Решение суда о взыскании задолженности по кредитной карте по долгам наследодателя № 2-786/2017 ~ М-336/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 апреля 2017 года Железнодорожный районный суд гор.Самары в составе: председательствующего – Ефремовой Т.В.

с участием представителя истца –Ерзикова Д.И.

с участием представителей ответчицы- Цехоцкой Ж.А. и Ключникова О.А.

при секретаре - Петровой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанка России » в лице Московского банка ПАО Сбербанк к Цехоцкой Т. И. о взыскании задолженности по кредитной карте по долгам наследодателя

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России» заключил с Ц.А. договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка. Данный договор, по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение заключенного договора Ц.А. была выдана кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей условия представления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.3.1. Условий, операции, совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачивается за счет кредита, предоставленного Заемщику с одновременным уменьшением доступного лимита.

Заемщиком была подписана форма « информация о полной стоимости кредита 6 кредитный лимит <данные изъяты> рублей, срок кредита -36 мес., длительность льготного периода -50 дней, процентная ставка по кредиту -19%, процентная ставка по кредиту в льготный период -0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга -5,0% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Банк ежемесячно предоставляет отчет Держателю карты (п.5.1.1.), а Держатель обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.4 Условий). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая её) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете указывается дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем( п.2 Условий).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно((п.3.4. условий).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте, полученной Ц.А. составляет <данные изъяты> руб. в том числе: просроченный основной долг- <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка -<данные изъяты> руб.

Согласно определению суда от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Ц.А. ДД.ММ.ГГГГ умер.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Поскольку им не известны наследники умершего Ц.А. они в силу закона обратились с исковыми требованиями к наследственному имуществу, открывшемуся по месту регистрации умершего на день смерти.

В рамках судебного заседания после получения информации о наследники умершего Ц.А., Цехоцкой Т.И., принявший наследство, получив свидетельство о праве наследования, уточнили исковые требования в части привлечения её в качестве ответчика.

Представитель истца по доверенности Ерзиков Д.И. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Поскольку требования заявлены в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк, то им не могло быть известно о смерти Ц.А. в более ранние сроки, а именно ДД.ММ.ГГГГ, когда наследник обращалась в Сбербанк в указанный срок по другим долгам заемщика, поэтому они полагают сумма задолженность подлежит взысканию в соответствии с их расчетом.

Представители истицы по доверенности Цехоцкая Ж.А. и Ключников О.А. не оспаривали наличие долговых обязательств наследодателя и принятие истицей наследства. Вместе с тем исковые требования в заявленных размерах не признали, представили отзыв в обосновании данных возражений. Полагают следует учесть, что истец будучи осведомленным о смерти должника длительное время не предъявлял требований о взыскании суммы задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты> руб.89 коп., включая сумму процентов за пользование кредитом, к ответчику, как к наследнику, которому не было известно о наличии данной задолженности и наличии кредитных обязательств наследодателя вообще. Полагают суд в этом случае вправе отказать во взыскании с ответчика суммы процентов со дня, когда истец узнал или мог узнать о наличии наследника, к которому можно предъявить претензии по взысканию задолженности по кредиту. Истец узнал или мог узнать о наличии наследника, к которому можно предъявить требования по кредиту ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтверждает тем, что данный кредит, заявленный истцом, относится к Сбербанку, а наследодатель имел задолженность по кредиту перед Поволжским отделением Сбербанка. Ответчик, как наследник, в целях погашения долга, подавала в ПАО Сбербанк Поволжского филиала все необходимые документы, подтверждающие смерть заемщика и подтверждения вступления в права наследования. Данный факт подтверждается письмом ПАО Сбербанка в лице Поволжского банка России

От ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк России является одним целым юридическим лицом с присвоенным ОГРН и ИНН. ПАО Сбербанк имеет филиалы, такие как Поволжский банк Сбербанка России и Московский банк

ПАО Сбербанка. Фактически ПАО Сбербанк России является одним целым юридическим лицом и обладает единой электронной базой открытых клиентам дебетовых и кредитных счетов. Тем самым считают ПАО Сбербанка России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанка с ДД.ММ.ГГГГ знал и мог знать о наличии наследника, к которому возможно предъявить требование о взыскании задолженности по кредиту, так как ответчик ДД.ММ.ГГГГ в целях погашения иного кредита, подавала в ПАО Сбербанк России Поволжский банк Сбербанка все необходимые документы и заявление о принятии обязательств наследодателя. В связи с этим считают взыскание процентов возможно только с даты ДД.ММ.ГГГГ и согласно расчета в сумме <данные изъяты> руб.36 коп.

Заслушав стороны, изучив материалы дела : доверенность Сбербанка Московского банка (л.д.9-11); платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ оплаты госпошлины (л.д. 13); расчет цены иска по карте (л.д.14-27); копия паспорта Ц.А. (л.д.28-29); заявление на получение кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ Ц.А. (л.д.30-31); информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа (32) ; условия кредитования по карте (л.д.33-36); памятка держателя карт ОАО «Сбербанк России» (л.д.37-40); лист записи ЕГРЮЛ в Едином государственном реестре в отношении юридического лица ПАО «Сбербанк России» (л.д.41-44); устав ПАО «Сбербанк России» (л.д.45-46); ответ нотариуса Б.Л. от ДД.ММ.ГГГГ со сведениями об открытии наследственного дела и оповещения наследников о долге (л.д.47); определение от ДД.ММ.ГГГГ Железнодорожного суда о прекращении производства по делу (л.д.50); сведения нотариуса об открытии наследственного дела, наследниках, выданных свидетельствах (л.д.70); копия свидетельства о смерти Ц.А. (л.д.71); отчет по карте, письма представленные ответчиком, в подтверждении осведомленности банка о смерти наследодателя на ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает исковые требования подлежат удовлетворению, частично, с учетом произведенного расчета долга на ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключил с Ц.А. договор на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка. Тарифами Сбербанка. Данный договор по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

Во исполнение указанного договора Ц.А. выдана кредитная карта № с лимитом кредита <данные изъяты> рублей, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемые к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.3.1. Условий, операции, совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного заемщику с одновременным уменьшением доступного лимита.

Заемщиком была подписана форма « Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой согласованы основные условия получения кредита : кредитный лимит <данные изъяты> рублей, срок кредита -36 месяцев, длительность льготного периода -50 дней, процентная ставка по кредиту -19%, процентная ставка по кредиту в льготный период-0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга-5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Банк ежемесячно предоставлял отчет держателю карты (п.5.1.1 Условий), а держатель обязался ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете (п.4.1.4. Условий). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая её) плюс 20 календарных дней.

На сумму основного долга начислялись проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее, а в соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении срока возврата части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно ст. 29 ФЗ процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заемщик Ц.А. скончался умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитной карте не исполнены.

Согласно представленной ответчиком переписки следует, что непосредственно Сбербанку России о факте смерти стало известно ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из представленного расчета по кредитной карте умершего задолженность на указанную дату составила <данные изъяты> руб.36 коп, которая ответчицей не оспаривалась.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Нотариусом Б.Л. после смерти Ц.А. открыто наследственное дело, наследником вступившим в права наследования по закону является супруга Цехоцкая Т.И., наследственное имущество состоит из квартиры по адресу <адрес>, ответчицей получено свидетельство о праве на наследство по закону.

Ответчицей Цехоцкой Т.И. уже были произведены действия по погашению другого кредита наследодателя, также имеющегося у него в Сбербанке России Поволжского банка, который погашен добровольно.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что « стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник принявший наследство, стал должником и несет обязанности по их исполнения со дня открытия наследства, в данном случае возникла обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем по кредитной карте, а также процентов.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества.). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из представленных ответчиком документов, следует, что ДД.ММ.ГГГГ Сбербанк России в лице Поволжского Банка России был осведомлен о смерти наследодателя – заемщика по кредитной карте, по настоящему делу. Ею приняты меры к представлению полного пакета документов и произведено погашение кредита.

Суд считает, что доводы представителя истца со ссылкой на то обстоятельство, что филиалу Московского банка Сбербанка России не могло быть известно об этих обстоятельствах, не могут быть приняты во внимание.

В связи с чем суд не может принять во внимание расчет задолженности в заявленной ими суммы в размере <данные изъяты> коп. руб.

В данном случае доводы представителей ответчиков в этой части, относительно осведомленности Сбербанка России о смерти должника на ДД.ММ.ГГГГ, заслуживают внимания.

ПАО Сбербанк России является юридическим лицом с присвоением ОГРН № и ИНН №., имеет два филиала, такие как Поволжский банк Сбербанка России и Московский банк ПАО Сбербанка.

Согласно ст. 55 ГК РФ следует, что филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или часть, в том числе функции представительства. Представители и филиалы не являются юридическими лицами.

Фактически ПАО Сбербанк России является одним целым юридическим лицом и обладает единой электронной базой открытых дебетовых и кредитных счетов.

Тем самым ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк с ДД.ММ.ГГГГ знал или мог узнать о наличии наследника, ко которому возможно предъявить требования о взыскании задолженности по кредитной карте и процентов, а потому наследник не должен нести ответственность в результате неблагоприятных последствий, наступивших вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В связи с этим суд полагает требования истца подлежат частичному удовлетворению, определив период задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчицы сумму долга в соответствии с представленным расчетом на указанную дату в размере <данные изъяты> руб.36 коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в соотношении с взысканной суммой соответственно, требования истца в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины обоснованы и подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> руб.62 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Цехоцкой Т. И. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ наследодателя Ц.А. в размере <данные изъяты> руб.36 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.62 коп., всего <данные изъяты> руб. 98 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2017 года