Решение суда о взыскании задолженности по кредитной карте № 2-3520/2017 ~ М-2995/2017

Дело № 2–3520/2017г.                    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2017года                           г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Председательствующего судьи             Мяленко М.Н.,

При секретаре                 Мороз М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 к Камалетдинову Руслану Маратовичу, Камалетдинову Ильясу Маратовичу о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 обратилось в суд с иском к Камалетдинову Р.М., Камалетдинову И.М. и просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитной карте Сбербанка России в сумме 49 637 руб. 26 коп., из которых: 40 787 руб. 64 коп. просроченный основной долг, 6 797 руб. 22 коп. – просроченные проценты, неустойка – 2 052 руб. 40 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 689 руб. 12 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 03.09.2015г. отделением № ОАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО выдана кредитная карта Сбербанка России - <данные изъяты> № и соответственно открыт банковский счет № в валюте РФ - российский рубль. Таким образом, между Банком и ФИО заключен Договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО. Держатель карты - ФИО ознакомлен с Условиями в день подачи заявления и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении. В соответствии с п. 4.1.1. Условий, Держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя. В соответствии с п. 1.5. Положений ЦБ РФ об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № от ДД.ММ.ГГГГ, дебетовая карта предназначена для совершения операций её держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств - лимит кредитной карты составляет 41 000 рублей. В соответствии с банковскими правилами - Условиями и тарифами Банка предусмотрена плата за пользованием кредитной картой: по счету карты в российских рублях 25,9% годовых. В соответствии с п. 3.8. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. По состоянию на 22.06.2017г. задолженность по счету № кредитной карты Сбербанка России <данные изъяты> № составляет в сумме 49637,26 руб., из которых: 40787,64 руб. - просроченный основной долг, 6797,22 руб.- просроченные проценты, неустойка- 2052,40 рублей. В настоящее время истцу стало известно о смерти должника ФИО, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками Камалетдинова М.Р. по закону, в соответствии с положениями ст. 1142 ГК РФ являются его дети - Камалетдинов Руслан Маратович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Камалетдинов Ильяс Маратович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с которых истец и просит взыскать задолженность по кредитной карте, в соответствии с положениями, предусмотренными ст. 1153, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ (л.д.2-3).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики Камалетдинов Р.М., Камалетдинов И.М. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, представили заявления, где возражали против удовлетворения заявленных требований, поскольку наследство после смерти отца ФИО не принимали, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие(л.д.39, 60).

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что отделением № ОАО «Сбербанк России» на основании заявления от 03.09.2015г. ФИО последнему выдана кредитная карта Сбербанка России – <данные изъяты> № с установленным лимитом кредита 41 000 руб., и, соответственно, Банком открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль.

Таким образом, между Банком и ФИО заключен договор путем подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО.

Держатель карты – ФИО ознакомлен с условиями в день подачи заявления и обязался их выполнять. За пользование кредитной картой была предусмотрена плата в размере 25,9% годовых (л.д. 13-16).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы. Предусмотренные тарифами банка, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций. Закрытия счета карты (п.2.1). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3), кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности, предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4); срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5)

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 25,9 % годовых.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д.13-16).

В соответствии с п. 4.1.1. Условий, Держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в Памятке Держателя (л.д.19-23).

Судом установлено, что ФИО ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита согласно условий договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.17-18).

По состоянию на 22.06.2017г. задолженность по кредитной карте Сбербанка России <данные изъяты> № составила 49 637 руб. 26 коп., из которых: 40 787 руб. 64 коп. - просроченный основной долг, 6 797 руб. 22 коп. – просроченные проценты, неустойка – 2 052 руб. 40 коп. (л.д.17-18).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.Судом установлено, что истцом и ответчиком согласованы условия о неустойке за нарушение обязательств по договору

В соответствии с п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», за несвоевременное погашение платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.13-16)

Согласно свидетельства о смерти, ФИО умер ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.5).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

На основании п.п.58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которого ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что Камалетдинов Р.М. и Камалетдинов И.М. являются сыновьями должника ФИО

17.05.2017г. истец направил в адрес ответчиков Камалетдинова И.М., Камалетдинова Р.М. уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО ДД.ММ.ГГГГ, с требованием явиться в банк для урегулирования задолженности по указанному кредитному договору (л.д.7,8). Однако указанное требование банка исполнено не было, о чем свидетельствует факт обращения банка в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно ответа Нотариальной палаты Новосибирской области (ассоциация) № от 18.08.2017г. на запрос суда, по результатам осуществления запроса в автоматизированном режиме средствами ЕИС (по состоянию на 18.08.2017г.), реестр наследственных дел не содержит сведений о начале производства по наследственному делу в связи со смертью ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа ОАО «Новосибирский механический завод «Искра» от 24.08.2017г. № на запрос суда, в сентябре 2016г. на период увольнения ФИО была начислена компенсация за неиспользованный отпуск в размере 61 687,68 руб. Причитающиеся денежные средства ФИО выплачены 19.09.2016г. наследнику Камалетдинову И.М. в размере 53 051,80 руб. (без НДФЛ).

В соответствии со ст. 141 Трудового кодекса Российской Федерации заработная плата, не полученная ко дню смерти работника, выдается членам его семьи или лицу, находившемуся на иждивении умершего на день его смерти.

Согласно ст. 1183 ГК РФ право на получение подлежавших выплате наследодателю, но не полученных им при жизни по какой-либо причине сумм заработной платы и приравненных к ней платежей, пенсий, стипендий, пособий по социальному страхованию, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, алиментов и иных денежных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, принадлежит проживавшим совместно с умершим членам его семьи, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Требования о выплате сумм на основании пункта 1 настоящей статьи должны быть предъявлены обязанным лицам в течение четырех месяцев со дня открытия наследства.

При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при не предъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом.

Судом установлено, что ответчиком Камалетдиновым И.М. 19 сентября 2016г. была получена начисленная ФИО компенсация за неиспользованный отпуск в размере 53 051,80 руб. (без НДФЛ), следовательно, последним фактически принято наследство после смерти ФИО., в связи с чем он несет ответственность по обязательствам ФИО

Учитывая вышеизложенное, суд находит требования Банка к Камалетдинову И.М. обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в частности, полученной компенсации за неиспользованный отпуск начисленной ФИО в размере 53 051, 80 руб. (без НДФЛ).

При этом суд учитывает, что сумма полученной Камалетдиновым И.М. компенсации за неиспользованный отпуск начисленная ФИО в размере 53 051, 80 руб. (без НДФЛ), превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 22.06.2017г. составила 49 637 руб. 26 коп. из которых: 40 787 руб. 64 коп. просроченный основной долг, 6 797 руб. 22 коп. – просроченные проценты, неустойка – 2 052 руб. 40 коп

При этом суд не находит оснований для удовлетворения требований банка о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Камалетдинова Р.М., поскольку наследство после смерти ФИО последний не принимал, доказательств принятия им наследства после смерти ФИО не представлено, таким образом ответчик Камалетдинов Р.М. не является наследником умершего заемщика ФИО., и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ не должен нести ответственность по долгам наследодателя, в связи с чем исковые требования о взыскании кредитной задолженности с ФИО удовлетворению не подлежат.

При этом суд учитывает, что доказательств наличия у умершего иного наследственного имущества истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Камалетдинова И.М. в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 689,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 – удовлетворить частично.

Взыскать с Камалетдинова Ильяса Маратовича в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 задолженность по кредитной карте Сбербанка России <данные изъяты> № в размере 49 637 руб. 26 коп. из которых: 40 787 руб. 64 коп. просроченный основной долг, 6 797 руб. 22 коп. – просроченные проценты, 2 052 руб. 40 коп.- неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 689 руб. 12 коп., а всего взыскать 51 326 руб. 38 коп.

Взыскание задолженности в размере 49 637 руб. 26 коп. производить за счет наследственного имущества стоимостью 53 051, 80 руб.

В удовлетворении иска ПАО «Сбербанк России» к Камалетдинову Руслану Маратовичу о взыскании задолженности по кредитной карте Сбербанка России ФИО № - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 31.08.2017 года

Председательствующий по делу (подпись)

«Копия верна»:

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3520/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 20 ____ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 20____ г.

Судья: