Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1176/2017 ~ М-757/2017

Дело № 2-.../2017 г.                                

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И.

при секретаре: Яцкевич Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искупубличного акционерного общества "Б" к Малышеву В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Б"обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором № ... от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО "Б" (переименован в ПАО "Б") является кредитором, а ответчик заемщиком по кредиту на сумму ... руб. Кредит выдавался на потребительские нужды под ... % годовых.

Во исполнение своей обязанности по договору банк перечислил ДД.ММ.ГГГГ. заемщику денежные средства в сумме ... руб., что подтверждается выпиской по открытому текущему счету. Ответчик со своей стороны принял на себя обязательство осуществить погашение задолженности. По условиям договора ответчик обязался погасить кредит, уплатить начисленные проценты, а также исполнять все иные обязательства по договору.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Банк неоднократно сообщал ответчику о необходимости погашения задолженности по кредиту. Требование о досрочном истребовании задолженности было направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование до настоящего момента не было исполнено.

Задолженность ответчика составляет ... руб., в том числе:

просроченный основной долг ... руб.,

просроченные проценты ... руб.

Основывая свои требования на нормах закона ст. 348, 810, 811 и 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме ... руб., в том числе: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. (л.д. ....).

Истец ПАО "Б" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не возражает (л.д. ....).

Ответчик Малышев В.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения (л.д. ...).В связи с истечением срока хранения, конверт с судебным извещением возвращен в суд почтовой организацией (л.д. ...). Ранее ответчик также не явился в судебное заседание, в связи с истечением срока хранения, конверт с судебным извещением возвращен в суд почтовой организацией (л.д. ...).

По смыслу 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Закон создает равные условия для лиц, участвовавших в процессе, предоставив им право самим определить объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и реализовать их по своему усмотрению.

Заявитель, не обеспечивший получение поступающей на его адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов.

Уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения и свидетельствует о злоупотреблении ответчиком процессуальными правами, что недопустимо в силу ст. 35 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, неявка ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном заседании, и не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу и не является нарушением его процессуальных прав.

Суд считает возможным в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки в судебное заседание ответчик суду не представил.

Исследовав и оценив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ ( в ред.ФЗ № 42-ФЗ)

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ( в ред.ФЗ № 42-ФЗ)

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 Гражданского кодекса РФ).

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 434. Форма договора

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На момент заключения договора о потребительском кредите действовало Указание от 13 мая 2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с п.5 Указания ЦБ РФ информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

В соответствии с п.7 Указания ЦБ РФ Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Б"» и Малышевым В.Ю. заключен кредитный договор № ..., в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в сумме ... руб. на срок ... месяцев до ДД.ММ.ГГГГ., а заемщик обязался до ... числа (включительно) каждого месяца уплачивать ежемесячные платежи. Размер ежемесячного платежа составил ... руб. (л.д. ...).

Согласно пп. 17 п. 2 кредитного договора, счет, открываемый клиенту для исполнения обязательств по договору № ... (л.д. ...).

Процентная ставка по кредиту составила ... % годовых (л.д. ...).

Согласно п. 3 кредитного договора, подписав настоящие индивидуальные условия, заемщик присоединяется к общим условиям договора потребительского кредита ОАО "Б", условиям открытия и совершения операций по текущему счету физического лица, правил комплексного банковского обслуживания физических лиц, которые в совокупности с настоящими индивидуальными условиями составляют договор потребительского кредита.

Заемщик своей подписью подтверждает, что до заключения настоящего договора ему была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и были получены ответы на все вопросы, имевшиеся по условиям заключения договора, согласен с информацией об общей стоимости кредита. Общими условиями договора потребительского кредита ОАО "Б", графиком платежей, тарифами (л.д. ...).

Ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пп. 12 п. 2 кредитного договора (л.д. ...).

Согласно п. 2.1 общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов и текущих счетов в ОАО "Б", договор является договором присоединения. Заключение клиентом договора означает принятие общих условий полностью и согласие со всеми их положениями. (л.д. ...).

В соответствии с п. 3.1 общих условий, банк предоставляет кредит на условиях срочности, возвратности, платности (л.д. ...).

Согласно с п. 3.2 общих условий, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита (погашения задолженности), если:

       клиент не исполняет свои обязательства перед банком, в том числе по оплате ежемесячных платежей;

      клиент не исполняет обязательства по обеспечению возврата кредита, утрате клиентом обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк не отвечает (в случае включения в договор условия об обеспечении);

       клиент нарушил условие о целевом использовании кредита,

       в иных случаях, предусмотренных законом (л.д. ...).

В соответствии с п. 3.3. общих условий, требование (уведомление) о досрочном погашении задолженности направляется банком клиенту в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности. Срок, указанный в требовании, не может быть менее 30 дней со дня его направления (л.д. ...).

Согласно п. 4.1 общих условий, размер процентной ставки, сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов, размер и порядок уплаты пени /штрафа устанавливаются в договоре (л.д. ...).

В соответствии с п. 4.6 общих условий,клиент обязуется погашать задолженность перед банком в порядке и сроки, установленные договором. Настоящим клиент дает свое согласие (акцепт) банку на списание денежных средств в счет погашения задолженности перед банком по договору с текущего счета клиента, а также с иных счетов клиента, открытых в банке. Банк производит списание денежных средств с текущего счета в счет погашения ежемесячного платежа в день платежа. При этом днем погашения задолженности является день списания банком денежных средств в счет погашения задолженности. Иных способов погашения задолженности договором не предусмотрено. В случае отсутствия/недостаточности денежных средств на текущем счете/счетах клиента в дату платежа, банк списывает денежные средства в счет погашения просроченной задолженности не позднее следующего рабочего дня после их зачисления на счет (-а), даже если в этом случае списание будет произведено не в день платежа (л.д. ...).

Согласно п. 7.1 общих условий, банк открывает клиенту текущий счет для обслуживания предоставленного ему кредита в день заключения договора на период до даты полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 13).

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства в сумме ... руб. на счет Малышева В.Ю. в счет предоставления кредита по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету № ... (л.д. ...).

Ответчик свои обязательства по своевременному осуществлению предусмотренных графиком погашения кредита платежей исполнял ненадлежащим образом, о чем свидетельствует клиентская выписка по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...), в связи с чем, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности перед банком в полном объеме в течение 30 дней (л.д. ...), однако заемщик не погасил задолженность в полном объеме.

Согласно расчету, представленного суду истцом, сумма задолженности Малышева В.Ю. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме ... руб., в том числе: просроченный основной долг ... руб. (... - ...), просроченные проценты ... руб. (л.д. ...).

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным (л.д. ...).

При указанных обстоятельствах, поскольку заемщик нарушил свои обязательства, допустил просрочку платежа, нарушив срок, установленный для возврата кредита, банк в соответствии с требованиями закона - ч. 2 ст. 811 ГК РФ иусловиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: просроченный основной долг ... руб., просроченные проценты ... руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истцаподлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск публичного акционерного общества "Б" удовлетворить.

Взыскать с Малышева В.Ю. в пользу публичного акционерного общества "Б" задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ.по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме ... руб. ... коп.; расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.

Ответчик вправе подать в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, - в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

    Судья:                         Е.И. Кшнякина