Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1162/2017 ~ М-1402/2017

№2-1162/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2017 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего                Травковой Е.Ю.,

при секретаре                    Сафоновой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компании Траст» к Собиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компании Траст» (далее – ООО «УК Траст») обратилось в суд с иском к Собиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 22.07.2011 между ОАО АКБ «Росбанк» в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор /________/, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме /________/ руб. на срок до 22.07.2016 под 18,9 % годовых. Согласно разделу «Параметры кредита» заявления, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет /________/ руб., дата ежемесячного платежа 22 число каждого месяца. ОАО «Росбанк» обязательства по предоставлению денежных средств исполнило надлежащим образом, предоставив ответчику сумму в размере /________/ руб. Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств исполняла ненадлежащим образом. 12.10.2015 ОАО «Росбанк» воспользовался своим правом и заключил с ООО «УК Траст» договор цессии /________/, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе права в отношении ответчика по кредитному договору от 22.07.2011 в отношении Собиной Л.И. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. Истец направил в адрес ответчика претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору в сумме /________/ руб.

На основании изложенного просит взыскать с Собиной Л.И. задолженность по кредитному договору /________/ от 22.07.2011 в размере /________/ руб., в том числе /________/ руб. - сумма основного долга, /________/ руб. – проценты за пользование кредитом, /________/ руб. – неустойка. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Истец ООО «УК Траст», извещенный о времени и месте слушания дела, представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Собина Л.И. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, направила своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 22.07.2011 между ОАО АКБ «Росбанк» и Собиной Л.И. заключен кредитный договор /________/ в офертно – акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Составными частями кредитного договора являются заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги», Правила выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International MasterCard, Тарифный план.

В соответствии с кредитным договором, Банк обязался предоставить кредит в размере /________/ руб., срок пользования кредитом – до 22.07.2016, процентная ставка по кредиту 18,9 % годовых.

В заявлении - анкете заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по предоставлению возможности осуществлять по счету в Банке операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет, Условия, Правила, Тарифный план являются неотъемлемой частью договора.

Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета - банковская карта /________/ /________/ (л.д.31).

Таким образом, Банк акцептовал оферту Собиной Л.И., последней предоставлен кредит, по которому заемщиком обязательства по уплате задолженности не исполняются надлежащим образом.

С учетом изложенного, положений п.1 ст. 441 ГК РФ, суд считает установленным, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор, который является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию. В противном случае нарушаются права потребителя, так как в силу п. 2 ст. 388 ГК РФ, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, так как гражданин, вступает в договорные отношения по кредитному договору с банком как субъектом, наделенным в установленном государством порядке соответствующим специальным правом (подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России) и несущим законные обязанности перед потребителями.

В силу взаимосвязанных положений п. 1 ст. 1, п. 5 ст. 4 Закона N 2300-1 "О защите прав потребителей", корреспондирующихся с нормами, установленными п. 1 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", особенно с учетом общих запретов, предусмотренных п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ, стороны кредитного договора не вправе нарушать банковскую тайну. Заемщик имеет право на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, банк не вправе передавать третьим лицам сведения, касающихся непосредственно самого заемщика, и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает права заемщика.

Кроме того, по смыслу приведенных норм соблюдение банковской тайны является одним из критериев качества соответствующей финансовой услуги, оказываемой банком потребителю, в связи с чем цессия в потребительских отношениях если и возможна, то только в ситуации, когда новый кредитор является банком, обязанным, как и первоначальный кредитор, качественно обслужить клиента-потребителя, в том числе с соблюдением банковской тайны.

Судом установлено, что 12.10.2015 между ОАО АКБ «Росбанк» (Цедент) и ООО «УК Траст» (Цессионарий) заключен договор цессии /________/

Согласно п.1 договора цессии Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) к должникам Цедента, поименованным в приложениях 1а и 1б, вытекающие из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и Должниками.

Таким образом, ООО «УК Траст» по договору цессии от 12.10.2015 приобрело у ОАО АКБ «Росбанк» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе и право требования к Ответчику по кредитному договору от 22.07.2011 в отношении Собиной Л.И. (выписка из Приложения /________/ к договору цессии от /________/).

Из заявления-анкеты на предоставление кредита от 22.07.2011 усматривается, что Собина Л.И. выразила согласие на передачу Банком своих прав Кредитора третьему лицу без ее уведомления об этом факте.

Проанализировав договор цессии от 12.10.2015, суд приходит к выводу, что договор содержит все существенные условия, не противоречит требованиям действующего законодательства о защите прав потребителей, следовательно, к ООО «УК Траст» перешло право требования по кредитному договору, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Собиной Л.И.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу п.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Выпиской из приложения 1а к договору Цессии (об уступке права (требования) /________/ от 12.10.2015 подтверждается и мотивировано выше, не оспорено ответчиком, что ответчик не исполнял своих обязательств по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 02.05.2017 у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком к взысканию.

Право истца требовать от ответчика возврата кредита основано на п.2 ст. 811, п.2 ст. 819, п.1 ст. 382, п.1 ст. 384 ГК РФ, т.е. у суда имеются правовые основания к взысканию задолженности по кредитному договору в пользу истца.

По состоянию на 02.05.2017 задолженность ответчика перед истцом (по расчетам истца) составляет /________/ руб., в том числе: сумма основного долга - /________/ руб., сумма процентов за пользование кредитом - /________/ руб., сумма неустойки – /________/ руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

При расчете сумм, подлежащих взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным Банком и выпиской из приложения 1а к договору Цессии (об уступке права (требования) /________/ от 12.10.2015. Суд, проверив расчет, представленный стороной истца, признал его верным.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере /________/.- сумма основного долга, /________/. - сумма процентов за пользование кредитом основаны на законе и положениях кредитного договора, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере /________/ руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п.69, 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства. Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда, то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (части 1 и 2 статьи 330 ГПК РФ, части 1 и 2 статьи 270 АПК РФ).

Суд учитывает, что сумма основного долга составляет /________/ руб., принимает во внимание, что с 13 сентября 2013 года Банком России введена ключевая ставка, которая со 02.05.2017 составляет 9,25%, согласно Информации Банка России от 16.09.2016, т.е. в 0,0253 % в день. Доказательств того, что заявленная ко взысканию истцом величина неустойки – /________/ руб. явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств - не представлено, доводов об этом не приводилось, а потому, с учетом суммы задолженности по кредиту и процентам, суд считает необходимым взыскать неустойку в заявленной сумме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от 10.05.2017, /________/ от 29.07.2016. Следовательно, с учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме /________/ руб., рассчитанная в порядке п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ (3 200 руб. + 2% суммы, превышающей 100 000 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компании Траст» к Собиной Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Собиной Л.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компании Траст» задолженность по состоянию на 02.05.2017 по кредитному договору /________/ от 22.07.2011 в размере 158 655, 89 руб., из которых: основной долг – 120 829,36 руб., проценты за пользование кредитом – 27 826,53 руб., неустойка – 10 000 руб.

Взыскать с Собиной Л.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компании Траст» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 374 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.Ю.Травкова