Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2-1072/2017 ~ М-1420/2017

Дело № 2-1072/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи             Лысых Е.Н.,

при секретаре                                          Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Михальской З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (до изменения наименования - ОАО ИКБ «Совкомбанк», являвшегося правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Михальской З.Н., указав, что 05.09.2014 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты . По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере 249998,74 руб. под 33% годовых сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая п.6 индивидуальных условий кредитования. По условиям договора при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 06.05.2015 суммарная продолжительность просрочки составила 567 дней на 22.11.2016 г. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в сумме 107500,66 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Михальской З.Н. задолженность в размере 234858,48 руб., из них: 185190,99 руб. – просроченная ссуда, 28206,68 руб. – просроченные проценты, 4776,95 руб. – проценты по просроченной ссуде, 13814,59 руб. – неустойка по судному договору, 2869,27 руб. – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5548,58 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении иска в отсутствие представителя банка.

Ответчик Михальская З.Н., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

     Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 05.09.2014 Михальская З.Н. обратилась в ООО ИКБ "Совкомбанк" с заявлением-офертой, в которой просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 249998,74 руб., срок кредита 24 месяца, процентная ставка по кредиту 33% годовых, размер ежемесячного платежа по кредиту 14367,09 руб. Банк предложение Михальской З.Н. принял, заключив с ней договор потребительского кредита . Договор содержит все существенные условия и сторонами подписан. Михальская З.Н. была ознакомлена с Общими и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними, в том числе на участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты, о чем свидетельствует её подпись в Условиях.

Факт зачисления 05.09.2014 денежных средств в сумме 249998,74 руб. на счет заемщика Михальской З.Н., открытый в ООО ИКБ "Совкомбанк", подтверждается выпиской по счету, из которой видно, что заемщик воспользовался предоставленными ей банком денежными средствами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п.3.6, п.3.7 Общих условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора срок платежа по кредиту – 05 число каждого месяца включительно.

Между тем, как видно из представленной истцом выписки по счету за период с 05.09.2014 по 22.11.2016 г. и расчета задолженности, обязательства по возврату кредита Михальская З.Н. исполняла ненадлежащим образом, начиная с 06.05.2015 г. прекратила вносить денежные средства на счет для погашения кредита, в результате чего возникла задолженность.

20.07.2015 г.в соответствии с п. 5.2 Общих условий договора банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита в размере 201474,88 руб. в срок 30 дней. Заемщик в установленный банком срок обязательство по возврату кредита не исполнил.

По представленному истцом расчету задолженность Михальской З.Н. на 22.11.2016 г. в части просроченной ссуды составила 185190,99 руб., просроченных процентов – 28206,68 руб., процентов по просроченной ссуде – 4776,95 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по возврату ссуды и процентов за пользование кредитом судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании с Михальской З.Н. ссудной задолженности в размере 185190,99 руб., просроченных процентов – 28206,68 руб., процентов по просроченной ссуде – 4776,95 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору в размере 13814,59 руб., неустойку на просроченную ссуду – 2869,27 руб.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в виде начисления неустойки в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Истцом предъявлена ко взысканию неустойка из расчета 0,0546 % в день или 20 % годовых.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом неустойки, считает его арифметически верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что основания для применения положений ст. 333 ГК РФ отсутствуют, сумма указанной в расчете неустойки соответствует характеру допущенного нарушения: неоднократное нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных обязательных платежей, и учитывает баланс интересов обеих сторон, обеспечивает полное восстановление нарушенного права истца. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств обратного не представил, не просил снизить размер неустойки ввиду её несоразмерности.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 13814,59 руб., неустойку на просроченную ссуду – 2869,27 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства отсутствия вины Михальской З.Н. стороной ответчика не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Михальской З.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за поддачу иска в суд в размере 5548,58 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Михальской З.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Михальской З.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 05.09.2014 г. в размере 234858 (Двести тридцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят восемь) рублей 48 копеек, из них:

- просроченную ссудную задолженность в размере 185190 (Сто восемьдесят пять тысяч сто девяносто) рублей 99 копеек,

- просроченные проценты за период с 06.05.2015 г. по 22.11.2016 г. в размере 28206 (Двадцать восемь тысяч двести шесть) рублей 68 копеек,

- проценты по просроченной ссуде за период с 06.05.2015 г. по 22.11.2016 г. в размере 4776 (Четыре тысячи семьсот семьдесят шесть) рублей 95 копеек,

- неустойку по ссудному договору за период с 09.05.2015 г. по 20.10.2015 г. в размере 13814 (Тринадцать тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 59 копеек,

- неустойку на просроченную ссуду за период с 09.05.2015 г. по 20.10.2015 г. в размере 2869 (Две тысячи восемьсот шестьдесят девять) рублей 27 копеек.

Взыскать с Михальской З.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5548 (Пять тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления полного текста решения.

Председательствующий: Е.Н. Лысых