Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1507/2017 ~ М-1006/2017

Дело № 2-1507/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2017 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.В.,

при секретаре Устиной О.С.,

с участием ответчика Жикина Ю.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Жикину Ю.И о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратился в суд с иском к ответчику Жикину Ю.И. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 552474 рубля 16 копеек, в том числе: 488555 рублей 32 копейки – просроченный основной долг, 63918 рублей 84 копейки – штрафы и неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8724 рубля 74 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Жикиным Ю.И. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, данному соглашению присвоен № ******. По условиям соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 600000 рублей. Заемщик обязался выплатить Банку за пользование кредитом 23,99% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный договором. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Жикин Ю.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 552474 рубля 16 копеек, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

Во исполнение Федерального закона «О Внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Жикин Ю.И. в судебном заседании наличие задолженности перед АО «Альфа-Банк» не оспаривал, просил снизить размер неустойки в связи с её несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Жикин Ю.И. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением с заявлением (офертой) на получение кредитной карты с лимитом кредитования в размере 600000 рублей. Кредитная карта с указанным лимитом кредитования выдана ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой по кредиту.

Таким образом, между сторонами было заключено соглашение о кредитовании на вышеуказанных условиях, состоящее из анкеты-заявления, общих условий выдачи кредитной карты, уведомления об индивидуальных условиях кредитования

Обязанность заемщика в период действия соглашения о кредитовании ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа закреплена в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (п.4.1).

Минимальный платеж по условиям соглашения включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (кредитным положением) предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, учетом требований п.3.8 общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка ( п. 4.2).

Аналогичные условия указаны и в п. 5 уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальном платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением/кредитным предложением/предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (для кредитных карт «Зарплата+» и VISA Beeline Credit Card Альфа-Банк Classic Unembossed) неустойку в размер 1 одного)% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году; по кредитной карте выпущенной в соответствии с предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (за исключением кредитных карт «Зарплата+» и VISA Beeline Credit Card Альфа-Банк Classic Unembossed, штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 рублей.

Факт получения заемщиком Жикиным Ю.И. от банка денежных средств подтверждается выписками по счету и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В силу п.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом расчета следует, что обязательства по возврату кредита, ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи не вносятся.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности Жикина Ю.И. перед АО «Альфа-Банк» включает в себя: 488555 рублей 32 копейки – просроченный основной долг, 63918 рублей 84 копейки – штрафы и неустойки.

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитной картой, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчику неустойку в размере 63918 рублей 84 копеек.

Ответчик в ходе рассмотрения дела просил уменьшить размер неустойки, в связи с её несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства.

Право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В Определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 N 263-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н. на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", указано на то, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства. При этом гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению.

Допустимость применения судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае установленной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства по делам, возникающим из кредитных правоотношений, прямо предусмотрена и пунктом 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г. При этом решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, учитываются в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Суд приходит к выводу, что указанный истцом размер штрафных санкций явно несоразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства, с учетом периода просрочки, уплаты ответчиком процентов по кредиту в полном объеме.

В этой связи, суд усматривает необходимость снижения указанной неустойки до 5 000 рублей, что по мнению суда не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании изложенного, с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493555 рублей 32 копейки, в том числе: 488555 рублей 32 копейки – просроченный основной долг, 5 000 рублей– неустойка.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, пропорционально удовлетворенной части иска в размере 8724 рубля 74 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Жикину Ю.И о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Жикина Ю.И в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493555 рублей 32 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 488555 рублей 32 копеек, неустойки 5000 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 8724 рубля 74 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья

Н.В. Борисова

Решение в окончательной форме изготовлено 02.05.2017.

Верно.Судья

Н.В. Борисова

Секретарь судебного заседания

О.С. Устина

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1507/2017 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 02.05.2017.

Верно, секретарь судебного заседания

О.С. Устина