Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1348/2017 ~ М-795/2017

Дело № 2-1348/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 марта 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Пермякову А.С о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», банк) обратилось в суд с иском к Пермякову А.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании от 19.06.2014 года в размере 12647 евро 43 евроцента.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 19.06.2014 года между ОАО «Альфа-Банк» и Пермяковым А.С. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен номер ******. Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил заемщику денежные средства в размере 10000 евро, процентная ставка определена в размере 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счёта, согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не вносит, в результате чего образовалась задолженность в сумме 12647 евро 43 евроцента, из них: просроченный основной долг – 9995 евро 66 евроцентов, начисленные проценты – 1218 евро 05 евроцентов, штрафы и неустойки – 1433 евро 72 евроцента.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, в котором не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Пермяков А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще.

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчика, извещенного надлежаще, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

Согласно п.п. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 09.06.2014 года Пермяков А.С. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты (офертой), согласно п.1 которой просил банк рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить ему индивидуальные условия кредитования; открыть счет кредитной карты в выбранной валюте – в евро; в случае заключения соглашения о кредитовании, выдать ему к счету кредитной карты кредитную карту ОАО «Альфа-Банк» - World Black Edition (л.д.***).

Пермяков А.С. подтвердил согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, утвержденной приказом председателя правления ОАО «Альфа-Банк», действующей на момент подписания анкеты-заявления, и обязался выполнять данные условия (п. 9 анкеты-заявления).

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 19.06.2014 года, сторонами кредитного договора были согласованы следующие индивидуальные условия кредитования Пермякова А.С.: лимит кредитования –10000 евро, проценты за пользование кредитом –28,99% годовых (л.д.***).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ сторонами было заключено соглашение о кредитовании на вышеуказанных условиях, состоящее из анкеты-заявления, уведомления об индивидуальных условиях кредитования, общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее – Общие условия).

Согласно п.3.7 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом (л.д.***).

Обязанность заемщика в течение действия соглашения о кредитовании ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, закреплена в п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк».

Минимальный платеж по условиям соглашения включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования /кредитным предложением /предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, но не менее 10 евро и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом требований п.3.8 Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (п.4.2 Общих условий).

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности; по кредитной карте, выпущенной в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании в размере 700 рублей.

Факт получения заемщиком Пермяковым А.С. от банка денежных средств подтверждается выписками по счету (л.д.***).

В силу п.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленной истцом выписки по счету следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору был осуществлен заемщиком 27.06.2016 года (л.д.***), после указанной даты обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование им, ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи не вносятся. Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

13.12.2016 года истцом в адрес ответчика направлялось требование о срочном погашении задолженности по соглашению от 19.06.2014 года (л.д.***). Указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 12.11.2014 года наименование ОАО «Альфа-Банк» переименовано на АО «Альфа-Банк», что подтверждается копией устава (л.д.***). Таким образом, в настоящее время надлежащим истцом по делу является АО «Альфа-Банк».

Согласно представленному истцом расчету, справке по кредитной карте, сумма задолженности Пермякова А.С. перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 13.02.2017 года составляет 12647 евро 43 евроцента, из них: просроченный основной долг – 9995 евро 66 евроцентов, начисленные проценты – 1218 евро 05 евроцентов, штрафы и неустойки – 1433 евро 72 евроцента (л.д***).

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая положение пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» от 24.03.2016 года № 7 о невозможности снижения неустойки ниже имевших место в соответствующие периоды средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, а также все существенные обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления неустойки, дату последнего платежа по кредиту, оценивая соразмерность заявленной к взысканию суммы неустойки (1433 евро 72 евроцента) последствиям нарушения обязательства в виде начисления процентов за пользование кредитом за спорный период (1218 евро 05 евроцентов), суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 1000 евро, расценивая предъявленную ко взысканию сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору ****** от 19.06.2014 года по состоянию на 13.02.2017 года в размере 12213 евро 71 евроцент, из которых: основной долг – 9995 евро 66 евроцентов, проценты – 1218 евро 05 евроцентов, начисленные неустойки – 1000 евро.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом вышеизложенного, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Пермякова А.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в сумме 11171 рубль 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Пермякову А.С удовлетворить в части.

Взыскать с Пермякова А.С в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №****** от 19.06.2014 года по состоянию на 13 февраля 2017 года в размере: основной долг – 9995 евро 66 евроцентов, проценты – 1218 евро 05 евроцентов, начисленные неустойки – 1000 евро (в рублевом эквиваленте по валютному курсу ЦБ РФ в рублях Российской Федерации на день исполнения решения суда).

Взыскать с Пермякова А.С в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11171 рубль 08 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Д.А.Ненашева

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.