** по состоянию на **** включительно составила 773 658 руб. 50 коп. (598 649 руб. 53 коп. - основной долг; 131 967 руб. 39 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 35 038 руб. 85 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 8002 руб. 80 коп. - комиссии за коллективное страхование) и 10 936 руб. 59 коп. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего 784 595 руб. 09 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья А.А. Буйлук