Решение суда о взыскании задолженности по кредитной карте № 2-4593/2017 ~ М-2953/2017

Дело № 2-4593/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

судьи Шешукова Д.А.,

при секретаре Худиеве Е.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прозорову А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, Банк, кредитор, до изменения наименования - ОАО «Сбербанк России») обратился в суд с иском к Прозорову А.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитной карте.

Исковые требования мотивированы тем, что Прозоров А.В. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты <данные изъяты>. Должнику была выдана кредитная карта <номер> с лимитом в сумме <данные изъяты> коп. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 18,9 % годовых. Прозоров А.В. обязался получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на это должник денежные средства, полученные в Банке, не вернул. В связи с изложенным, Банк просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты в размере <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты> коп. Требования основаны на положениях ст.ст. 309,310,330,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). также истец просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, представил заявление, в котором исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил суду встречное исковое заявление, в принятии которого определением суда отказано.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Прозоров А.В. <дата> обратился в Банк с заявлением на выдачу кредитной карты <данные изъяты>.

Согласно п.<номер> Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с «Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее – тарифы Банка), Памяткой держателя между народных банковских карт (далее – памятка держателя) и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (далее – договор).

Согласно п.<номер> Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

Ответчик обязался получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Заемщику была выдана кредитная карта <номер> с лимитом в <данные изъяты> руб. (который в последующем увеличивался) под 19 % годовых (Информация о полной стоимости кредита) сроком на 12 месяцев.

Согласно п.<номер> Условий в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

В соответствии с п.<номер> Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В соответствии с п.<номер> Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Обязательный платеж рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее <данные изъяты> руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные а соответствии с Тарифами Банка (п. 2 Условий).

На основании п.<номер> Условий в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанной в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, подпадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Согласно п.<номер> Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Размер неустойки в соответствии с Тарифами Банка составляет 37,8 % годовых.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.<номер> Условий).

Заемщик был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Заемщик совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись заемщику ежемесячно.

Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем в его адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от <дата>.

Требование Банка к моменту рассмотрения иска в суде заемщиком не исполнено.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора (п. <номер> Условий выпуска и обслуживания кредитной карты) его стороны согласовали право Банка направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк при нарушении держателем Условий и в других случаях.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст. 819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно обращался к заемщику с требованием погасить задолженность в полном объеме не позднее <дата>.

Требование ответчиком на момент рассмотрения дела не исполнено.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступивших от ответчика средств соответствовал договору.

В соответствии с расчетом Банка сумма задолженности заемщика по кредитной карте по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>.

Представленный Банком расчет задолженности (расчет процентов истцом произведен из расчета 18,9 % годовых) судом проверен и признан верным.

Так как обязательства до настоящего времени не исполнены, с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленных исковых требований, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>.

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В то же время, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании ст. 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. И именно ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, неустойка признана оградить интересы кредитора в случае просрочки исполнения. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен лишь доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки. Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Согласно п.<данные изъяты> Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Размер неустойки в соответствии с Тарифами Банка составляет 37,8 % годовых.

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка составила 6176 руб. 05 коп., расчет неустойки судом проверен и признан верным.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку заявленный истцом размер неустойки соответствует последствиям нарушенного заемщиком обязательства.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с Прозорова А.В. сумму в размере <данные изъяты> коп. руб. в счет возмещения понесенных при подаче иска расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Прозорову А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с Прозорова А.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте <номер> по состоянию на <дата>, в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Прозорова ФИО7 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья Д.А. Шешуков