Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1538/2017 ~ М-1351/2017

КОПИЯ

№ 2-1538/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Васильковской О.В.

при секретаре Тимофеевой М.А.,

с участием представителя истца Гачкайло А.Г., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) к Кармалыга О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Кармалыга О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 457 702,37 руб. и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 777,02 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» и Кармалыга О.Б. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 500 000,00 руб. на срок по 16.10.2017 под 25,80% годовых. Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 08.01.2016 составляет 526 637,43 руб.

С учетом снижения истцом пени в 10 раз просит взыскать с Кармалыга О.Б. в пользу ПАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 457 702,37 руб. за период с 15.10.2012 по 07.01.2016, из них: задолженность по основному долгу 387 387,19 руб., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 62 655,74 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4 130,49 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 3 528,95 руб.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Кармалыга О.Б., будучи надлежащим образом извещенной о дате и времени судебного разбирательства, что подтверждается телефонограммой об извещении (л.д. 43), в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, о наличии у нее каких-либо обоснованных возражений относительно заявленных требований суду не сообщила.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что Кармалыга О.Б. представила в ЗАО «Банк ВТБ 24» подписанную ей анкету-заявление на получение кредита без обеспечения по программе «Кредит наличными» на сумму 500 000,00 руб. на срок 60 месяцев, согласно которой заявитель согласился с тем, что при принятии банком положительного решения о выдаче кредита Правила потребительского кредитования без обеспечения и Согласие на кредит будут опосредовать собой кредитный договор между ним и банком, который будет считаться заключенным не иначе, как при условии согласования всех существенных условий. Указано, что заявитель ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил потребительского кредитования без обеспечения.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Кармалыга О.Б. путем присоединения последнего к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит, содержащего существенные условия кредита, заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 500 000,00 руб. под 25,80% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Своей подписью в Согласии на кредит заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия кредита в Банке, условия названного договора обязуется неукоснительно исполнять.

Ставя свою подпись в Согласии на кредит, заемщик подтвердил также получение экземпляров Правил и Информационного расчета, содержащего график погашения платежей, и согласился с тем, что Уведомление о полной стоимости кредита, предоставленное Банком заемщику до подписания настоящего Согласия, подтверждающее факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, является неотъемлемой частью договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с кредитным договором, заключенным сторонами, заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 рублей на срок до 16.10.2017 под 25,80% годовых.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 2.2-2.4 Правил, Согласием на кредит, являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора, предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно аннуитентным платежом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору истец предоставил Кармалыга О.Б. кредит путем перечисления суммы кредита в размере 500 000 рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В судебном заседании установлено, что Кармалыга О.Б. как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке (л.д. 7-11, 21) осталось без исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа, а в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.1.2 Правил предусмотрено право банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.Задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.01.2016 составляет 526 637,43 рублей. Истцом заявлено требование о взыскании с Кармалыга О.Б. задолженности с учетом снижения пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций, предусмотренных договором, из которой задолженность по основному долгу 387 387,19 рублей, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом 62 655,74 рублей, задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов 4 130,49 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 3 528,95 руб.Производя расчет, суд руководствуется Согласием на кредит, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (25,80%), процентный период для начисления процентов – период между 21 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 20 числом (включительно) текущего календарного месяца, платежную дату 20 числа каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 15 036,22 рублей, пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,60% в день от суммы невыплаченных обязательств, условия расчетов и платежей, а также п. 2.7 Правил. Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика. Заемщиком в счет погашения основного долга внесены платежи, по состоянию на 08.01.2016 размер остатка ссудной задолженности составил 387 387,19 рублей. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода x 25,80% (процентная ставка) x количество дней пользования кредитом / 366(365) (количество дней в году). Таким образом, плановые проценты за пользование кредитом начислены за период в размере 278 492,07 рублей, внесено в счет погашения 215 836,33 рублей, к взысканию составит сумма 62 655,74 рублей. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.В соответствии с Согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств он обязуется уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,6 % процента в день от суммы невыполненных обязательств. Из выписки по счету заемщика, графика платежей, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что ответчиком систематически не исполнялись кредитные обязательства, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени. Пени за несвоевременную уплату плановых процентов рассчитываются по формуле: сумма просроченных процентов за пользование кредитом x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.Банком начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 41 731,92 руб., в погашение которой ответчиком уплачено 426,96 руб., следовательно, задолженность составляет 41 304,96 руб. Пени за несвоевременное погашение основного долга рассчитываются по формуле: сумма просроченного основного долга x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.Банком начислены пени по просроченному долгу в размере 35 583,77 руб., в погашение которой ответчиком уплачено 294,23 руб., следовательно, задолженность составляет 35 289,54 руб. Расчет процентов за пользование кредитом и пени судом проверен и признан обоснованным. В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту, руководствуясь данной нормой права, истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки в 10 раз от суммы задолженности по пени. С учетом снижения истцом пени в 10 раз сумма пени за несвоевременную уплату плановых процентов составила 4 130,49 руб., сумма пени по просроченному долгу – 3 528,95 руб. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнила свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 457 702,37 руб. (387 387,19 руб. + 62 655,74 руб. + 4 130,49 руб. + 3 528,95 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исчисленный судом в порядке п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате, составляет 7 777,02 руб.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 7 777,02 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

В пользу истца с ответчика на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 777,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое требование Банк ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) к Кармалыга О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Кармалыга О.Б. в пользу ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 457 702 руб. 37 коп. (четыреста пятьдесят семь тысяч семьсот два руб. 37 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых: задолженность по основному долгу 387 387 руб. 19 коп., плановые проценты 62 655 руб. 74 коп., неустойка (пеня) за несвоевременную уплату плановых процентов 4 130 руб. 49 коп., неустойка (пеня) по просроченному долгу 27 637 руб. 42 коп.

Взыскать с Кармалыга О.Б. в пользу ВТБ - 24 (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7 777 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: /подпись/     О.В. Васильковская

Копия верна

Судья         О.В. Васильковская

Секретарь             М.А. Тимофеева

Оригинал находится в деле № 2-1538/2017 в Советском районном суде г. Томска