Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1125/2017 ~ М-541/2017

Дело № 2-1125/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ненашевой Д.А.,

при секретаре Подкорытовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Юфкиной Е.Н о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Юфкиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 296393 рубля 89 копеек, из которых: 245463 рубля 91 копейка – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 14336 рублей 25 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 32079 рублей 21 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, 4514 рублей 52 копейки – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал на то, что 17.06.2013 года Юфкина Е.Н. обратилась с заявлением в ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО «Райффайзенбанк») о предоставлении кредита в размере 350000 рублей под 14,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Банк, акцептовав оферту должника, содержащуюся в заявлении, в соответствии с п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключил с должником кредитный договор, о чём в заявлении имеется соответствующая запись. Своей записью в заявлении должник подтвердил, что в день подписания заявления ознакомлен, полностью согласен и обязуется соблюдать тарифы, Общие условия и Правила. Общие условия содержат условия кредитного договора.

Во исполнение своих обязательств по договору банк 18.06.2013 года зачислил сумму кредита на счёт, открытый должнику, согласно условиям договора. Должник нарушил условия договора и не осуществлял возврат кредита в указанном порядке, а именно – допускал пропуски сроков платежей. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке обусловлена отсутствием денежных средств на счёте должника.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик Юфкина Е.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается телефонограммой.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дела судом установлено, что 17.06.2013 года Юфкина Е.Н обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит, в котором предложила ЗАО «Райффайзенбанк» в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», заключить с ней договор о предоставлении ей кредита в размере 350000 рублей на срок 60 месяцев под 14,90% годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 8308 рублей 11 копеек и датой внесения платежей - 15 числа каждого месяца (л.д.***).

В п.2.14 заявления указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что: акцептом его предложения о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет; в случае акцепта предложения, Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие Условия, Правила использования карт, а также заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк акцептовал оферту ответчика путем открытия ему банковского счета и зачисления на него суммы кредита в размере 350 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.***) и не оспорено ответчиком.

Кредитному договору, заключенному между истцом и ответчиком в акцепно-офертной форме, присвоен номер № ******.

Ответчик в заявлении указал, что ознакомлен при заключении кредитного договора и обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие Условия и Правила, что подтверждается его подписью в заявлении (л.д.***).

В силу пунктов 8.2.3-8.2.3.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», ответчик обязался возвращать кредит, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит.

Пунктом 8.2.1 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода.

Согласно п.8.8.2 Общих условий, при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

Тарифами истца по продукту «Top up» предусмотрена неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности (л.д.***).

Согласно протоколу общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» *** от 22.12.2014 года, наименование ЗАО «Райффайзенбанк» изменено на АО «Райффайзенбанк», в связи с чем, надлежащим истцом по настоящему делу является АО «Райффайзенбанк» (л.д.***).

В силу п.1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из выписки по счету клиента (л.д.***) следует, что последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору произведен 27.01.2016 года, после указанной даты платежи для погашения основного долга и уплате процентов ответчиком не вносились.

Согласно расчёту истца, по состоянию на 12.12.2016 года за ответчиком числится задолженность по кредитному договору № *** в размере 296393 рубля 89 копеек, из которых: 245463 рубля 91 копейка – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 14336 рублей 25 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 32079 рублей 21 копейка – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, 4514 рублей 52 копейки – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту (л.д.***).

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Доказательство обратного, ответчиком Юфкиной Е.Н. суду не представлено.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате заёмных средств от 07.04.2016 года (л.д.***). Данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного, не представлено.

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки. Расчет согласуется с выпиской по счету клиента.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая положение пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» о невозможности снижения неустойки ниже имевших место в соответствующие периоды средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, а также все существенные обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления неустойки, дату последнего платежа по кредиту, оценивая соразмерность заявленной к взысканию суммы неустойки, в том числе за просрочку уплаты основного долга – 32079 рублей 21 копейка, за просрочку уплаты процентов – 4 514 рублей 52 копейки последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки за несвоевременную уплату основного долга до 25000 рублей, неустойки за несвоевременную уплату процентов до 3000 рублей, расценивая предъявленные к взысканию суммы неустойки несоразмерными последствиям нарушения заемщиком обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая задолженность по кредитному договору от 17.06.2013 года по состоянию на 12.12.2016 года в размере 287800 рублей 16 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 245463 рубля 91 копейка, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 14336 рублей 25 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 25000 рублей 00 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 3000 рублей 00 копеек.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Юфкиной Е.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 6163 рубля 94 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Юфкиной Е.Н в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 17 июня 2013 года по состоянию на 12 декабря 2016 года в размере: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 245463 рубля 91 копейку, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 14336 рублей 25 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 25000 рублей 00 копеек, штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 3000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 163 рубля 94 копейки, всего взыскать 293964 рубля 10 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Д.А. Ненашева

Решение в окончательной форме изготовлено 04 апреля 2017 года.