Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1082/2017 ~ М-650/2017

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ              г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.Б.,

при секретаре Старковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску ООО <..> к Игошину Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО <..> обратилось в суд с иском к Игошину Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что между Игошиной Р.И. (далее - заемщик, ответчик) и АО <..> (далее - банк) был заключен Договор о потребительском кредите - условия которого определены в Предложении на присоединение к Договору комплексного обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО <..> (далее - «ПКБО») и Условиях обслуживания банковских продуктов (далее - Договор о кредите, Кредитный договор), который является смешанным договором о предоставлении кредита, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между банком и заемщиком в порядке, установленном в Приложении № к ПКБО.

АО <..> переименован на АО <..> в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений за №. При этом новое юридическое лицо не образовывалось, ранее присвоенный государственный регистрационный номер не изменился.

В соответствии с условиями Договора о кредите, банк предоставил заемщику кредит в сумме <..> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <..> % процентов годовых.

Подтверждением выдачи кредита заемщику служит выписка по лицевому счету №.

По условиям Договора о кредите погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме <..> руб. <..>-го числа каждого календарного месяца.

Заемщик нарушил свои обязательства по договору о кредите, в частности заемщик допустил неоднократное неисполнение своих обязательств, указанных в договоре, что подтверждается расчетом долга, прилагаемого к исковому заявлению.

В соответствии с п. 4.1.1. Приложения № к «ПКБО» «Порядок заключения и исполнения Договора о потребительском кредите» истец вправе требовать досрочного погашения кредита.

В связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по условиям Договора о кредите банк направил Уведомление о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с предложением уплатить не позднее <..>-ти дней сумму образовавшейся задолженности.

Указанные требования заемщиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

Между сторонами кредитного договора АО <..> и Игошиным Р.И. в п. 3.1.6. Правил комплексного обслуживания физических лиц, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, было согласовано условие о возможности уступки банком своих прав третьим лицам, в том числе организациям, не являющимся в соответствии с действующим законодательствам кредитными организациями в объеме и на условиях, существующих на момент уступки.

ДД.ММ.ГГГГ между АО <..> в качестве цедента и ООО <..> в качестве цессионария был заключен Договор цессии, согласно которому ООО <..> приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе с должником по данному спору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО <..> в качестве цедента и ООО <..> в качестве цессионария, а также АО <..> в качестве третьей стороны был заключен Договор уступки прав требования, согласно которому ООО <..> приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, первоначально заключенным с банком, и в последствии права по которым уступлены банком цеденту по отдельным договорам об уступке прав (требования), в том числе с должником по данному спору.

В соответствии с п.1.1. Договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ права требования уступлены в объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования (как этот термин определен п. 3.1. договора), в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа (далее - «Права требования»).

Пунктом 1.3. Договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что право требования переходит к цессионарию (ООО <..>) с момента подписания Договора цессии.

Указанная уступка прав требований не нарушает нормативных положений о банковской тайне (ст. 26 Закона о банках), так как в соответствии с ч. 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Уступка требования по возврату кредита не нарушает права заемщика как потребителя, поскольку требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст.ст. 384, 386 Гражданского кодекса РФ), все гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются (п. 16 Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146).

Истец ООО <..> просит суд взыскать с Игошина Р.И. в свою пользу сумму задолженности по Договору о кредите в сумме <..> руб., в том числе: остаток ссудной задолженности (с учетом просроченной задолженности) в сумме <..> руб., сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере <..> руб., сумму процентов на просроченный основной долг в размере <..> руб., а также расходы по государственной пошлины.

Истец ООО <..> о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, явку в суд своего представителя не обеспечил, представитель истца ООО <..> - Б.Т.А., по доверенности, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО <..>, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Игошин Р.И. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебной повестки. В связи с истечением срока хранения, конверт с судебной повесткой возвращен в суд почтовой организацией.

При таких обстоятельствах суд с согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 - 234 ГПКРФ.

Исследовав и оценив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО <..> и Игошиным Р.И. подписано предложение по Комплексному обслуживанию (далее - договор) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <..> рублей (п.2.6.5. договора), на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <..> % годовых, а заемщик обязался погашать кредит и производить оплату процентов ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п.2.6.3. договора) (л.д.30-32).

Согласно п.3.3 приложения № к ПКБО «Порядок заключения и исполнения Договора о потребительском кредите», датой предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств на счет заемщика (л.д.51 оборот). Номер счета клиента в рублях, согласно п.7.1. договора № (л.д.31 оборот).

При несвоевременном погашении задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере <..> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день (п. 3.1. условий потребительского кредита) (л.д.58).

Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а так же уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных договором, и/или расторгнуть договор в части предоставления кредита в следующих случаях: заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре, в том числе однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся задолженности и др. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей направляется банком заемщику в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности (п.4.1.1. Приложения № к ПКБО «Порядка заключения и исполнения договора о потребительском кредите» (л.д.50).

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет по вкладу № Игошину Р.И. в счет предоставления кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

АО <..> переименован на АО <..> в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений за №.

ДД.ММ.ГГГГ между АО <..> в качестве цедента и ООО <..> в качестве цессионария был заключен Договор об уступке прав (требований), согласно которому ООО <..>» приняло права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе и с Игошиным Р.И. (л.д.27-29).

Права требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в следующем объеме задолженности должника перед цедентом по кредитным договорам: к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должниками в соответствии с условиями кредитных договоров (п.1.2. Договор об уступке прав (требований)).

П. 1.3. Договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания настоящего договора.

Стороны сохраняют порядок исполнения обязательств должников, предусмотренный кредитными договорами ((п.1.4. Договор об уступке прав (требований)).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО <..> в качестве цедента и ООО <..> в качестве цессионария, а также АО <..> в качестве третьей стороны, был заключен Договор уступки прав требования, согласно которому ООО <..> приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, первоначально заключенным с банком, и в последствии права по которым уступлены банком цеденту по отдельным договорам об уступке прав (требования), в том числе и с Игошиным Р.И. (л.д.22-25).

Права требования переходят от цедента к цессионарию в момент подписания настоящего договора в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания настоящего договора («Момент перехода Прав требования»). Факт перехода к цессионарию прав требования дополнительно подтверждается Актом уступки прав требования (по форме Приложения № к настоящему договору), который подписывается цедентом и цессионарием в дату подписания настоящего договора (п.3.1. Договора уступки прав требования).

Согласно Акта приема-передачи Полного реестра уступаемых Прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ООО <..>, ООО <..> и АО <..> о нижеследующем:

Между АО <..> и Игошиным Р.И. в п. 3.1.6 Правил комплектного обслуживания физических лиц в АО <..> являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с ответчиком, было согласовано условие о возможности уступки банком своих прав третьим лицам, в том числе организациям, не являющимся в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями в объеме и на условиях, существующих на момент уступки, с последующим письменным уведомлением об этом клиента (л.д.37).

Таким образом, в соответствии с условиями вышеуказанных договоров цессии, право требования АО <..> к должнику о взыскании задолженности в вышеуказанном размере перешло к ООО <..> ДД.ММ.ГГГГ, а от последнего к ООО <..> ДД.ММ.ГГГГ     

Ответчик свои обязательства по своевременному осуществлению предусмотренных графиком погашения кредита платежей исполнял ненадлежащим образом, платежи по кредиту поступали нерегулярно, в связи с чем, ООО <..> обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО <..> направил в адрес ответчика уведомление о расторжении кредитного договора, в котором уведомил заемщика о нарушении им своих обязательств по условиям Договора о потребительском кредите, в частности - заемщик допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств, с требованием о досрочном взыскании суммы задолженности по Договору о потребительском кредите в полном объеме и расторжении договора. Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составила <..> руб. (л.д.66-66 оборот), однако досрочный возврат суммы кредита ответчиком осуществлен не был.

Согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Игошин Р.И. не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору (л.д.59-60).

Расчет процентов полностью соответствует условиям кредитного договора, а именно Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО <..> и Условиям обслуживания банковских продуктов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <..> руб., из которых: остаток ссудной задолженности (с учетом просроченной задолженности) в сумме <..> руб., сумма ежемесячных платежей по уплате процентов в размере <..> руб., сумма процентов на просроченный основной долг в размере <..> руб.

Судом указанный расчет проверен, является верным. Расчет процентов и пени соответствует условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Игошиным Р.И.

Задолженность в размере <..> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика Игошина Р.И. подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме <..> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ

Иск удовлетворить.

Взыскать с Игошина Р.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу ООО <..> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <..> рублей <..> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <..> рублей.

Ответчик вправе подать в Приокский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, - в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд <адрес>.

Судья                                                                                                    А.Б. Лебедева