Решение суда о взыскании задолженности по кредитной карте № 2-1607/2017 ~ М-1445/2017

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Васильковской О.В.,

при секретаре Тимофеевой М.А.,

представителя ответчика Киселевой И.А. –Кречетова М.В., действующего на основании доверенностей,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Киселевой И.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Киселевой И.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 729 рублей 86 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком путем акцепта банком оферты клиента был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 84 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета за подписью ответчика, Тарифы, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт банка или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. При заключении договора заемщик была проинформирована банком о существенных условиях договора, с ними согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете на получение кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, базовая процентная ставка – 32,9% годовых (согласно Тарифному плану). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед клиентом по договору. Вместе с тем, ответчик свои обязательства по погашению долга исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая за период с 10.04.2015 по 24.06.2015 составила 90 729 рублей 86 копеек.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.04.2015 по 24.06.2015 в размере 90 729 рублей 86 копеек, из которых: 69 195 рублей 34 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 16 741 рубль 87 копеек - просроченные проценты; 4 792 рубля 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 921 рубль 90 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф банк», будучи надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Киселева И.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Представитель ответчика в судебном заседании не отрицал факт заключения договора и активное пользование картой ответчицей. Подтвердил, что действительно у ответчицы имеется задолженность, просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить штрафные санкции.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с п.1 и 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно положениям ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Киселевой И.А. заполнена заявление-анкета на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум», в соответствии с которым она предложила «Тинькофф Кредитные Системы» Банку (ЗАО) заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. При этом согласилась с тем, что настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и что в случае акцепта настоящего Предложения и, соответственно, заключения договора, в зависимости от размера установленного Банком лимита задолженности Банк имеет право выпустить кредитную карту категории отличной от указанной в настоящем заявлении-анкете; условия договора могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями.

Согласно расчету задолженности Банка, активирована кредитная карта ответчиком была ДД.ММ.ГГГГ. С этого периода, в силу положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор считается заключенным (п. 2.3.)

Суд рассматривает заявление-анкету ответчика как оферту, отвечающее требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, которое являлось предложением, достаточно определенно свидетельствующее о намерении ответчика считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, и содержало существенные условия договора. Форма договора была соблюдена сторонами.

Акцептом банка заявления (оферты) Киселевой И.А. явились действия по выпуску на ее имя карты с возможным лимитом задолженности (п.2.3 Общих условий). Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, ст. 434 ГК РФ является момент активации кредитной карты в порядке, предусмотренном Общими условий.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ Киселева И.А. активировала кредитную карту.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого заемщику предоставлена карта с кредитным лимитом до 84 000 рублей. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с решением единственного акционера б/н от 16.01.2015 наименование Банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Банк», что отражено в п.1.1 Устава АО «Тинькофф Банк».

Судом установлено, что Киселева И.А. надлежаще принятые на себя обязательства не исполняла, по этой причине банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договора, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, последующее начисление комиссий и процентов прекратилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам банка, общая задолженность по кредиту составила 90 729 рублей 86 копеек, из которых: 69 195 рублей 34 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 16 741 рубль 87 копеек - просроченные проценты; 4 792 рубля 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Сумма задолженности стороной ответчика не оспаривается.Доказательства того, что заемщик исполняла условия соглашения надлежащим образом, либо обстоятельства, в связи с которыми по законным основаниям ответственное лицо можно было освободить от обязательств, суду не представлены.

Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям договора кредитной карты, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство выпустить на имя клиента карту с возможным лимитом задолженности. Составной и неотъемлемой частью договора кредитной карты являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк «ЗАО» и Тарифы, что признает Киселева И.А. в своем заявлении-анкете и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Выпиской по лицевому счету от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк принятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Нарушение ответчиком условий договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения АО «Тинькофф Банк» с настоящим иском в суд.

Согласно п.7.4 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты. (п.7.5 Общих условий).

В силу п. 7.6 Общих условий, при совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по Договору. Банк вправе по своему усмотрению изменить очередность погашения в рамках задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении Киселевой И.А. составлен заключительный счет-выписка в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.

На основании п.5.3, 5.6 Общих условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно п.4.5. Общих условий, клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, путем безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из содержания Тарифного плана (п.10) следует, что минимальный платеж составляет в размере 6% от задолженности (мин.600 руб.).

Согласно расчету, составленному с учетом выписки по лицевому счету Киселевой И.А. по состоянию на 24.06.2015 задолженность ответчика по основному долгу перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных денежных средств составляет 69 195 рублей 34 копейки.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Исходя из положений Тарифного плана 7.3 процентная ставка по кредиту установлена в размере: по операциям покупок 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых (п.2), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день (п.12). Беспроцентный период пользования кредитными средствами установлен до 55 дней.

Задолженность ответчика по просроченным процентам за период пользования кредитом с 10.04.2015 по 24.06.2015, с учетом внесения ответчиком платежей, составила 16 741 рубль 87 копеек.

В силу п.4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

В соответствии с п.9 Тарифного плана штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.11).

За неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте банком начислены ответчику штрафные проценты в размере 4 792 рубля 65 копеек.

Представителем ответчика заявлено о снижении размера штрафных санкций, однако не представлено доказательств о её несоразмерности.

Размер неустойки суд признает соразмерным нарушенному праву, оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не находит.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и принят судом.

Ответчиком представленный расчет не оспаривался, возражений относительно методики расчета и произведенных арифметических операций не высказывалось, наличие задолженности в указанном размере, не отрицалось.

С учетом изложенного, с Киселевой И.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10.04.2015 по 24.06.2015 в размере 69 195 рублей 34 копейки - просроченная задолженность по основному долгу; 16 741 рубль 87 копеек - просроченные проценты; 4 792 рубля 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 2 921 рубль 90 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Киселевой И.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Киселевой И.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 10.04.2015 по 24.06.2015 в размере 90 729 рублей 86 копеек, в том числе:

- 69 195 рублей 34 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;

- 16 741 рубль 87 копеек - просроченные проценты;

- 4 792 рубля 65 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с Киселевой И.А. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 921 рубль 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: /подпись/ О.В. Васильковская

Копия верна

Судья О.В. Васильковская

Секретарь М.А. Тимофеева

Оригинал находится в деле № 2-1607/2017 в Советском районном суде г. Томска