Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1448/2017 ~ М-1523/2017

...

2-1448/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2017 года Октябрьский районный суд города Томска в составе:

председательствующего судьи Черных О.Г.

при секретаре Погребковой Л.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к Свирину ОА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Свирину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО «МДМ Банк» (правопреемником которого является истец) и ответчиком был заключен кредитный договор №609511162КС/2013-2 от 12.02.2013, путем акцепта Банка Заявления-Оферты Клиента. Неотъемлемой частью кредитного договора также являются Условия кредитования ОАО «МДМ Банк». Согласно условиям кредита банк предоставил ответчику кредит в размере 500000 рублей под 25,5% годовых по продукту «Стандарт». Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 20.10.2016 задолженность по кредитному договору №609511162КС/2013-2 от 12.02.2013 составила 261212,34 рублей, из которой:

- задолженность по основному долгу – 235359,24 рублей;

- задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 18087,97 рублей;

- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 1465,13 рублей;

- задолженность по единовременному штрафу – 6300 руб.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору №609511162КС/2013-2 от 12.02.2013 в сумме 261212,34 рублей, расходы по оплате государственной пошлины, расходы по нотариальному заверению документов 160 рублей.

Истец, ответчик в судебное заседание не явились, были извещены о месте и времени судебного заседания. Истец в иске указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно выписке из протокола №3 внеочередного Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «МДМ Банк» от 07.10.2016, Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (ОГРН 1025400001571) было реорганизовано в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества «БИНБАНК» (ОГРН 1027700159442), Акционерного общества «БИНБАНК Столица» (ОГРН 1027739538694) и Акционерного общества «БИНБАНК Мурманск» (ОГРН 1025100001838).

Как следует из протокола №4 внеочередного Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества «МДМ Банк» от 18.10.2016, был утвержден Устав Публичного акционерного общества «МДМ Банк» в новой редакции с новым фирменным наименованием Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК»).

Из Устава ПАО «БИНБАНК», утв. 15.11.2016, следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 18.10.2016 (протокол №4) наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (ПАО «БИНБАНК»).

Согласно свидетельству от 27.03.2015 ПАО «БИНБАНК» присвоен ОГРН 1025400001571.

Исходя из изложенного ПАО «БИНБАНК» является правопреемником ОАО «МДМ Банк».

Определением мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского судебного района г. Томска от 28.03.2017 судебный приказ о взыскании со Свирина О.А. в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженности по кредитному договору №609511162КС/2013-2 от 12.02.2013 в размере 261212,34 руб., отменен.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор №609511162КС/2013-2 от 12.02.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен путем акцепта ОАО «МДМ Банк» оферты ответчика, изложенной в Заявлении-оферте на получение кредита по программе «Стандарт».

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно, и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета № 40817810702069000781 и действий по перечислению суммы кредита на открытый банковский счет ответчика.

Таким образом, письменная форма договора между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия кредитования ОАО «МДМ Банк», содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать. Также неотъемлемой частью кредита является График возврат кредита, с которым ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно заявлению-оферте и Условиям кредитования ОАО «МДМ Банк» (далее по тексту – Условия), банк предоставил ответчику кредит – 500000 рублей - путем зачисления денежных средств на счет № 40817810702069000781, открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что 12.02.2013 между ОАО «МДМ Банк» и Свириным О.А. был заключен кредитный договор №609511162КС/2013-2, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 500000 рублей под 25,5% годовых, сроком на 60 мес.

Согласно абз.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.3.2 Условий, кредитный договор заключается в следующем порядке: клиент представляет в банк заявление (оферту), банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (оферта считается принятой банком с момента открытия данного счета), открывает ссудный счет для выдачи кредита, перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на счет клиента.

Согласно п.3.3 Условий, под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента.

Согласно п.3.7 Условий, возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через банкоматы банка с функцией приема наличных, через любой офис банка (в наличной и безналичной форме), перечислением из любого банка на свой счет в банке.

Денежные средства ответчику были предоставлены 12.02.2013 путем перечисления на ее банковский счет № 40817810702069000781, открытый в ОАО «МДМ Банк».

Данный факт подтверждается выпиской по счету № 40817810702069000781.

Таким образом, ОАО «МДМ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3.4 Условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными, равными по сумме платежами, включая в себя часть основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются графиком. Сумма последнего платежа может отличаться от суммы предыдущих платежей. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

Согласно графику возврата кредита, сумма платежа по кредиту составляет – 14809 руб., начиная с 12.03.2013, последний платеж – 12.02.2018 в размере 14767,26 руб.

В силу абз. 2 п. 3.3 Условий, под датой исполнения заемщиком обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке).

Согласно п. 4.4.1 Условий, клиент обязан возвратить кредит в срок, установленный кредитным договором (графиком).

Пунктом 5.1 Условий, установлено, что в случае несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке.

Из представленной Выписки по лицевому счету заемщика № 40817810702069000781, открытому в ОАО «МДМ Банк», следует, что ответчик исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего у него сформировалась кредитная задолженность.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Как следует из представленной истцом Выписки по лицевому счету, ответчик в счет основного долга уплатил 264640,76 рублей, следовательно, задолженность по основному долгу составит 235359,24 (500000-264640,76) рублей.

Как указано в п. 4.1.2 Условий, клиент обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Согласно п. 3.5 Условий, срок пользования кредитом (частью кредита) для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату последнего аннуитетного платежа по кредиту, указанную в графике (включительно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредита рассчитываются со дня, следующего за днем выдаче кредита. Проценты за пользование кредитом, уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Датой полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

С ответчика подлежат взысканию проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга и просроченного основного долга в соответствии со ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 25,5% годовых.

Банком ответчику были начислены проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга за период с 13.02.2013 по 19.10.2016 в размере 349330,76 рублей по формуле: задолженность по основному долгу *25,5% годовых/365(366) *1345 (количество дней пользования кредитом). Ответчиком было внесено в банк в счет гашения процентов 331242,79 рублей. Следовательно, размер процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, подлежащих взысканию с ответчика составит 18087,97 (349330,76-331242,79) рублей.

Банком ответчику были начислены проценты на сумму просроченного к возврату основного долга за период с 19.01.2016 по 19.10.2016 в размере 1581,58 рублей по формуле: задолженность по основному долгу *25,5% годовых/365(366) *118 (количество дней пользования кредитом). Ответчиком было внесено в банк в счет гашения процентов 116,45 рублей. Следовательно, размер процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, подлежащих взысканию с ответчика составит 1465,13 (1581,58-116,45) рублей.

Согласно п. 6.1 Условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договор, графиком либо измененных по требованию банка в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных в п. 5.2 Условий, и/или выставленных к уплате комиссий, задолженность заемщика перед банком по соответствующей сумме считается просроченной, и банк вправе начислять заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Судом установлено, ответчик нарушил условия кредитного договора в части внесения платежей по нему в счет погашения задолженности и уплате процентов.

Как следует из расчета задолженности ответчик нарушил порядок уплата задолженности по кредиту и процентов в период с 18.01.2016 по 19.10.2016, в связи с чем банк начислил штраф в размере 7800 руб., который ответчиком погашен в размере 1500 руб. и, следовательно, размер подлежащего взысканию штрафа составит 6300 руб.

Суд оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не находит.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору №609511162КС/2013-2 от 12.02.2013 по состоянию на 20.10.2016 составит 261212,34 (235359,24+18087,97+1465,13+6300) рублей.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из ч. 1 ст. 98 ГПК РФ следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как указано в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" (далее – Постановление Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1), судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ. По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

В силу п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 №1, лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истец просит взыскать расходы по оплате услуг нотариуса за заверение копий документов в размере 160 руб., что подтверждается копиями доверенности №25/Т-16-22-20 от 27.12.2016, выписки из протокола №15 от 14.07.2015.

Суд данные расходы признает судебными, понесенными в рамках рассмотрения настоящего спора и, следовательно, подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5812,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» удовлетворить.

Взыскать со Свирина ОА в пользу ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 1025400001571) задолженность по кредитному договору №609511162КС/2013-2 от 12.02.2013 по состоянию на 20.10.2016 в размере 261212 рублей 34 коп., из которой:

- задолженность по основному долгу – 235359 рублей 24 коп.;

- задолженность по процентам на сумму непросроченного основного долга – 18087 рублей 97 коп. за период с 13.02.2013 по 19.10.2016;

- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 1465 рублей 13 коп. за период с 19.01.2016 по 19.10.2016;

- задолженность по единовременному штрафу – 6300 руб.

Взыскать со Свирина ОА в пользу ПАО «БИНБАНК» (ОГРН 1025400001571) судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 5812 рублей 12 копеек, по оплате услуг нотариуса в размере 160 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение месяца.

...

...

Судья: О.Г. Черных

...

...