Решение суда о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследства, расходов по оплате госпошлины № 2-2559/2017 ~ М-2518/2017

Дело № 2-2559/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск 18 августа 2017 года

    Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А.,

при секретаре Чапурных М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 к Серову В.А., Серову А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследства, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 (далее Банк) обратилось в суд с иском к Серову В.А., Серову А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследства, расходов по оплате госпошлины. В обосновании иска указали, что на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России» от 08.07.2013г. открыли счет № и выдали кредитную карту Visa Gold №. Лимит кредита по счету № был установлен 28 160руб. 87 коп. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 17.9% годовых, лимит кредита устанавливается сроком на 36 месяцев. Согласно п.3.5. условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В силу п.3.6. условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты. В соответствии с п.3.9. условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно тарифам банка по обслуживанию кредитной карты, штрафные санкции за просрочку в форме неустойки составляют 36% годовых. ФИО4 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять; условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы Банка и памятку держателя получила; была уведомлена о том, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифы Банка и памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России. Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности на 27.04.2017 г. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта отдела Управления ЗАГС <адрес>. Потенциальным наследником ФИО4 является Серов В.А. 18.01.2017 г. Банк направил наследнику - Серову В.А. требование о возврате всей суммы задолженности в срок не позднее 18.02.2017 г., однако должник погашения задолженности не произвел. На 27.04.2017 г. задолженность по карте № составляет 32 057руб. 53 коп., из них: просроченный основной долг - 28 160 руб. 87 коп., просроченные проценты - 3 896 руб. 66 коп. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Просили взыскать с Серова В.А., Серова А.А. в солидарном порядке сумму задолженности по счету кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Gold №, которая составляет 32 057руб. 53 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1 161 руб. 73 коп.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержал.

    Ответчики Серов В.А., Серов А.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены. Судом в адрес ответчиков направлено уведомление заказным письмом о времени и месте рассмотрения дела, однако они в отделение связи за получением повестки не явились, письма возвращены в суд с истечением срока хранения.

    Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

    Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Сторонам разъяснена норма, содержащаяся в ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Судом определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

    В соответствии с п. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

    Исходя из требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

    По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

    В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

    Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

    Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

    Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

    Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

    В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    В данном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

    Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

    Судом установлено, что 08.07.2013г. ФИО4 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть счет и выдать кредитную карту Сбербанка России - Visa Gold с лимитом 15 000 руб. на срок 36 месяцев, с уплатой 17,9 % годовых, что подтверждается заявлением, информацией о полной стоимости продукта.

    Банк акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета № и выдал карту Visa Gold № с лимитом 28 160 руб. 87 коп., что подтверждается отчетом по счету карты.

    При этом ФИО4, подписав заявление на получение кредитной карты, подтвердила свое согласие и понимание того, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета, что она обязуется соблюдать условия, указанные в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифах банка.

    Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком 1 год с возможным неоднократным его продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

    В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процента начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно).

    Погашения задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами указанными в п. 3.7 Условий.

    Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В информации о полной стоимости продукта, подписанной ФИО4 указаны основные условия, по которым Банк предоставил ей кредитный лимит в сумме 28 160 руб. 87 коп., на срок 36 месяцев, с уплатой 17,9 % годовых, датой платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета, и минимальными ежемесячными платежам по погашению основного долга – 5% от размера задолженности.

    ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ., после её смерти в наследство по завещанию вступил сын Серов А.А., по закону сын -Серов В.А., что подтверждается копиями документов из наследственного дела в отношении имущества ФИО4, в частности свидетельством о смерти ФИО4, заявлениями Серова А.А. и Серова В.А.

    Серов В.А. ДД.ММ.ГГГГ. получил свидетельство о праве на наследство на квартиру по ул. <адрес>, кадастровой стоимостью 731 <данные изъяты>., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.

Серов А.А. ДД.ММ.ГГГГ. получил свидетельство о праве на наследство на квартиру по <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> коп., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по завещанию.

Из данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» усматривается, что требования к наследникам об уплате процентов за пользование кредитом, в том числе за период после смерти (с даты открытия наследства), правомерны.

Учитывая, что смерть должника не прекращает начисление процентов за пользование кредитом, следовательно, наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества.

В п. 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

    По расчету истца, кредитная задолженность составила 32 057 руб. 53 коп., из них просроченные проценты 3 896 руб. 66 коп., просроченный основной долг 28 160 руб. 87 коп.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

    Поскольку Серов В.А., Серов А.А. приняли наследство ФИО4, стоимость перешедшего к ним в порядке наследования наследственного имущества превышает сумму требования Банка по данному иску, то при таком положении с ответчиков Серова В.А. и Серова А.А. солидарно в пользу Банка следует взыскать задолженность по основному долгу 32 057 руб. 53 коп.

Таким образом, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков долевом порядке следует взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 1 161 руб. 73 коп., т.е. по 580 руб. 86 коп. с каждого.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

    исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 удовлетворить.

Взыскать с Серова В.А., Серова А.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 в солидарном порядке задолженность счету кредитной карты № в размере 32 057 рублей 53 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать с Серова В.А., Серова А.А. в долевом порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 возврат госпошлины в размере 1 161 рубль 74 копейки, т.е. по 580 рублей 86 копеек с каждого.

    Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                      Н.А. Лисова